Den Generationenwandel verstehen
Der Vermögenstransfer begann Mitte der 2010er Jahre, als die Generation der Babyboomer in den Ruhestand ging. Die Babyboomer wurden in der Wohlstandsära nach dem Zweiten Weltkrieg geboren und traten in einer Zeit außergewöhnlichen Wirtschaftswachstums ins Berufsleben ein. Durch Investitionen in Immobilien und den Aktienmarkt haben sie ein beträchtliches Vermögen angehäuft. Infolgedessen werden die Babyboomer bis 2023 fast die Hälfte des gesamten Vermögens in den Vereinigten Staaten besitzen, etwa $78 Billionen.
Das Ausmaß des großen Vermögenstransfers
Forschungsunternehmen Cerulli und Partner schätzt, dass der große Vermögenstransfer bis etwa 2043 zu einer schwindelerregenden Summe von $84 Billionen auf die nächste Generation übergehen wird. Dieser Transfer wird voraussichtlich über zwei Hauptkanäle erfolgen: direkte Erbschaften und wohltätige Spenden. Vom gesamten Vermögenstransfer werden voraussichtlich $72,6 Billionen direkt an die Erben gehen, während $11,9 Billionen für wohltätige Zwecke bestimmt sein werden.
Die Auswirkungen dieses finanziellen Wandels zeigen sich bereits im Wachstum des Vermögens der jüngeren Generationen. Nach Angaben der Federal Reserve ist das Vermögen der Millennials beispielsweise allein seit 2020 um $4 Billionen gestiegen. Dieser Zustrom von Vermögen in die Hände jüngerer Menschen hat das Potenzial, das Wirtschaftswachstum anzukurbeln und Investitionstrends zu beeinflussen.
Auswirkungen auf die Finanzindustrie
Der große Vermögenstransfer hat weitreichende Auswirkungen auf den Finanzsektor. Vermögende Privatpersonen nutzen Treuhandgesellschaften und Offshore-Konten, um ihr Vermögen zu übertragen, während Personen mit geringeren Mitteln Beratung benötigen. Finanzinstitute und Berater werden sich auf diese unterschiedlichen Bedürfnisse einstellen müssen. Zu den wichtigsten Instrumenten der Vermögensübertragung gehören Grantor Trusts, Ehegatten-Trusts mit lebenslangem Zugriff und strategische Schenkungen zur Minimierung von Steuern.
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Darüber hinaus werden die sich ändernden Präferenzen und Werte der jüngeren Generationen ihre Investitions- und Finanzentscheidungen beeinflussen. Vor allem Millennials und die Generation Z legen Wert auf Investitionen in ökologisch und sozial verantwortliche Unternehmen. Außerdem lassen sie sich eher von Robo-Advisors beraten und nutzen Fintech-Tools für Transaktionen. Diese Verschiebung der Präferenzen erfordert, dass die Finanzdienstleistungsbranche mit den sich ändernden Anforderungen der Verbraucher Schritt hält und maßgeschneiderte Dienstleistungen anbietet, um die sich entwickelnden Bedürfnisse der nachfolgenden Generationen zu erfüllen.
Die Zukunft des Wohlstands der Generationen
Der Große Vermögenstransfer stellt einen bedeutenden Wendepunkt in der amerikanischen Wirtschaft und Gesellschaft dar. Er ist ein Zeugnis für den Erfolg und den Wohlstand der Babyboomer-Generation und eine Chance für die nachfolgenden Generationen, auf ihrem Erbe aufzubauen. Der Vermögenstransfer wird sowohl Herausforderungen als auch Chancen mit sich bringen, da das vererbte Vermögen den Arbeitsmarkt umgestaltet, das Wirtschaftswachstum anregt und Investitionstrends beeinflusst.
Wenn Millennials und die Generation Z diesen Reichtum erben, können sie die Zahl der Eigenheimbesitzer erhöhen, Schulden abbauen und die Nachfrage nach sozial verantwortlichen Investitionen steigern. Die Beseitigung der Vermögensungleichheit ist entscheidend, um eine gerechte Verteilung der Vorteile des großen Vermögenstransfers zu gewährleisten.
