Die Vermögensverwaltung hat seit langem ein großes Wachstumspotenzial. Das liegt an Dingen wie dem steigenden Familienvermögen, dem demografischen Wandel und der zunehmenden Bedeutung einer stabilen Finanzlage. Durch die COVID-19-Pandemie ist es wichtiger denn je, einen soliden Finanzplan zu haben, da die Menschen Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen.
Finanzberater, die sich mit Vermögen beschäftigen, arbeiten nicht mehr nur mit den reichsten Menschen der Welt. Diese Fachleute helfen heute Menschen jeden Alters und jeder Einkommensstufe.
Aber der Sektor steht vor Problemen, die seine normalerweise hohen Gewinne und Umsätze beeinträchtigen könnten. Es gibt neue Banken, Versicherer, Vermögensverwalter und Menschen, die in den Markt einsteigen wollen, ebenso wie Menschen, die ihr eigenes Geld für wenig oder gar keine Kosten ausgeben möchten, eine strengere staatliche Aufsicht und die Notwendigkeit, große Investitionen in Technologie zu tätigen. All diese Dinge gefährden die traditionellen Geschäftsmodelle.
Auch Umwelt-, Sozial- und Governance-Fragen (ESG) werden immer wichtiger. Dies bedeutet, dass Vermögensverwaltungsunternehmen zweckorientierte Arbeitsplätze schaffen müssen, die den ethischen Standards ihrer Kunden entsprechen.
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Das Geschäft hat trotz dieser Probleme noch viel Raum für Wachstum. Dies gilt vor allem in Ländern wie China und Indien, wo das Vermögen in den kommenden Jahren voraussichtlich wachsen wird. Ziel ist es, die wichtigsten Veränderungen im Vermögensverwaltungsgeschäft aufzuzeigen, sowie einige mögliche erfolgreiche Geschäftspläne und die damit verbundenen Fähigkeiten, die für den Erfolg in den kommenden Jahren erforderlich sind.
Vier Hauptsignale
Im Bereich der Vermögensverwaltung gibt es derzeit eine Vielzahl neuer Akteure. Gründe dafür sind u. a. ein breiteres Kundenspektrum, neue Technologien, neue Regeln, eine unsichere Weltpolitik und das Aufkommen von gut funktionierenden Geschäftsmodellen. Die Menschen erwarten heute, dass sie ihre Geschäfte einfach online abwickeln und ihre Informationen über mobile Apps, Multimedia-Beratung und Robo-Advisors nutzen können. Da der Kundenstamm immer mehr Frauen, Geschäftsinhaber und eifrige junge Menschen umfasst, werden neue Marktnischen geschaffen.
01 Wettbewerb
Die Fintech-Revolution hat die Vermögensverwaltung verändert und neue Akteure hervorgebracht, die Wert auf Schnelligkeit, Personalisierung und niedrigere Preise legen. Online-Websites, soziale Netzwerke und sogar große Online-Shops wie Amazon und Alibaba steigen in die Vermögensverwaltung ein.
Disruptoren wie Robo-Advisors, Preisvergleichs-Tools, ethisches Geldausgeben und Peer-to-Peer-Netzwerke machen es den Menschen leichter. Es gibt immer mehr Partnerschaften und Allianzen zwischen etablierten Vermögensverwaltern und neuen Fintech-Unternehmen. Die Partnerschaft von Edelweiss Global Wealth Management mit Salesforce ist ein Beispiel dafür.
02 Wirtschaft
Zu den Auswirkungen von COVID-19 auf die Wirtschaft gehören eine Rezession, sinkendes Verbrauchervertrauen, steigende Verschuldung und langsames Wachstum, die alle Vermögensverwalter betreffen, die mit dem Massenmarkt arbeiten. Der Markt wird von den "drei Ds" beeinflusst: Depopulation, Deleveraging und Deglobalisierung. Wenn sich die Wirtschaft verändert, müssen Vermögensverwalter herausfinden, wie sie mit Dingen wie diversifizierten Portfolios, Notfallplänen für Investitionen und der Suche nach Rendite in anderen Anlageklassen umgehen sollen.
03 Verordnung
Um den Wettbewerb anzukurbeln, die Cybersicherheit zu verbessern, Daten zu schützen und das Vertrauen in die Branche zu stärken, engagieren sich die Regulierungsbehörden immer stärker. Da Open Banking immer beliebter wird, müssen Vermögensverwalter verstärkt darauf achten, wie sie Kundendaten sammeln, nutzen und schützen. Sich ändernde Vorschriften für Aktien in verschiedenen Bereichen, wie MiFID II in Europa, machen es schwieriger, grenzüberschreitende Geschäfte zu tätigen. Außerdem legen die Aufsichtsbehörden bei der Produktkontrolle mehr Wert auf Nachhaltigkeitsfaktoren, was zeigt, dass ESG-Themen immer mehr Aufmerksamkeit erhalten.
04 Technologie
Die Technologie spielt nach wie vor eine große Rolle bei der Veränderung der Art und Weise, wie Unternehmen mit ihren Kunden interagieren, und macht sie kundenorientierter und effizienter bei gleichzeitiger Kostensenkung. Vermögensverwalter sollten Geld in Cloud-Dienste, Datenanalyse und Automatisierungswerkzeuge wie Apps und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) investieren.
KI und maschinelles Lernen verbessern die Vermögensberatung, indem sie es den Beratern ermöglichen, personalisierte Portfolios anzubieten und einen proaktiven Kundenservice zu leisten. Auch Blockchain und Augmented Reality werden immer beliebter, aber es müssen strenge Sicherheitsmaßnahmen getroffen werden, um die digitalen Aktivitäten zu schützen.
Geschäftsmodelle der Zukunft
Die Zukunft der Vermögensverwaltung ist in drei verschiedene Geschäftsmodelle aufgeteilt, die jeweils auf den Bedürfnissen und Präferenzen des Kunden und nicht auf seinem Vermögen basieren. Diese Änderung der bisherigen Vorgehensweise deutet auf eine komplexere und kundenorientiertere Zukunft für das Geschäft hin.
01 Der Anbieter von finanziellem Wohlergehen
Dieser Plan richtet sich an Menschen, die preisbewusst sind, und bietet relativ einfache Möglichkeiten der Vermögensverwaltung. Der Schlüssel zum Erfolg ist eine sehr flexible Methode, die niedrige Kosten mit wertvollen Vorteilen verbindet. Es ist wichtig, die Kunden zunächst digital anzusprechen, und zwar auf eine "kostengünstige und hochwertige" Weise. Operative Flexibilität und Effizienz sind sehr wichtig, insbesondere im asiatisch-pazifischen Raum (ASPAC), wo technikaffine Kunden Hightech-Plattformen für die sichere Verwaltung ihres Geldes wünschen.
02 Der inländische Vermögensverwalter
Die einheimischen Vermögensverwalter konzentrieren sich auf anspruchsvolle Kunden mit hohem bis sehr hohem Vermögen und bauen durch persönliche Kontakte, die durch Technologie unterstützt werden, starke Beziehungen auf. Einige der wichtigsten Faktoren für den Erfolg sind eine anerkannte lokale oder nationale Marke, langfristige Partner, die das Vermögen der Kunden oder Familien "verwalten", und sehr persönliche Dienstleistungen.
Dieser Plan funktioniert sowohl auf dem amerikanischen Kontinent als auch in Europa, dem Nahen Osten und Afrika (EMEA) gut. Er bietet vertrauenswürdige Selbstbedienungsoptionen, zeitnahe Anlageberatung und Verbindungen zu lokalen Geschäftsinhabern.
03 Der globale Anlageexperte
Dieses Modell besteht aus Unternehmen mit bekannten Namen und einfachem Zugang zu Kunden in der ganzen Welt. Sie bedienen den anspruchsvollsten Teil des Vermögensverwaltungsmarktes. Einige Faktoren, die den Erfolg eines Unternehmens ausmachen, sind globale Kompetenzen, eine bekannte globale Marke, die auf Vordenkerqualitäten aufbaut, und groß angelegte Operationen in Finanzzentren und Vermögenszentren, die grenzüberschreitend arbeiten können.
Nur wenige globale Finanzinstitute nutzen dieses Modell aufgrund der hohen Kosten und der Schwierigkeit, regulatorische Risiken, Kontrollen und grenzüberschreitende Steuervorschriften zu verwalten. Führende Erfahrung auf den Kapitalmärkten ist wichtig für den Erfolg in Nord- und Südamerika. In ASPAC hingegen ist ständige Innovation erforderlich, um den sich ändernden Bedürfnissen der "digital nativen" Anleger gerecht zu werden.
Aufgrund des technologischen und wirtschaftlichen Wandels befindet sich die Vermögensverwaltung im Umbruch. Früher war sie nur für wohlhabende Menschen zugänglich, aber jetzt erschweren neue Wettbewerber, billigere Angebote und veränderte Regeln den Zugang dazu. COVID-19 hat die Bedeutung der Finanzplanung für Menschen jeden Alters und Hintergrunds erhöht.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Vermögensverwaltungsunternehmen zielgerichtete Maßnahmen ergreifen und Umwelt-, Sozial- und Governance-Themen (ESG) berücksichtigen müssen, um mit diesen Veränderungen fertig zu werden. Die Dinge laufen nicht gut, aber das Geschäft hat viel Raum zum Wachsen, insbesondere in schnell wachsenden Ländern wie China und Indien. Sie müssen die Technologie nutzen, Ihre Geschäftspläne an die Bedürfnisse der verschiedenen Kunden anpassen und sich bewusst sein, was richtig ist und was Bestand haben kann.
