Par Cosimo Violati
Business Developer, Altoo AG
La transparence est une attitude stimulante qui est nécessaire pour organiser et suivre le patrimoine familial. Mais que faire si les données d'investissement ne sont pas disponibles ou ne peuvent pas être présentées dans les rapports de patrimoine ? Notre plateforme d'agrégation de patrimoine Altoo apporte une réponse claire.
Lors du développement de notre plateforme numérique, l'accompagnement des bénéficiaires effectifs a été une question centrale pour nous. Les mandants qui prennent les décisions d'investissement et créent un héritage patrimonial sont les sujets essentiels de l'ensemble du processus.
Pourquoi choisir la plateforme Altoo ?
En utilisant une série d'outils technologiques, notre plateforme numérique améliore la prise de décision en fournissant une vue d'ensemble numérique et intuitive du patrimoine. Prenons un exemple. Notre client moyen possède 100 millions de francs suisses ; sa fortune varie de 20 millions à plus d'un milliard de francs suisses. Il souhaite avoir une vue d'ensemble, en un clic, de ce qui se passe dans son portefeuille. Sur Altoo, il peut consulter toutes les positions de ses fonds et de ses dépositaires et comparer les frais avec le rendement de ces fonds. Quel est son degré d'exposition à des banques spécifiques et, au sein de ces banques, quels sont les actifs qu'il détient ? S'agit-il de beaucoup de liquidités, de titres, etc.
Si le client utilise un bureau multifamilial, il devra attendre que ces informations soient envoyées. Cela ne permet pas une prise de décision rapide. En revanche, notre plateforme Altoo offre un bon compromis, un système personnalisé qui permet d'avoir une vision claire de son patrimoine. Ainsi, les particuliers fortunés et les petits family offices peuvent vivre une aventure numérique unique en matière de gestion de patrimoine.
Quelles sont les fonctions de la plate-forme ?
Un tableau de bord personnalisé présente à l'utilisateur tous les éléments de son portefeuille, des pertes et profits réalisés et non réalisés aux revenus, dépenses et rentrées d'argent. Les utilisateurs peuvent créer leurs propres rapports en découpant les investissements, par exemple pour déterminer l'exposition d'une personne aux valeurs technologiques au sein d'un portefeuille d'actions plus large. Ils peuvent également examiner les frais bancaires. Comment sont-elles facturées au cours de l'année, comparées à d'autres relations bancaires utilisées par la famille ? La plateforme offre différents angles de vue. En outre, un nouveau module de capital-investissement a récemment été ajouté à la plateforme pour permettre aux clients de visualiser les taux de rendement interne des fonds, les distributions des fonds, les courbes en J, les sorties, etc.
La gestion des liquidités étant essentielle, une fonction de rapport sur les flux de trésorerie futurs a été ajoutée. Il ou elle peut ajouter n'importe quel investissement à la plateforme pour surveiller la liquidité au fil du temps. Cette fonction est utile pour surveiller les appels de fonds ; elle couvre également les œuvres d'art, les voitures ou tout autre objet de collection ou type d'actif.
Qu'est-ce que l'utilisateur peut voir immédiatement ?
Depuis le début, notre objectif est d'aider les clients à gérer leur style de vie et leurs investissements en ayant toujours une vision claire de leur patrimoine. Les utilisateurs d'Altoo peuvent effectuer des analyses de coûts de transaction sur leurs portefeuilles afin de mieux comprendre l'impact des frais de transaction. Pour ce faire, l'ensemble des frais est pris en compte afin de présenter une vision plus précise de la performance. Les frais peuvent ne représenter qu'un faible pourcentage de l'investissement total, mais au fil du temps, ils s'accumulent et érodent les marges de performance.
L'amélioration de la rapidité de la prise de décision est rendue possible par l'existence d'un indicateur visuel immédiat sur les éléments de la plateforme. Par exemple, un indicateur de l'immobilier montre le degré de sur- ou sous-allocation par rapport à une allocation cible prescrite. Ainsi, le suivi et la surveillance de l'exposition aux classes d'actifs au fil du temps peuvent être effectués facilement. Si l'exposition est inférieure ou supérieure à l'objectif fixé, l'utilisateur en est informé via l'application mobile Altoo sur son téléphone et reçoit un appel à l'action. Si l'utilisateur le souhaite, il peut définir des règles d'investissement pour recevoir des alertes, par exemple s'il souhaite être informé d'une baisse spécifique de son compte d'investissement.
Quels sont les coûts ?
Chaque fois qu'il achète ou vend des actions, des obligations, des engagements de fonds, des biens immobiliers, etc., toutes les données sont stockées dans l'environnement en nuage privé de la plateforme. Les utilisateurs peuvent facilement consulter l'historique des performances et constituer un patrimoine numérique pour la famille, en y intégrant tous les éléments de son portefeuille d'investissement. Les outils de collaboration permettent d'accorder des droits d'accès à des tiers travaillant avec la famille. Les avocats et autres conseillers externes peuvent ainsi soutenir l'opération fonctionnelle en incluant un outil de communication interne. Cela permet d'éviter de dépendre de serveurs de courrier électronique publics et d'autres canaux de communication ouverts où la confidentialité est difficile à contrôler.
Du point de vue des coûts, Altoo ne tient pas compte de la taille du client en termes de patrimoine. Le facteur déterminant est le nombre de relations bancaires. Le logiciel s'accompagne d'une redevance annuelle, qui peut varier en fonction des modules choisis. Si le client a des relations bancaires, cela implique une redevance annuelle supplémentaire. La gamme de prix est déterminée par des facteurs tels que la fréquence des transactions et la complexité des actifs du client, tels que les comptes en espèces standard, les actions et les produits dérivés.
Chez Altoo, nous connaissons l'importance de la sécurité. Les normes les plus élevées en matière de sécurité des données sont respectées. Nous utilisons notre propre salle dans un centre de données sécurisé en Suisse, et la plateforme fonctionne dans son propre nuage privé. Nous utilisons également nos propres modules de cryptage et nous assurons la maintenance de l'ensemble. Nous n'externalisons rien. Du service à la clientèle au développement, tout est fait en interne. Ainsi, la plateforme Altoo est un moyen rapide et sécurisé d'accéder aux données, offrant une opportunité unique aux petits family offices de gérer l'héritage patrimonial.
