Der Paradigmenwechsel auf dem Vormarsch?
Software und Finanzwesen verschmelzen und revolutionieren den Zahlungsverkehr mit dem Ziel, sofortige, kostengünstige und globale Transaktionen zu ermöglichen. Das Wachstum von Zahlungs-Apps und Open Banking zeigt, dass dies in Reichweite ist. Die meisten Menschen bevorzugen heute das digitale Finanzwesen: 65% der Amerikaner werden bis 2025 voraussichtlich Mobile Banking nutzen, und in Asien wird es bis 2024 voraussichtlich fast 1 Milliarde Nutzer des digitalen Finanzwesens geben. Bis 2022 werden die mobilen Zahlungen $1,3 Billionen erreichen. Im Mittelpunkt dieses Wandels steht die Erkenntnis, dass das Bankwesen jetzt softwaregesteuert ist, wobei Anbieter digitaler Finanzdienstleistungen mit Banken und Technologieanbietern zusammenarbeiten, um das Nutzererlebnis zu verbessern.
Die Lösung für Infrastrukturbeschränkungen?
Trotz der raffinierten Benutzeroberflächen digitaler Plattformen weist die bestehende Bankeninfrastruktur Einschränkungen auf, die grenzüberschreitende Zahlungen aufgrund der Koordination zahlreicher Vermittler langsam, kostspielig und fehleranfällig machen. Die Blockchain-Technologie kann diese Probleme lösen und eine effizientere und sicherere Methode zur Abwicklung von Finanztransaktionen bieten. Blockchain könnte den internationalen Geldtransfer erheblich beschleunigen und die Kosten senken. Durch die Verwendung von tokenisierten Vermögenswerten in einem Blockchain-Netzwerk können viele Vermittler umgangen werden, was nahezu sofortige Abwicklungen mit geringeren Gebühren ermöglicht.
Die Bedeutung des Zahlungsverkehrs für die Banken
Der Zahlungsverkehr ist für Banken lebenswichtig, sowohl im Hinblick auf die Einnahmen als auch auf die Kundendaten. Die derzeitigen Zahlungssysteme sind jedoch veraltet, kostspielig, langsam und weisen Sicherheitsprobleme auf. Grenzüberschreitende Zahlungen können Tage dauern, es fallen Gebühren von bis zu 10% an, und es sind komplexe Interaktionen mit Geldtransferunternehmen und Banken erforderlich. Die Blockchain-Technologie bietet eine Lösung, indem sie vertrauenslose Transaktionen ohne eine zentrale Behörde ermöglicht. Dies verspricht kostengünstige, nahezu sofortige Finanzabwicklungen.
Die Vorteile von Blockchain-Zahlungen
Blockchain-Zahlungen bieten schnellere grenzüberschreitende Abwicklungen, weniger Betrug sowie geringere Kosten und Komplexität. Die heutigen Finanzinstitute sind bei grenzüberschreitenden Transaktionen auf mehrere Korrespondenzbanken angewiesen, was zu Unsicherheit, Ausfällen, Fehlern und langen Abwicklungszeiten führt. Angesichts der zunehmenden Zahl von Betrugsfällen und Cyberangriffen bietet die dezentrale Natur der Blockchain ein geringeres Betrugspotenzial, Echtzeitabwicklung, Transparenz und sofortige Betrugsanalyse und -prävention. Die Lösung für die hohe Komplexität der fragmentierten Zahlungsnetze liegt in der Blockchain, die die Kosten erheblich senkt.
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Die Vorreiter der Blockchain-Revolution im Bankwesen
Viele Banken und Finanzinstitute nutzen die Vorteile der Blockchain-Technologie. Emirates NBD in Dubai nutzte Blockchain zur Bekämpfung von Scheckbetrug mit einer QR-Code-basierten Verifizierungsschicht. Die China Construction Bank führte eine Blockchain-Plattform für banken- und grenzüberschreitende Kredite für kleine Unternehmen ein und verarbeitete Transaktionen im Wert von über $251 Millionen. Die JB Bank implementierte die Open Keychain-Technologie von Blockchain in ihrer neuen App für ein einfaches Login.
J.P. Morgan verfügt über eines der größten Blockchain-Zahlungsnetzwerke, mit der Royal Bank of Canada und der Australia and New Zealand Banking Group als frühen Mitgliedern. Sein Interbank Information Network nutzt Blockchain, um die Anzahl der Teilnehmer für Compliance und Datenabfragen zu reduzieren und so Zahlungsverzögerungen zu minimieren.
