Wie die Generationen Y und Z die digitale Transformation in Family Offices vorantreiben

Für Ultra-High Net Worth Individuals (UHNWIs) und High Net Worth Individuals (HNWIs), die ihr Vermögen erhalten wollen, kann es entscheidend sein, die digitalen Vorlieben dieser jüngeren Generationen zu verstehen und zu nutzen.

In diesem Artikel geht es darum, wie die Generationen Y und Z Family Offices dazu zwingen, ihre digitale Transformation voranzutreiben und damit die Paradigmen zu verändern, mit denen Vermögen angehäuft, kommuniziert und vor allem für künftige Generationen erhalten wird.

Bevor wir uns mit den Feinheiten dieses Wandels befassen, ist es wichtig zu verstehen, wer zur Generation Y und Z gehört. Die Generation Y, auch Millennials genannt, umfasst Menschen, die zwischen Anfang der 1980er und Mitte der 1990er Jahre geboren wurden. Danach folgt die Generation Z, die zwischen Mitte der 1990er und Anfang der 2010er Jahre geboren wurde. Beide Generationen sind "digital natives", d. h. sie sind mit dem Internet, Smartphones und anderen digitalen Technologien aufgewachsen, die zu ihrem Alltag gehören. Die Geschwindigkeit und Unmittelbarkeit, mit der sie auf Informationen zugreifen, kommunizieren, Risiken managen und Entscheidungen treffen, sind untrennbar mit diesen digitalen Erfahrungen verbunden.

Die digitale DNA der Generationen Y und Z: Wie sie sich von früheren Generationen unterscheiden

Es ist kaum verwunderlich, dass die Generation Y und Z einen neuen Ansatz in die Welt der Vermögensverwaltung einbringt. Im Gegensatz zu ihren Vorgängern fielen ihre Entwicklungsjahre mit der Verbreitung von digitalen Technologien zusammen. Während die Babyboomer bei der ersten Einführung von technischen Lösungen ein Wörtchen mitzureden hatten, wurden die jüngeren Jahrgänge praktisch mit Smartphones in der Hand geboren.

Immerhin 98% aller Generation Z besitzen ein Smartphone, bestätigt der GlobalWebIndex-Bericht. 

• Die Generation Z macht 26% der Weltbevölkerung aus und werden im Jahr 2025 voraussichtlich 27% der Arbeitskräfte ausmachen.
• In den Vereinigten Staaten werden die Gen Zers voraussichtlich 40% der Verbraucher.

Die Auswirkungen von Digital Natives

Als Digital Natives und eine vielfältige Generation prägt die Abhängigkeit der Generation Z von der Technologie ihre Lebensentscheidungen und ihr Konsumverhalten, was sich erheblich auf die Normen traditioneller Anlageformen auswirkt. Von der Berufswahl bis hin zu Markenpräferenzen und Kaufgewohnheiten - ihre Handlungen unterstreichen die Dringlichkeit für Family Offices, digitale Strategien zu verfolgen. Hier sind einige aufschlussreiche Statistiken, die diese Veränderungen verdeutlichen:

• Ein beachtlicher Anteil von 91% der Generation Z sagt, dass die Technologie ihre Berufswahl beeinflussen würde (Dell).
• 97% der Gen Z-Personen entdecken neue Produkte über soziale Medien (Forbes).
• 55% der Gen Zers bevorzugen umweltfreundliche und sozial verantwortliche Marken (99Designs).
• 53% der Gen Z haben in den letzten sechs Monaten einen Kauf über ein mobiles Gerät getätigt (HireRight).

Aufgrund ihrer tief verwurzelten Beziehung zur Technologie erwarten die Generationen Y und Z Echtzeit-Updates und einen transparenten Umgang mit ihren weitreichenden finanziellen Angelegenheiten. Das bedeutet, dass sich ihre Erwartungen an Family Offices erheblich von denen ihrer älteren Altersgenossen unterscheiden. So erscheinen ihnen beispielsweise Quartalsberichte in Papierform, die früher ein fester Bestandteil der Vermögensverwaltung waren, archaisch. Anstelle von sperrigen Aktenordnern erwarten sie Echtzeit-Dashboards, die über eine App zugänglich sind und ihr Finanzportfolio detailliert darstellen.

Die Notwendigkeit der digitalen Transformation in Family Offices

Während die Statistiken über die digitalen Präferenzen der Generation Z den Generationswechsel unterstreichen, ist es wichtig zu verstehen, warum Family Offices - die oft traditionelle, manchmal veraltete Methoden anwenden - eine digitale Umgestaltung in Betracht ziehen sollten. 

Ältere Systeme und ihre Grenzen

Legacy-Systeme in Family Offices sind seit Jahren im Einsatz und bieten ein Gefühl von Vertrautheit und Stabilität. Diese veralteten Infrastrukturen bringen jedoch eine Reihe von Herausforderungen mit sich:

• Ineffizienz: Herkömmliche Systeme beinhalten oft eine manuelle Dateneingabe und papierbasierte Prozesse, die zeitaufwändig und fehleranfällig sind.
• Skalierbarkeit: Altsysteme lassen sich in der Regel nicht gut mit wachsenden Mengen an Finanzdaten skalieren, was das Wachstum zu einem mühsamen Prozess macht.
• Sicherheitsrisiken: Ältere Systeme entsprechen möglicherweise nicht den modernen Cybersicherheitsstandards und setzen sensible Finanzdaten Bedrohungen aus.

Die Beschränkungen von Altsystemen könnten sich auf die effektive Verwaltung der Vermögensverteilung auswirken, was insbesondere für UHNWIs und HNWIs von Bedeutung ist.

Das Risiko der Nichtanpassung

Für Family Offices, die sich dafür entscheiden, in ihrer Komfortzone zu bleiben, könnte viel auf dem Spiel stehen. Hier ist der Grund dafür:

• Verlust des Wettbewerbsvorteils: Family Offices laufen Gefahr, obsolet zu werden, da andere effizientere digitale Lösungen einführen und UHNWIs und HNWIs bessere Dienstleistungen anbieten.
• Rückstand bei den Kundenerwartungen: Die nächste Generation von Vermögensverwaltern - Generation Y und Generation Z - sind Digital Natives. Die veralteten Systeme entsprechen nicht ihren Erwartungen an transparente, bedarfsorientierte Dienstleistungen.
• Regulatorische Konsequenzen: Werden die Systeme nicht auf den neuesten Stand gebracht, kann dies auch bedeuten, dass sie nicht mit den gesetzlichen Änderungen Schritt halten, was zu hohen Geldstrafen oder rechtlichen Anfechtungen führen kann.

Die Risiken einer fehlenden Anpassung an die digitale Transformation könnten sich in einer schnelllebigen digitalen Welt nachteilig auf die betrieblichen Herausforderungen auswirken.

Kommunikationsplattformen und -erwartungen

Die Grenzen von Altsystemen und die Notwendigkeit der digitalen Transformation zu verstehen, ist nur die eine Hälfte der Gleichung. Die andere Hälfte besteht darin, die dramatischen Veränderungen in den Kommunikationserwartungen zu begreifen, die vor allem von der Generation Y und Z vorangetrieben werden. 

Echtzeit-Updates und Multi-Channel-Zugang

Sowohl die Generation Y als auch die Generation Z sind in einem Ökosystem von Echtzeitinformationen aufgewachsen. Ihre Erwartung nach schnellen, nahtlosen Informationen ist nicht verhandelbar, und das gilt auch für ihre Finanzgeschäfte. Für Family Offices bedeutet das Folgendes:

• Geschwindigkeit: Aktualisierungen über die Wertentwicklung von Vermögenswerten, Markttrends oder andere finanziell relevante Informationen müssen schnell erfolgen. Verzögerungen könnten zu verpassten Chancen führen.
• Multi-Channel-Zugang: Die neue Generation sitzt nicht mehr nur am Schreibtisch. Sie wollen Zugang zu Informationen, egal ob sie auf ihrem Laptop, Tablet oder Mobiltelefon sitzen. Family Offices müssen möglicherweise in mobile Plattformen investieren, die auf ihre Bedürfnisse eingehen.

Der Echtzeit-Zugang zu Finanzinformationen über mehrere Kanäle wird für die technikbegeisterte Generation immer mehr zur Standardanforderung.

Der Wert der Personalisierung

Mit dem Aufkommen von KI und Big-Data-Analysen hat sich die Personalisierung von einem Luxus zu einer Erwartung entwickelt. Der Schwerpunkt hat sich für UHNWIs und HNWIs unter der Leitung eines Family Office verlagert:

• Maßgeschneiderte Empfehlungen: Algorithmen können Marktdaten durchforsten, um Anlagevorschläge zu machen, die auf die individuelle Risikotoleranz und die finanziellen Ziele abgestimmt sind.
• Maßgeschneiderte Kommunikation: Vorbei sind die Zeiten allgemeiner Quartalsberichte. Personalisierte Dashboards mit Echtzeit-Updates können den Kunden Einblicke bieten, die für sie relevant sind.

Maßgeschneiderte Dienstleistungen könnten die Zufriedenheit und das Engagement der Kunden erhöhen und so zu langfristigen Beziehungen beitragen.

Anlagestrategien für das digitale Zeitalter

In dieser sich rasch entwickelnden digitalen Landschaft erleben die Anlagestrategien einen gewaltigen Wandel. Um davon zu profitieren, sollten Family Offices, die UHNWIs und HNWIs betreuen, Innovationen und Veränderungen aufgreifen, die mit dem Ethos und den technologischen Erwartungen der jüngeren Generationen übereinstimmen. Im Folgenden untersuchen wir, wie die Generationen Y und Z die Investitionsparadigmen beeinflussen, die Family Offices berücksichtigen sollten.

Die Rolle von KI und maschinellem Lernen

Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen sind unverzichtbare Werkzeuge, die bei der Entscheidungsfindung im Finanzbereich erhebliche Vorteile bringen können. So geht's:

• Datenanalyse durch KI: Künstliche Intelligenz, oder einfach KI, kann schnell eine Vielzahl von Informationen durchsehen und aus ihnen einen Sinn machen. Das hilft, bessere Entscheidungen zu treffen, indem es Ihnen wertvolle Informationen liefert, die vorher nur schwer zu bekommen waren. Einfacher ausgedrückt: Stellen Sie sich KI als einen superintelligenten Assistenten vor, der Daten viel schneller lesen und verstehen kann als ein Mensch.
• Einsatz von maschinellem Lernen für das Risikomanagement: Maschinelles Lernen ist ein Teil der KI, der Muster lernen und Vorhersagen treffen kann. Es kann zum Beispiel untersuchen, wie sich die Aktienkurse in der Vergangenheit verändert haben, um daraus Rückschlüsse auf die Zukunft zu ziehen. Dies hilft dabei, sicherere Investitionsentscheidungen zu treffen, da die Risiken besser verstanden werden. Stellen Sie sich das wie eine Wettervorhersage für Ihre Investitionen vor.
• Automatisierung von Routineaufgaben: Automatisierung bedeutet, dass Computerprogramme sich wiederholende Aufgaben übernehmen, damit sich die Menschen auf wichtigere Dinge konzentrieren können. Anstatt beispielsweise Ihre Investitionen manuell zu überprüfen und anzupassen, kann ein Computerprogramm diese Aufgabe für Sie übernehmen. Das bedeutet, dass Sie mehr Zeit haben, um über größere und wichtigere Investitionsentscheidungen nachzudenken. Es ist, als hätte man ein selbstfahrendes Auto, das sich um das Fahren kümmert, während man seine Route plant. 

Auch wenn die Einführung dieser Technologien ein großer Schritt ist, können sie doch robuste Instrumente für eine bessere Entscheidungsfindung und effiziente Abläufe bieten.

Soziale Verantwortung und Impact Investing

Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung sind nicht nur Trends, sondern haben für die jüngeren Generationen Priorität. Bemerkenswerte 55% der Gen Z bevorzugen umweltfreundliche und sozial verantwortliche Marken (Quelle: 99designs). Hier sind einige Punkte zu beachten:

• Sorgfaltspflicht: Durchführung umfassender Prüfungen, um sicherzustellen, dass die Investitionen mit ethischen und nachhaltigen Kriterien übereinstimmen.
• Vielfältigkeit: Erwägen Sie eine Diversifizierung Ihrer Portfolios durch die Aufnahme von grünen Anleihen, Social Impact Bonds und ESG-Investitionen (Environmental, Social and Governance).
• Transparenz: Stellen Sie sicher, dass Sie kommunizieren, wie sich das Family Office für verantwortungsbewusstes Investieren einsetzt - ein Faktor, der für Stakeholder der Gen Z und Y entscheidend sein könnte.

Die Ausrichtung von Anlagestrategien auf soziale Verantwortung spricht nicht nur jüngere Generationen an, sondern könnte auch zur langfristigen Wertschöpfung beitragen.