Die letzte große Finanz- und Wirtschaftskrise, die die Welt erlebte, begann 2007 und führte zum Zusammenbruch mehrerer strategischer Banken der US-Wirtschaft, wie Lehman Brothers, und endete formell 2009, obwohl ihre Auswirkungen noch mehrere Jahre lang zu spüren waren. Und so wie in der chinesischen Krise "ein entscheidender Punkt kommt, an dem sich etwas zu verändern beginnt", so hat auch für den schwer getroffenen US-Bankensektor der Wandel begonnen - die erste Neobank wurde gegründet.
BankSimple, das die Tür zu radikalen Veränderungen im Bankensektor öffnet
Sie wurde in Brooklyn, New York, von Joshua Reich und Shamir Karkal gegründet, der ihr erster CEO und CFO wurde. Zu Beginn bot das Unternehmen von der Federal Deposit Insurance Corporation abgesicherte Einlagen an, was die Aufmerksamkeit der Investoren erregte, und 2011 erhielt es die erste größere Investition in Höhe von $10 Millionen. Im Januar 2013 hatte Simple bereits 20.000 Kunden und wickelte Transaktionen im Wert von über $200 Millionen ab.
Nur sechs Monate später verdoppelte das Start-up seinen Kundenstamm und überschritt die Marke von $1 Milliarde Transaktionen. Doch wenig später wurde es von einer der damals größten europäischen Banken, der Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), für $117 Millionen übernommen. Dies war das Ende der erfolgreichen Geschichte des Unternehmens, das bis zu seiner offiziellen Schließung im Jahr 2021 schrittweise ausgelöscht wurde.
Trotz seiner Schließung spielte Simple eine wesentliche Rolle bei der Entstehung eines ganz neuen Trends im Bankensektor - digitale Banken oder Neobanken.
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Neobanken - neu, dynamisch und verschieden
Wenn Sie einem 55-jährigen Kunden mit eingefahrenen Konsumgewohnheiten erklären müssen, was eine Neobank ist, können Sie es so machen: Neobanken sind eine Art Direktbank, die ausschließlich mit Online-Banking arbeitet, ohne traditionelle physische Filialnetze, die traditionelle Banken herausfordern.
In Wahrheit verbergen sich hinter dieser Definition jedoch viel komplexere Prozesse, die den sogenannten Fintech-Sektor (Finanzen + Technologie) prägen. Er verändert den traditionellen Finanzsektor grundlegend, indem er die Vorteile von Technologie und Verbraucherpräferenzen kombiniert.
Fintech bezieht sich auf die Nutzung von Technologie, Software und datengesteuerten Innovationen zur Entwicklung und Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, -produkten und -lösungen mit dem Ziel, diese effizienter, zugänglicher und benutzerfreundlicher zu machen.
Einfach ausgedrückt: Der Fintech-Sektor und insbesondere die neuen digitalen Finanzinstitute haben die Finanzwelt revolutioniert und für alle Menschen mit einem mobilen Gerät und Internetzugang zugänglich gemacht. Ob Sie nun ein Bankkonto eröffnen, eine schnelle Überweisung in ein oder zwei Sekunden (und kostenlos) tätigen, Apple- oder Microsoft-Aktien kaufen, in Kryptowährungen investieren oder ein gemeinsames Sparkonto mit Ihrem Partner einrichten wollen - mit den modernen mobilen Finanz-Apps ist das ein Kinderspiel.
Welche sind die größten Neobanken in Europa?
Nach Angaben von StatistaIm Jahr 2022 haben die 10 größten digitalen Banken 78 Millionen Kunden. Das ist weit entfernt von den Hunderten Millionen Kunden der traditionellen Banken, zeigt aber die Bedeutung dieses innovativen Finanzgeschäfts. Hier sehen Sie, wer auf dem Alten Kontinent in diesem Sektor führend ist:
Revolut - 25,5 Millionen Kunden (Vereinigtes Königreich)
Revolut ist ein britisches Finanztechnologieunternehmen, das 2015 von Nik Storonsky und Vlad Yatsenko gegründet wurde. Es hat sich schnell zu einer der bekanntesten Neobanken der Welt entwickelt. Das Unternehmen wurde mit dem Ziel gegründet, den Menschen eine zugänglichere und effizientere Möglichkeit zu bieten, ihr Geld zu verwalten und internationale Transaktionen durchzuführen.
Die Nutzerbasis von Revolut wuchs in den Jahren 2017 und 2019 rasant und zog Millionen von Kunden aus der ganzen Welt an. Der Fokus des Unternehmens auf Transparenz, niedrige Gebühren und die Bequemlichkeit seiner mobilen App trugen zu seiner Beliebtheit bei. Im Jahr 2018 erhielt Revolut eine europäische Banklizenz, die es dem Unternehmen ermöglichte, zusätzliche Finanzdienstleistungen wie versicherte Einlagenkonten, Überziehungskredite und Privatkredite anzubieten. Dies war ein wichtiger Meilenstein in der Entwicklung des Unternehmens von einem Fintech-Startup zu einem umfassenderen Bankdienstleister.
Später setzte das Fintech-Unternehmen seine globalen Expansionsbemühungen fort und führte seine Dienste in mehreren Ländern und Regionen ein, darunter in den Vereinigten Staaten und Teilen Asiens.
Wise (ehemals TransferWise) - 16 Millionen Kunden (Vereinigtes Königreich)
Gegründet wurde das Unternehmen von Taavet Hinrikus, dem ersten Mitarbeiter von Skype, und Kristo Käärmann, einem ehemaligen PwC-Berater. Anfang 2011 stellte Wise seinen Dienst offiziell der Öffentlichkeit vor und ermöglichte es Kunden im Vereinigten Königreich und später auch in anderen Ländern, Geld zu günstigeren Wechselkursen und mit transparenten, niedrigen Gebühren international zu versenden.
In den folgenden Jahren verzeichnete Wise ein schnelles Wachstum und zog eine große Zahl von Nutzern an, die den transparenten und kostengünstigen Ansatz für den Währungsumtausch schätzten.
Im Februar 2021 kündigte das Unternehmen eine umfassende Umbenennung an und änderte seinen Namen von TransferWise in Wise. Diese Namensänderung spiegelt die umfassendere Mission des Unternehmens wider, eine Reihe von Finanzdienstleistungen anzubieten, die über internationale Geldüberweisungen hinausgehen.
Im Juli 2021 ging Wise mit einer direkten Notierung an der Londoner Börse an die Börse. Dies war ein bedeutender Meilenstein in der Geschichte des Unternehmens und ein Zeichen für sein kontinuierliches Wachstum und seinen Erfolg.
N26 - 8 Millionen Kunden (Deutschland)
N26 wurde in Berlin von Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal mit dem Ziel gegründet, ein benutzerfreundliches, mobiles Bankerlebnis zu schaffen. Das Unternehmen firmierte zunächst unter dem Namen "Number26" und begann 2015 mit der Bereitstellung von Dienstleistungen. Anfang 2015 brachte das Unternehmen sein erstes Produkt auf den Markt, eine moderne mobile Banking-App und eine Debitkarte. Die App bot Transaktionsbenachrichtigungen in Echtzeit, Budgetierungstools und keine Fremdwährungsgebühren, was sie zu einer attraktiven Option für Auslandsreisende machte.
Im Jahr 2019 trat N26 in die Vereinigten Staaten ein und expandierte damit erstmals außerhalb Europas. Der Start in den USA wurde als wichtiger Schritt in der globalen Expansionsstrategie des Unternehmens gesehen. Im selben Jahr erhielt das Unternehmen 2019 eine Vollbanklizenz, die es ihm ermöglicht, eine breitere Palette von Finanzprodukten anzubieten, darunter Sparkonten und Überziehungskredite.
Monzo - 7 Millionen Kunden (Vereinigtes Königreich)
Monzo, ursprünglich bekannt als "Mondo", wurde in London mit dem Ziel gegründet, ein modernes und kundenfreundliches Bankgeschäft zu schaffen. Das Unternehmen war zunächst als Prepaid-Karte und App-basierter Bankdienst mit einer Warteliste von eifrigen Kunden tätig.
Im Jahr 2017 erhielt Monzo eine Vollbanklizenz, die es ermöglicht, ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen anzubieten, darunter Überziehungskredite und Sparkonten.
Lydia - 5,5 Millionen Kunden (Frankreich)
Lydia wurde von Antoine Porte und Cyril Chiche gegründet, als sie noch Studenten der HEC Paris, einer renommierten Wirtschaftshochschule in Frankreich, waren. Die Gründer sahen einen Bedarf für eine einfache und bequeme Möglichkeit, Rechnungen zu teilen und mobile Zahlungen unter Freunden zu tätigen.
Im Jahr 2016 führte Lydia eine Funktion ein, die es Nutzern ermöglichte, in Geschäften mit ihrem Mobiltelefon zu bezahlen, auch wenn der Händler nicht über NFC-Technologie (Near Field Communication) verfügte. Diese Innovation trug dazu bei, die Akzeptanz des mobilen Bezahlens in Frankreich zu fördern.
Lydia begann seine internationale Expansion mit der Einführung seiner Dienste in Portugal im Jahr 2021, was den ersten Schritt des Unternehmens auf ausländische Märkte darstellt.
Die Schweiz - das Lieblingsland der traditionellen Banken, aber jetzt auch der Nicht-Banken
Einige der aufgeführten Banken sind auch in einem der konservativsten Bankenmärkte Europas - der Schweiz - tätig. Revolut, N26 und Wise drängen auf der Suche nach neuen Kunden auf den lokalen Markt, ohne jedoch ein lokales Bankkonto anbieten zu können.
Im Land gibt es auch Angebote von Fintech-Unternehmen wie neon und Yapeal, die sowohl die Vorteile digitaler Produkte als auch ein Bankkonto bei einer Schweizer Bank anbieten. So arbeitet neon beispielsweise mit der Hypothekarbank Lenzburg als Partnerbank zusammen. Dadurch erhält jeder Nutzer eine Schweizer IBAN, was die Branchenführer kaum je vorweisen können.
