Ce qu'il faut savoir
- L'important transfert de patrimoine vers les milléniaux et la génération Z entraîne l'abandon des méthodes manuelles traditionnelles au profit de solutions numériques de gestion de patrimoine.
- Alors que de plus en plus d'entreprises se numérisent, la cybercriminalité augmente, ce qui fait de la sécurité une priorité pour la protection des informations financières.
- Les avantages des plateformes numériques de gestion de patrimoine l'emportent largement sur les inconvénients, ce qui fait du concept d'un family office sans papier un avenir pas si lointain.
Ces dernières années, plusieurs facteurs ont influencé le comportement des détenteurs de patrimoine. Outre la géopolitique, les transferts importants de richesse d'une génération à l'autre, l'augmentation des atteintes à la cybersécurité et l'évolution rapide des technologies ont été les principaux moteurs de cette évolution.
Changez les moteurs
Alors que le grand transfert de richesse se déroule, l'année 2023 a commencé à marquer pour la première fois la façon dont le nombre de milliardaires qui ont hérité de la richesse a dépassé ceux qui l'ont amassée. La transmission des fortunes des baby-boomers aux générations suivantes signifie que le patrimoine familial est désormais de plus en plus entre les mains des milléniaux et de la génération Z, qui ont des attentes différentes de celles de leurs parents.
"Aujourd'hui, la majorité des clients fortunés attendent des solutions numériques simples et conviviales, disponibles 24 heures sur 24", déclare Ian Keates, PDG d'Altoo. Dans le cadre de Les principales tendances qui font évoluer la gestion de patrimoine Dans son podcast, M. Keates explique que des recherches récentes révèlent que plus un client est riche, plus il a d'affinités avec le numérique, et non l'inverse.
A l'appui de cette observation, un 2023 Rapport mondial d'EY sur la gestion de patrimoine a révélé qu'une grande majorité d'investisseurs (77%) considèrent qu'il est essentiel d'avoir une vue complète en ligne de leur situation financière. En outre, 65% des investisseurs souhaitent avoir la possibilité de personnaliser la manière dont ils reçoivent et consultent les rapports.
La sécurité comme priorité
Les grandes richesses s'accompagnent de grandes responsabilités, et la numérisation de ces richesses exige des mesures de sécurité encore plus strictes. Selon le dernier rapport de McKinsey, la cybercriminalité n'a cessé d'augmenter à mesure que les entreprises s'appuient sur la technologie. L'enquête a révélé que 32 sur 37 les organisations financières ont fait de la cybersécurité une priorité dans leurs stratégies de gestion des risques.
"Il ne s'agit pas d'une seule petite chose. Il s'agit des nombreuses choses que nous vérifions dans notre système de gestion de la sécurité", explique Stefan Thiel, directeur de la technologie chez Altoo, une fintech suisse dont l'objectif est de simplifier les patrimoines complexes pour les UHNWI et leurs conseillers. Chez Altoo, Toutes les données sensibles sont cryptées et la plateforme est hébergée dans un centre de données certifié suisse. En plus d'avoir passé 1600 contrôles de sécurité, Altoo n'emploie que des résidents suisses et effectue systématiquement des tests en boîte noire et en boîte grise pour trouver les vulnérabilités de sa plateforme. En d'autres termes, Altoo essaie fréquemment de pirater son propre système pour s'assurer que la plateforme reste aussi robuste et fiable qu'une montre suisse.
Exploration d'un family office sans papier
Compte tenu des tendances récentes et des besoins accrus en matière de sécurité, la avantages et inconvénients des plateformes de gestion de patrimoine comme Altoo présentent encore des avantages bien plus importants pour la rationalisation des patrimoines complexes des family offices. Voici quelques-uns de ces avantages :
Simplifier la complexité : À mesure que les portefeuilles des family offices se diversifient et prennent de l'ampleur, les feuilles de calcul Excel traditionnelles deviennent lourdes à mettre à jour. Une plateforme numérique peut aider à automatiser la saisie et la mise à jour des données, facilitant ainsi le suivi des performances de plusieurs investissements.
Données en temps réel: La nature dynamique des marchés financiers exige des données en temps réel pour prendre des décisions éclairées. Les plateformes numériques donnent accès à des données en temps réel, ce qui permet aux family offices de suivre quotidiennement la performance de leur portefeuille et de prendre des décisions plus opportunes.
Précision accrue : Le passage au numérique élimine le risque d'erreurs humaines dans la saisie des données, réduit le potentiel d'écrasement des données et réduit de manière significative la menace de corruption des données. Ces résultats sont obtenus grâce à l'automatisation de la collecte des données et à des pratiques de gestion des données sécurisées et sophistiquées.
En outre, les plateformes numériques de gestion de patrimoine offrent des outils dynamiques permettant de visualiser les performances du portefeuille et de suivre les objectifs financiers. En s'intégrant aux banques et autres institutions financières, elles rationalisent le flux de travail de la gestion de patrimoine et éliminent le besoin de rapports papier et de feuilles de calcul, aidant ainsi les family offices à devenir "sans papier".
Cinq caractéristiques pour les family offices
Une plateforme numérique de gestion de patrimoine pour les family offices devrait être dotée d'une fonction :
01 Consolidation des actifs
Les family offices doivent présenter des rapports consolidés à leurs clients de manière claire. La plateforme doit consolider les actifs et fournir des évaluations quotidiennes afin que les family offices puissent prendre des décisions rapides en fonction des changements et des tendances du marché.
02 Collaboration
Une gestion de patrimoine efficace pour les family offices exige collaboration et transparence. La plateforme doit faciliter la mise en réseau des parties prenantes et permettre un accès partagé aux rapports financiers, aux mises à jour des investissements et aux informations stratégiques.
03 Sécurité
Avec l'augmentation de la cybercriminalité, il est essentiel de donner la priorité à la sécurité des informations financières. La plateforme devrait mettre en œuvre des mesures de sécurité avancées pour se protéger contre les cybermenaces et garantir la sécurité des informations financières.
04 Facilité d'utilisation
Les family offices servent des clients de toutes les générations et interagissent avec diverses institutions financières. La plateforme doit offrir une interface intuitive pour une meilleure gestion des actifs.
05 Intelligence et analyse
Les plateformes devraient être des outils d'analyse permettant de prendre des décisions d'investissement en connaissance de cause. Tous les actifs des clients sont évalués quotidiennement, ce qui leur permet de contrôler les changements à court terme. Une plateforme numérique de gestion de patrimoine devrait fournir des informations approfondies et des analyses prospectives.
En résumé
Le transfert de patrimoine entre les générations et les progrès technologiques accélèrent la demande de solutions numériques simplifiées et sécurisées pour la gestion du patrimoine. Les plateformes de gestion de patrimoine, grâce à leur capacité d'intégration avec les institutions financières et à l'automatisation de la saisie des données, rationalisent le flux de travail et éliminent le besoin de rapports papier, faisant du concept de bureaux sans papier une réalité.
