Wie das Transaktionsbanking den Finanzmarkt verändert

Diese Methode verspricht nicht nur Wert für die Aktionäre, sondern auch gute Geschichten für die Märkte und die Anlegergemeinschaft. Auch wenn es schwierig sein mag, all diese verschiedenen Aktivitäten zu reorganisieren, könnten Banken, die einen einheitlicheren Ansatz mit globaler Reichweite und intelligenter Kundensegmentierung bieten können, einen großen Mehrwert erzielen.

Mehr und mehr Aufmerksamkeit von Seiten der Banken

Im Transaktionsbanking ging es in der Vergangenheit hauptsächlich um Zahlungen und die Verwaltung von Bargeld. Inzwischen umfasst es jedoch auch Dienstleistungen im Zusammenhang mit dem Handel, der Abwicklung von Wertpapieren und Fondsdienstleistungen.

Aufgrund dieses Wachstums wird das Transaktionsbanking in den kommenden Jahren wahrscheinlich mehr Aufmerksamkeit von Fachleuten erhalten, insbesondere wenn sie sich mit großen Banken befassen. Das liegt daran, dass sie es besser verstehen werden. Die Menschen erwarten von den größten ausländischen Banken, dass sie sich in ihrer Organisation und Berichterstattung an diese veränderten Anforderungen anpassen, was ihren Wert für Aktionäre, Kunden und Mitarbeiter steigern wird.

Angesichts des Wandels an den Finanzmärkten interessieren sich Investoren und CEOs von Banken zunehmend für Transaktionsbanking-Unternehmen wie Handelsfinanzierung und Wertpapierabwicklung. Diese Geschäftsbereiche weisen ein jährliches Wachstum, gute Leistungsergebnisse und eine Übereinstimmung mit den traditionellen Werten der Marke auf. Dies zeigt ihren Wert, auch wenn andere Einkommensströme auf dem heutigen Markt zu kämpfen haben.

Große Chancen, große Herausforderungen

Allerdings gibt es beim Transaktionsbanking einige Probleme. Da verschiedene Banken gegründet wurden, ist es schwer zu sagen, was Transaktionsbanking ist und wie es funktioniert. Dieses Maß an Komplexität hat häufig seine Wurzeln in der Geschichte eines Unternehmens. 

Es kann auch durch Dinge wie den Führungsstil und interne Hindernisse für Veränderungen verursacht werden. Daher muss jemand mit viel Macht auf das Transaktionsbanking drängen, um sicherzustellen, dass die Idee und der Business Case das gleiche Gewicht erhalten.

Dinge wie Handelsfinanzierung, Bargeldmanagement und Sicherheitszahlungen sind allesamt Teile des Transaktionsbankings, die sich mit vielen Aufgaben befassen, die automatisch erledigt werden können. Da diese Teile jedoch aus verschiedenen Bereichen stammen, gibt es eine Mischung aus organisierten und verteilten operativen Märkten, die viele verschiedene Arten von Kunden bedienen, wie Privatpersonen, Banken und Unternehmen. Das bedeutet, dass die besten Methoden, um in den verschiedenen Bereichen des Business Banking erfolgreich zu sein, sehr unterschiedlich sein können.

Trotz der Tatsache, dass Banken in der Regel nicht sehr gut darin sind, Dinge zu erledigen, haben viele von ihnen versucht, strategische Geschäftseinheiten mit Shared-Service-Center-Modellen zu schaffen. Sie konnten dies mit Hilfe von Technologie und großen Plänen für Quellen erreichen. Diese Versuche konzentrierten sich jedoch nicht immer auf die internen Zahlungssysteme oder die Geschäftsarchitekturen, die sie unterstützen sollten.

Man hat die internen Abwicklungsfunktionen als Kostenstellen betrachtet, die kein Geld verdienen und keine neuen Produkte hervorbringen. Dies hat die Forschung und Entwicklung verlangsamt, den Systemwechsel erschwert und zu vielen Kundenbeschwerden und Problemen im Betrieb geführt.

Eine neue Art, Geld zu verdienen

Damit das Transaktionsbanking zu seinem Geschäftsfeld wird, muss es einen klaren Weg finden, Geld zu verdienen. Dies bedeutet in der Regel, dass andere Geschäftsbereiche umstrukturiert werden müssen, um die Aufgaben, mit denen Geld verdient wird, in die richtigen Bereiche zu verlagern.

Es ist auch wichtig, dass das Transaktionsbanking überall auf der Welt funktioniert. Die Banken haben den verborgenen Wert ihrer Transaktionsaktivitäten erkannt und arbeiten daran, ihn zu nutzen. Ein optimales Wachstum im Transaktionsbanking setzt voraus, dass man sich geografisch so positioniert, dass man von den globalen Handelsströmen profitieren kann, und dass man versteht, dass die erhebliche Liberalisierung zu einem rasanten Anstieg des Handelsvolumens geführt hat, insbesondere in den Schwellenländern.

Es sind kreative Geschäftstaktiken erforderlich. Die Banken müssen bei der Kundensegmentierung einen neuen Ansatz verfolgen, um die Produktmargen und den Beitrag pro Kunde zu erhöhen. Dazu gehört es, das gesamte Kreditrisiko zu verstehen, die Kenntnisse der Treasurer in den Unternehmen einzuschätzen und die Kundenbedürfnisse mit spezifischen Produkten abzugleichen, um attraktive Möglichkeiten zu ermitteln.

In jüngster Zeit hat sich die Art und Weise, wie das Transaktionsbanking funktioniert, stark verändert. Der Grund dafür ist, dass Firmenkunden fortschrittlichere Optionen für das Treasury-Management wünschen. Diese Veränderung ist typisch für einen größeren Trend in der Finanzdienstleistungsbranche: Banken arbeiten immer mehr mit Fintechs und Softwareunternehmen zusammen. 

Der Grund für diese Partnerschaft ist die wichtige Rolle, die das Cash- und Liquiditätsmanagement als Indikator für die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens spielt. Die Pandemie hat diesen Punkt noch deutlicher gemacht. Unternehmen, vor allem solche, die gerade erst anfangen, haben gelernt, dass ein gutes Liquiditätsmanagement nicht nur ein strategischer Vorteil, sondern auch ein Muss ist, wenn sie weiterarbeiten und wachsen wollen.

Der digitale Wandel bringt viele Veränderungen mit sich

Die Geschwindigkeit, mit der sich die Finanzdienstleistungen digitalisieren, und die stärkere Ausrichtung auf die Anleger wirken sich auf die Veränderungen im Transaktionsbanking aus. Neue Standards werden für die Treasury-Funktionen der Unternehmen gesetzt, die sich von ihrer traditionellen Rolle zu einer flexibleren und zukunftsorientierten Rolle entwickeln. Die Liquiditätsprognose war in der Vergangenheit eine ineffiziente Aufgabe, aber jetzt steht sie im Mittelpunkt der Reformen sowohl für kleine als auch für große Unternehmen. 

Heutzutage suchen CFOs und CEOs ständig nach Möglichkeiten, mit anderen Gruppen zusammenzuarbeiten, die ihnen helfen können, von der einfachen Finanzberichterstattung zu einer stärker vorausschauenden und analytischen Methode überzugehen. Bei dieser Veränderung geht es nicht nur darum, die Dinge effizienter zu machen, sondern auch darum, ein besseres Bild davon zu bekommen, wie die Finanzen aus strategischer Sicht funktionieren.

Software as a Service (SaaS) und API-Verbindungen haben die Funktionsweise des Transaktionsbankings grundlegend verändert. Die traditionellen Treasury-Plattformen der Banken konnten bisher nur Kerntransaktionen abwickeln. Jetzt werden diese Plattformen durch multifunktionale Workstations von Drittanbietern ergänzt oder sogar ersetzt. 

Diese fortschrittlichen Plattformen bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an, von einer besseren Abwicklung des Cashflows bis hin zu fortschrittlichen Instrumenten für Prognosen. Dieser technologische Wandel unterscheidet sich von der Art und Weise, wie Banken früher gearbeitet haben. Er macht Platz für flexiblere und vielseitigere Optionen, die den Bedürfnissen von Unternehmen in vielen verschiedenen Bereichen gerecht werden können.

Schließlich wird das Transaktionsbanking in den nächsten Jahren erheblich zum Gewinnwachstum der globalen Institute beitragen. Daher müssen Analysten und Unternehmensplaner die Bedeutung dieses Geschäftsbereichs erkennen. Richtig organisiert und kommuniziert, bietet das Transaction Banking eine große Chance, den Unternehmenswert zu steigern und sich in der sich rasch entwickelnden Finanzlandschaft zu behaupten.