Die Notwendigkeit der Integration von Umweltrisiken
Die Banken spielen eine entscheidende Rolle in der Wirtschaft, indem sie Finanzdienstleistungen anbieten und das Wirtschaftswachstum fördern. Der Klimawandel kann jedoch weitreichende Auswirkungen auf das Finanzsystem haben, einschließlich erhöhter Kredit- und Betriebsrisiken. Die EBA erkennt an, wie wichtig es ist, Umweltrisiken in das Risikomanagement der Banken einzubeziehen, um ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber klimabedingten Herausforderungen zu gewährleisten.
Um die Lücken bei der Berücksichtigung der Risiken des Klimawandels zu schließen, schlägt die EBA mehrere Verbesserungen an den bestehenden Eigenkapitalvorschriften vor. Diese Änderungen zielen darauf ab, die Genauigkeit der Risikoberechnungen zu verbessern und die Integration von ökologischen und sozialen Faktoren in die Risikobewertungen der Banken zu fördern.
Integration von Umweltrisiken in Kapitalmodelle
Die EBA betont, wie wichtig es ist, Umweltrisiken in die Computermodelle der Banken einzubeziehen, die zur Berechnung von Kapitalpuffern verwendet werden. Durch die Einbeziehung dieser Risiken in die Modelle können die Banken die potenziellen Auswirkungen des Klimawandels auf ihre Eigenkapitalausstattung besser einschätzen. Dadurch können sie ihr Kapital effektiver einsetzen und ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber klimabedingten Schocks erhöhen.
Bewertung der Rating-Agenturen
Zusätzlich zu den Kapitalmodellen schlägt die EBA vor, ökologische und soziale Faktoren in die externe Bonitätsbewertung von Banken durch Ratingagenturen einzubeziehen. Durch die Berücksichtigung dieser Faktoren können die Rating-Agenturen eine umfassendere Bewertung der Kreditwürdigkeit von Banken unter Berücksichtigung ihrer Exposition gegenüber klimabezogenen Risiken vornehmen. Dies wiederum wird es Investoren und Interessengruppen ermöglichen, fundiertere Entscheidungen zu treffen.
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Due Diligence und Bewertung von Sicherheiten
Die EBA empfiehlt den Banken, ökologische und soziale Faktoren in ihre Sorgfaltspflichten und in die Bewertung von Immobiliensicherheiten einzubeziehen. Durch die Berücksichtigung dieser Faktoren während des Due-Diligence-Prozesses können die Banken potenzielle Risiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel erkennen und die Auswirkungen auf den Wert der Sicherheiten bewerten. Dies wird die Risikomanagementpraktiken verbessern und zur allgemeinen Stabilität des Finanzsystems beitragen.
Verlustauslöser für das operationelle Risiko
Die Banken müssen auch feststellen, ob ökologische und soziale Faktoren als Auslöser für Verluste bei operationellen Risiken fungieren können. Indem sie diese Auslöser identifizieren, können die Banken die potenziellen operationellen Risiken, die sich aus dem Klimawandel ergeben, bewerten und wirksame Strategien zur Risikominderung entwickeln. Dieser proaktive Ansatz ermöglicht es den Banken, klimabedingte Risiken anzugehen, bevor sie sich zu erheblichen operationellen Verlusten auswachsen.
Verbesserung der Datenqualität zu Umweltrisiken
Genaue und zuverlässige Daten sind für die wirksame Bewertung und das Management von Umweltrisiken unerlässlich. Die EBA erkennt die Notwendigkeit an, die Qualität der Umweltrisikodaten zu verbessern, um die Risikomanagementpraktiken zu verbessern. Da sich das Verständnis für klimabezogene Risiken weiterentwickelt, muss sichergestellt werden, dass die neuesten Daten in die Risikobewertungen der Banken einfließen. Dies wird es den Banken ermöglichen, einen umfassenderen Überblick über die potenziellen Auswirkungen des Klimawandels auf ihre Geschäftstätigkeit zu gewinnen.
Entwicklung von Aufsichtsmetriken
Um die Umweltrisiken der Banken wirksam überwachen zu können, wird die EBA interne Messgrößen" entwickeln, die speziell für die Bewertung und Überwachung dieser Risiken konzipiert sind. Diese Messgrößen werden den Aufsichtsbehörden einen standardisierten Rahmen für die Bewertung der Klimarisiken der Banken und ihrer Bereitschaft zur Risikominderung an die Hand geben. Durch die Verwendung dieser Messgrößen werden die Aufsichtsbehörden ein umfassenderes Verständnis der Risiken erhalten, denen die einzelnen Banken und das Finanzsystem insgesamt ausgesetzt sind.
Übergang zu einer Netto-Null-Wirtschaft
Neben der Einbeziehung der Risiken des Klimawandels in die Kapitalpuffer sind die Banken bereits verpflichtet, Pläne für den Übergang zu einer Netto-Null-Wirtschaft zu entwickeln. Diese Pläne sollten sich in der Art und Weise widerspiegeln, wie Banken ihre Kapitalpuffer berechnen, um sicherzustellen, dass sie mit den globalen Bemühungen zur Eindämmung des Klimawandels übereinstimmen. Die Einbeziehung der Risiken des Klimawandels in die Kapitalvorschriften unterstreicht die Dringlichkeit für die Banken, nachhaltige Praktiken einzuführen und zum Übergang zu einer grüneren Wirtschaft beizutragen.
