"Frauen fallen beim Vermögensaufbau hinter ihre männlichen Altersgenossen zurück, was auf die hohe Verbreitung von Anleihen mit negativer oder sehr niedriger Rendite zurückzuführen ist", heisst es im Woman to Woman Report 2023 der Credit Suisse (CS). So halten Frauen typischerweise rund 30 % des Vermögens, obwohl sie rund 40 % aller Privatkundenbeziehungen einer Bank ausmachen.
Investieren innerhalb eines Lebenszyklus
Um mit dem Investieren zu beginnen, fehlt Frauen manchmal ein Rahmen. Das lebenszyklusorientierte Investieren kann ein nützlicher Ausgangspunkt sein. Im Alter von 20 bis 30 Jahren sollten junge Frauen gut auf ihre Finanzen aufpassen, um die Vorteile des Lebens genießen zu können. Auch wenn sie oft den Eindruck haben, dass sie viel Geld brauchen, um mit dem Investieren zu beginnen, ist dies nicht der Fall. Die Aktienkurse reichen von sehr niedrigen (unter 10 CHF) bis zu hohen Stückpreisen (über 2'000 CHF). Im Alter von 30 bis 45 Jahren können Frauen in dieser Phase immer noch ein hohes Risiko (d.h. ein Engagement in Aktien) eingehen, vor allem wenn sie einer Vollzeitbeschäftigung nachgehen. Frauen, die sich für die Betreuung von Kindern oder anderen Angehörigen entscheiden, müssen unter Umständen ihr Einkommen und ihre Rentenbeiträge reduzieren.
Das Alter, in dem sich die Prioritäten verschieben, liegt zwischen 45 und 60 Jahren. Mit dem Fortschreiten ihrer Karriere und/oder der Rückkehr ins Berufsleben, wenn ihre Kinder größer werden, streben sie eine Phase an, in der sie ein höheres Einkommen und damit Ersparnisse erzielen können. Frauen in dieser Phase sind in der Regel anspruchsvollere Anlegerinnen, was auf ihre in zwei Jahrzehnten gesammelte Erfahrung in Verbindung mit neuen finanziellen Verpflichtungen zurückzuführen ist. Im Alter von 60 Jahren oder älter sinkt die Risikotoleranz von Frauen, da sie sich stärker auf Kapitaleinkünfte und vorhersehbare Geldströme verlassen. Daher verlagert sich der Schwerpunkt jetzt auf risikoarme Anlagen.
Die Rolle des Bargelds
Dem CS-Bericht zufolge stellt Bargeld für viele Frauen ein Gefühl von zusätzlicher Sicherheit und finanzieller Unabhängigkeit dar. Der Bargeldbestand sollte dem Lebensstil angemessen sein und die unmittelbaren Verbindlichkeiten berücksichtigen. In Ländern, in denen die durchschnittliche Dauer der Arbeitslosigkeit in normalen Zeiten etwa sechs Monate beträgt und es ein einigermaßen gutes Sozialversicherungssystem gibt, ist es eine nützliche Faustregel, dass Frauen unter 45 Jahren den Gegenwert von etwa 3-6 Monaten der Lebenshaltungskosten als Bargeldreserven halten.
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Das Comeback der Inflation (Inflationsrate von 5 % weltweit) macht Bargeld wieder attraktiv. "Doch während die Bargeldzinsen im Jahr 2023 attraktiv sind, könnten sie im Jahr 2024 wieder sinken", heißt es in dem Bericht. Das bedeutet, dass Frauen im Jahr 2023 auf jeden Fall von einer besseren Verzinsung ihrer Ersparnisse profitieren sollten, aber sie sollten bereits jetzt ihre Anlageentscheidungen für die Zukunft vorbereiten und die sich bietenden Anlagemöglichkeiten nutzen.
"Bargeld sollte in der Tat zwei Rollen im Besitz des Einzelnen spielen: erstens, um für Notfälle oder besondere Ausgaben in der Zukunft vorzusorgen, und zweitens, um die notwendige Liquidität bei der Verwaltung des Portfolios zu gewährleisten", so das Fazit des CS Woman to Woman 2023 Report.
