Viele Aspekte zu berücksichtigen
Der Übergang von einer Generation zur nächsten ist eine Schwierigkeit, die die gesamte Familie und ihre Betreuer erfordert. Alle sollten an einem Strang ziehen. Diejenigen, die das Vermögen weitergeben, sind ebenso an einer angemessenen Nachfolgeplanung interessiert wie diejenigen, die es übernehmen. Die Generation, die das Kommando hat, kann jedoch zögern, die Kontrolle über ihre Geschäfte abzugeben. Außerdem könnte sie Bedenken haben, die nächste Generation zu überfordern, indem sie ihr zu viele Aufgaben auf einmal überträgt.
Andererseits ist die neue Generation vielleicht begierig darauf, diese Aufgabe zu übernehmen, und würde den Prozess gerne beschleunigen, wird aber häufig daran gehindert, dass sie keinen Zugang zu Wissen hat. Dies kann besonders unangenehm sein, wenn die Familie ein Unternehmen hat, das von einer Person die vollständige Kontrolle verlangt.
Zusätzlich zu den psychologischen Hürden bei der Nachfolgeplanung verkomplizieren schlechte Unterlagen das Problem. Viele Menschen führen immer noch Papiere oder Excel-Dateien, schlimmer noch, manche Daten werden gar nicht erfasst. Dies birgt ein Einzelpersonenrisiko: Stirbt die Person, die die Informationen aufbewahrt, unerwartet oder leidet sie an Gedächtnisverlust, können die Daten dauerhaft verloren gehen.
Technologie als Vermittler
Alle Beteiligten sollten sich um ein gut geregeltes Verfahren bemühen, um die Gefahren einer unzureichenden Nachfolgeplanung zu vermeiden. Die gute Nachricht ist, dass die Technologie dieses Verfahren stark vereinfacht hat. Plattformen für die Vermögensverwaltung bieten Komplettlösungen für die anstehenden Probleme.
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Früher bedeutete die Weitergabe von Vermögen, dass man über Kontoauszüge, Papierordner oder Excel-Tabellen sprach, in denen erklärt wurde, was die Familie besitzt. Je größer der Reichtum ist, desto komplexer ist die Übergabe. Informationen und wichtige Dokumente könnten verschwinden.
Die Technologie kann diese Gefahr erheblich verringern. Die Nutzer moderner Vermögensverwaltungsplattformen können alle ihre Daten in einem digitalen Tresor speichern. Der digitale Tresor bietet ein einziges Datenzentrum, in dem alles aufbewahrt wird, ob es sich um Eigentumsdokumente, Hypothekenverträge, Versicherungspolicen oder Kontoauszüge handelt. Die Kontoinhaber können wählen, welche Dateien, Ressourcen und Dokumente sie anderen Nutzern zu bestimmten Zeiten zur Verfügung stellen möchten. So können Familienoberhäupter ihren Nachkommen Zugang zu einem Teil des Familienschatzes gewähren, ohne ihre Nachfolger mit Informationen zu überhäufen. Sie können dann zusätzliches Wissen preisgeben und der jüngeren Generation Zeit geben, sich an ihre neue Position zu gewöhnen.
Die Vermögensverwaltungssoftware fungiert somit als Brücke zwischen den Generationen. Sie verschafft denjenigen, die Geld erben, Zugang zu Informationen und ermöglicht denjenigen, die vor ihnen da waren, die schrittweise Weitergabe der Verantwortung. Digitale Plattformen bieten außerdem beiden Parteien Schutz vor dem vorzeitigen Ableben der Person, die für die sichere Aufbewahrung aller Informationen verantwortlich ist. Die Daten gehen nicht verloren, sondern sind gut geordnet, aktuell und zugänglich. Familiengeheimnisse und Vermögenswerte bleiben privat.
Mehr als nur Datenaggregation
In den meisten Fällen wird die neue Generation dem Einsatz digitaler Technologien gegenüber aufgeschlossener sein. Gleichzeitig könnten die derzeitigen Vermögensinhaber den papiergestützten Ablagesystemen den Vorzug geben, die sie ein Leben lang benutzt haben. Vermögensverwaltungsplattformen müssen Datenschutz- und Sicherheitsbedenken Rechnung tragen, eine sichere Infrastruktur bieten und über benutzerfreundliche Schnittstellen verfügen. Außerdem ist es von entscheidender Bedeutung, dass die Kontoinhaber Informationen mit ihren Nachfolgern teilen und externe Berater wie Steuer- oder Immobilienberater einbeziehen können.
Die preisgekrönte Wealth Platform von Altoo ist ein Beispiel für eine fortschrittliche Software, die privaten und institutionellen Kunden eine ganzheitliche Sicht auf ihr Vermögen bietet. Sie bietet ein intuitives Dashboard, das klare Echtzeit-Informationen über alle Vermögenswerte sowie wichtige Marktdaten liefert. Dieses Wissen in Echtzeit erleichtert die Entscheidungsfindung, verringert die Wahrscheinlichkeit, dass etwas übersehen wird, und hilft, ein ausgewogenes, diversifiziertes Portfolio zu erhalten.
Die Technologie macht den Unterschied
Der Vorteil eines Vermögensverwaltungstools wie Altoo besteht darin, dass das Programm für eine Vielzahl von Situationen geeignet ist. Einige vermögende und sehr vermögende Privatpersonen ziehen es beispielsweise vor, ihre finanziellen Angelegenheiten selbst zu verwalten, während andere spezialisierte Personen beauftragen oder ein Single-Family-Office gründen, um ihr Geld selbst zu verwalten. Aus diesem Grund ist die ideale Vermögensverwaltungsplattform mehr als nur ein Datenaggregator. Sie ist eine interaktive Plattform, auf der alle Beteiligten kommunizieren und mitwirken können. Sie ist eine zentrale Anlaufstelle und ein Instrument, das die Weitergabe des Erbes an die nächste Generation erleichtert. Eine professionelle Nachlassplanung ist zwar nach wie vor unerlässlich, doch die Technologie kann Lösungen für eine der größten generationsübergreifenden Herausforderungen bieten, mit denen wohlhabende Familien konfrontiert sind.
