Die meisten Menschen nutzen wahrscheinlich täglich irgendein Element von Fintech. Einige Beispiele sind die Überweisung von Geld von einem Debitkonto auf ein Girokonto per iPhone, das Senden von Geld an einen Freund über Venmo oder die Verwaltung von Investitionen über einen Online-Broker. Laut dem 2019 Global FinTech Adoption Index von EY nutzen zwei Drittel der Verbraucher mindestens zwei oder mehr Fintech-Dienste, und diese Verbraucher sind sich zunehmend bewusst, dass Fintech ein Teil ihres täglichen Lebens ist.
Fintech in der Praxis
Die am meisten diskutierten und finanzierten Fintech-Startups sollen die traditionellen Finanzdienstleister herausfordern und schließlich übernehmen, indem sie wendiger sind, ein unterversorgtes Segment der Bevölkerung bedienen oder einfach schnellere oder bessere Dienstleistungen anbieten.
Finanzunternehmen können beispielsweise versuchen, Kreditkartenunternehmen aus dem Online-Einkaufsprozess herauszuhalten, indem sie Verbrauchern die Möglichkeit bieten, sofortige, kurzfristige Kredite für Einkäufe zu erhalten. Oder ein Unternehmen versucht, den Prozess der Hypothekenvergabe durch ein rein digitales Angebot zu vereinfachen, das den Nutzern innerhalb von 24 Stunden nach Antragstellung eine verifizierte Vorabgenehmigung ausstellt.
Für Verbraucher mit schlechter oder gar keiner Bonität können Fintech-Unternehmen Mikrokredite anbieten, indem sie deren Smartphones auf ihre Transaktionshistorie oder andere damit zusammenhängende Dinge hin untersuchen. Dann bietet das Unternehmen den Verbrauchern bessere Optionen als lokale Banken, nicht regulierte Kreditgeber und andere Finanzinstitute.
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Neue Herausforderungen
Ursprünglich wurde der Begriff "Fintech" für die Technologie verwendet, die in den Backend-Systemen etablierter Finanzinstitute wie Banken eingesetzt wird. Seit 2010 hat sich der Fintech-Bereich explosionsartig entwickelt, wobei Start-ups und etablierte Finanzunternehmen entweder nach neuen Unternehmungen suchen oder ihre eigenen Fintech-Angebote aufbauen.
Von 2018 bis 2022 gab es eine Verlagerung zu verbraucherorientierten Dienstleistungen. Fintech umfasst nun verschiedene Sektoren und Branchen wie Bildung, Retail-Banking, Fundraising, Non-Profit oder Investment Management.
Verbraucherorientierte Fintechs richten sich vor allem an die Generation Z und die Millennials, da diese Generationen sehr groß sind und ein steigendes Einkommenspotenzial haben. Wenn es um Unternehmen geht, hätte sich ein Geschäftsinhaber oder ein Start-up vor der Einführung von Fintech an eine Bank gewandt, um eine Finanzierung oder Startkapital zu erhalten. Wenn sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren wollten, mussten sie eine Beziehung zu einem Kreditanbieter aufbauen und sogar eine Infrastruktur installieren, etwa ein Kartenlesegerät mit Festnetzanschluss. Mit der mobilen Technologie gehören diese Hürden nun der Vergangenheit an.
Neue Technologien, wie zum Beispiel maschinelles Lernen oder Künstliche Intelligenz (KI), prädiktive Verhaltensanalyse und datengesteuertes Marketing werden das Rätselraten und die Gewohnheit aus finanziellen Entscheidungen herausnehmen. "Lernende" Apps werden nicht nur die Gewohnheiten der Nutzer erlernen, sondern die Nutzer auch in Lernspiele einbinden, um ihre automatischen Ausgaben- und Sparentscheidungen zu verbessern.
