La gestion de patrimoine a depuis longtemps une grande marge de progression. Cela s'explique par des facteurs tels que l'augmentation du patrimoine familial, l'évolution démographique et l'importance croissante de la stabilité financière. Avec la pandémie de COVID-19, il est plus important que jamais de disposer d'un plan financier solide, car les gens ont du mal à joindre les deux bouts.
Les conseillers financiers qui s'occupent du patrimoine ne travaillent plus seulement avec les personnes les plus riches du monde. Ces professionnels aident désormais des personnes de tous âges et de tous niveaux de revenus.
Mais le secteur est confronté à des problèmes qui pourraient nuire à ses profits et à ses ventes habituellement élevés. De nouvelles banques, de nouveaux assureurs, de nouveaux gestionnaires d'actifs et de nouvelles personnes veulent entrer sur le marché, de même que des personnes qui aiment dépenser leur propre argent à peu de frais ou sans frais, une surveillance gouvernementale plus stricte et la nécessité de faire d'importants investissements dans la technologie. Tous ces éléments mettent en péril les modèles d'entreprise traditionnels.
Les questions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) prennent également de l'importance. Cela signifie que les sociétés de gestion de patrimoine doivent créer des lieux de travail axés sur des objectifs précis, qui répondent aux normes éthiques de leurs clients.
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Malgré ces problèmes, l'activité a une grande marge de progression. Cela est particulièrement vrai dans des pays comme la Chine et l'Inde, où l'on s'attend à ce que la richesse augmente dans les années à venir. L'objectif est de montrer les principaux aspects de l'évolution du secteur de la gestion de patrimoine, ainsi que certains plans d'entreprise gagnants et les compétences connexes qui seront nécessaires pour réussir dans les années à venir.
Quatre signaux principaux
Il y a actuellement beaucoup de nouveaux acteurs dans le domaine de la gestion de patrimoine. Cela s'explique par des facteurs tels qu'un éventail plus large de clients, de nouvelles technologies, de nouvelles règles, une politique mondiale incertaine et la montée en puissance de modèles d'entreprise qui fonctionnent bien. Les gens s'attendent désormais à pouvoir faire des affaires en ligne facilement et à disposer de leurs informations par le biais d'applications mobiles, de conseils multimédias et de robo-advisors. À mesure que la clientèle s'élargit pour inclure davantage de femmes, de chefs d'entreprise et de jeunes enthousiastes, de nouvelles niches de marché sont créées.
01 Concours
La révolution fintech a modifié les services de gestion de patrimoine en amenant de nouveaux acteurs qui privilégient la rapidité, la personnalisation et des prix plus bas. Les sites en ligne, les réseaux sociaux et même les grands magasins en ligne comme Amazon et Alibaba se lancent dans la gestion de patrimoine.
Les perturbateurs tels que les robots-conseillers, les outils de comparaison des prix, les dépenses éthiques et les réseaux peer-to-peer facilitent les choses pour les gens. Il y a de plus en plus de partenariats et d'alliances entre des gestionnaires de patrimoine établis et de nouvelles entreprises fintech. Le partenariat entre Edelweiss Global Wealth Management et Salesforce en est un exemple.
02 Économie
Les effets du COVID-19 sur l'économie comprennent une récession, une baisse de la confiance des consommateurs, une augmentation de l'endettement et un ralentissement de la croissance, autant de facteurs qui affectent les gestionnaires de patrimoine qui travaillent avec le marché de masse. Le marché est affecté par les "trois D" : dépopulation, désendettement et démondialisation. Lorsque l'économie change, les gestionnaires de patrimoine doivent trouver comment gérer des éléments tels que des portefeuilles diversifiés, des plans d'urgence pour les investissements et la recherche de rendement dans d'autres catégories d'actifs.
03 Règlement
Pour stimuler la concurrence, améliorer la cybersécurité, protéger les données et renforcer la confiance dans le secteur, les régulateurs s'impliquent de plus en plus. Alors que l'open banking gagne en popularité, les gestionnaires de patrimoine doivent être plus attentifs à la manière dont ils collectent, utilisent et protègent les données de leurs clients. L'évolution des règles relatives aux actions dans différentes régions, comme la directive MiFID II en Europe, rend plus difficile les activités transfrontalières. Par ailleurs, les régulateurs mettent davantage l'accent sur les facteurs de durabilité dans le contrôle des produits, ce qui montre que les questions ESG font l'objet d'une plus grande attention.
04 Technologie
La technologie joue toujours un rôle important dans l'évolution de la manière dont les entreprises interagissent avec leurs clients, les rendant plus axées sur le client et plus efficaces, tout en réduisant les coûts. Les gestionnaires de patrimoine devraient investir dans les services en nuage, l'analyse des données et les outils d'automatisation tels que les applications et l'automatisation des processus robotisés (RPA).
L'IA et l'apprentissage automatique améliorent les services de conseil en patrimoine en permettant aux conseillers d'offrir des portefeuilles personnalisés et de fournir un service client proactif. La blockchain et la réalité augmentée gagnent également en popularité, mais des mesures de sécurité strictes doivent être mises en place pour préserver la sécurité des activités numériques.
Modèles d'entreprise du futur
L'avenir de la gestion de patrimoine se divise en trois modèles d'entreprise différents, chacun basé sur les besoins et les préférences du client plutôt que sur son patrimoine. Ce changement dans la façon dont les choses ont toujours été faites laisse présager un avenir plus complexe et plus axé sur le client.
01 Le fournisseur de bien-être financier
Ce plan s'adresse aux personnes soucieuses du prix et offre des options de gestion de patrimoine assez basiques. La clé du succès réside dans l'adoption d'une méthode très souple qui associe des coûts peu élevés à des avantages intéressants. Il est important de connecter les clients par voie numérique d'abord, d'une manière "peu coûteuse et à forte valeur ajoutée". La flexibilité et l'efficacité opérationnelles sont très importantes, en particulier dans la région Asie-Pacifique (ASPAC) où les clients férus de technologie veulent des plateformes high-tech pour gérer leur argent en toute sécurité.
02 Le gestionnaire de patrimoine national
S'adressant à des clients sophistiqués disposant d'une valeur nette élevée à très élevée, les gestionnaires de patrimoine nationaux s'efforcent d'établir des relations solides grâce à des contacts personnalisés, en face à face, soutenus par la technologie. Parmi les facteurs de réussite les plus importants, citons une marque locale ou nationale reconnue, des partenaires à long terme qui "gèrent" le patrimoine des personnes ou des familles, et la fourniture de services très personnalisés.
Ce plan fonctionne aussi bien en Amérique qu'en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique (EMEA). Il offre des options de libre-service fiables, des conseils d'investissement opportuns et des liens avec des chefs d'entreprise locaux.
03 L'expert en investissement mondial
Ce modèle est constitué d'entreprises dont les noms sont connus et qui ont facilement accès à des clients dans le monde entier. Elles s'adressent à la partie la plus sophistiquée du marché de la gestion de patrimoine. Les facteurs de réussite d'une entreprise sont les suivants : des compétences globales, une marque mondiale bien connue fondée sur un leadership éclairé et des opérations à grande échelle dans les centres financiers et les destinations de la richesse qui peuvent fonctionner au-delà des frontières.
Seul un petit nombre d'institutions financières mondiales utilisent ce modèle en raison des coûts élevés et de la difficulté à gérer les risques réglementaires, les contrôles et la conformité fiscale transfrontalière. Une expérience de premier plan sur les marchés des capitaux est importante pour réussir dans les Amériques. Dans la région ASPAC, en revanche, une innovation constante est nécessaire pour répondre aux besoins changeants des investisseurs "natifs du numérique".
En raison de l'évolution des technologies et de l'économie, le secteur de la gestion de patrimoine est en pleine mutation. Autrefois réservée aux personnes fortunées, elle est désormais plus difficile d'accès en raison de l'apparition de nouveaux concurrents, de choix moins onéreux et de l'évolution des règles. COVID-19 a rendu la planification financière plus importante pour les personnes de tous âges et de tous horizons.
En résumé, les sociétés de gestion de patrimoine doivent prendre des mesures ciblées et tenir compte des questions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) pour faire face à ces changements. Les choses ne vont pas bien, mais l'activité a une grande marge de progression, en particulier dans les pays à croissance rapide comme la Chine et l'Inde. Vous devez utiliser la technologie, adapter vos plans d'affaires pour répondre aux besoins des différents clients et rester conscient de ce qui est juste et de ce qui peut durer.
