Il est probable que les gens utilisent quotidiennement certains éléments de la fintech. Parmi les exemples, citons le transfert d'argent d'un compte de débit vers un compte courant via l'iPhone, l'envoi d'argent à un ami via Venmo ou la gestion d'investissements par l'intermédiaire d'un courtier en ligne. Selon l'indice 2019 Global FinTech Adoption Index d'EY, deux tiers des consommateurs utilisent au moins deux services fintech ou plus, et ces consommateurs sont de plus en plus conscients que la fintech fait partie de leur vie quotidienne.
Fintech en pratique
Les startups fintech les plus médiatisées et les plus financées sont conçues pour défier, et éventuellement supplanter, les fournisseurs de services financiers traditionnels en étant plus agiles, en desservant un segment mal desservi de la population, ou simplement en fournissant un service plus rapide ou de meilleure qualité.
Par exemple, les sociétés financières peuvent chercher à exclure les sociétés de cartes de crédit du processus d'achat en ligne en offrant aux consommateurs un moyen d'obtenir des prêts immédiats et à court terme pour leurs achats. Ou encore, une entreprise cherche à rationaliser le processus de crédit immobilier en proposant une offre exclusivement numérique qui peut récompenser les utilisateurs par une lettre de pré-approbation vérifiée dans les 24 heures suivant la demande.
Les entreprises fintech peuvent proposer des microprêts aux consommateurs dont le crédit est faible ou inexistant en effectuant une recherche approfondie sur leurs smartphones pour connaître l'historique de leurs transactions ou d'autres éléments connexes. Ensuite, l'entreprise offre aux consommateurs de meilleures options que les banques locales, les prêteurs non réglementés et d'autres institutions financières.
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Nouveaux défis
Au départ, le terme "fintech" s'appliquait à la technologie employée dans les systèmes dorsaux des institutions financières établies, telles que les banques. Depuis 2010, la fintech a explosé, avec des startups et des entreprises financières en place qui cherchent de nouvelles entreprises ou qui développent leurs propres offres de fintech.
De 2018 à 2022 environ, on a assisté à une évolution vers des services orientés vers le consommateur. La fintech inclut désormais différents secteurs et industries tels que l'éducation, la banque de détail, la collecte de fonds et la gestion d'organisations à but non lucratif ou d'investissements.
La fintech orientée vers les consommateurs vise principalement la génération Z et les milléniaux, compte tenu de la taille considérable et du potentiel de gain croissant de ces générations. En ce qui concerne les entreprises, avant l'adoption de la fintech, un propriétaire d'entreprise ou une startup s'adressait à une banque pour obtenir un financement ou un capital de démarrage. S'il voulait accepter les paiements par carte de crédit, il devait établir une relation avec un fournisseur de crédit et même installer une infrastructure, telle qu'un lecteur de cartes connecté à une ligne terrestre. Aujourd'hui, grâce à la technologie mobile, ces obstacles appartiennent au passé.
Les nouvelles technologies, telles que l'apprentissage automatique ou L'intelligence artificielle (IA), l'analyse comportementale prédictive et le marketing axé sur les données permettront d'éliminer l'incertitude et l'habitude des décisions financières. Les applications "apprenantes" ne se contenteront pas d'apprendre les habitudes des utilisateurs, mais les feront participer à des jeux d'apprentissage afin de rendre leurs décisions financières automatiques. Les décisions en matière de dépenses et d'épargne sont plus judicieuses.
