Der aktuelle Stand der Cybersicherheit
Die Verwaltung eines immensen Vermögens bringt ein hohes Maß an Verantwortung mit sich, doch die bestehenden Maßnahmen sind oft nicht narrensicher. Laut einer Studie von EYhaben erstaunliche 75% der FOs eine Verletzung der Cybersicherheit erlebt. Eine so hohe Zahl von Vorfällen zeigt die Schwächen der Behörden auf und erfordert sofortiges Handeln.
Ein weiterer Aspekt, der das Risiko noch erhöht, ist die Art des verwalteten Vermögens. Die Daten von BDO zeigt, dass mehr als 50% des UHNWI-Familienvermögens in der Obhut von FOs liegen. Bei einer derartigen Vermögenskonzentration sind diese Büros ein gefundenes Fressen für Cyberkriminelle.
Dies bedeutet, dass sich die Arbeitgeber der Risiken bewusst sein sollten. Sie sollten auch aktiv nach maßgeschneiderten Cybersicherheitslösungen suchen. Diese Lösungen sollten auf die besonderen Anforderungen der Verwaltung großer, oft diversifizierter Vermögen zugeschnitten sein.
Verstehen der Schwachstellen und Risiken in FOs
Family Offices sind mehr als nur Geldverwalter. Sie sind Verwalter des Familienerbes, zu dem oft auch sensible persönliche Daten gehören. Das Erkennen von Risiken sowohl im Finanzsektor als auch im Bereich der persönlichen Datensicherheit ist von größter Bedeutung.
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Die Verwaltung beträchtlicher Vermögenswerte und Privatvermögen bringt Single Family Offices (FOs) automatisch ins Visier der Cyberkriminalität. Die finanziellen Anreize liegen auf der Hand, doch die Risiken erstrecken sich auch auf regulatorische und Compliance-Herausforderungen, die möglicherweise übersehen werden. Im Folgenden erfahren Sie, warum SFOs besonders gefährdete Ziele sind und welche regulatorischen Komplikationen sie zu bewältigen haben.
Warum SFOs ins Visier genommen werden
Family Offices verwalten nicht nur Geld, sie sind auch Hüter des Familienerbes und verfügen oft über sensible persönliche Informationen. Wie BDO feststellt, sind Family Offices neben Cyberdiebstahl und Betrug zunehmend Ziel von Erpressung, Erpressung und Verleumdungskampagnen. Die finanziellen Auswirkungen sind beträchtlich, aber auch die Schädigung des Rufs einer Familie kann irreversibel sein.
Dies erfordert ein zweigleisiges Sicherheitskonzept: Schutz der materiellen Werte und der immateriellen Werte, wie etwa des persönlichen und beruflichen Rufs. Neben der Implementierung modernster Cybersicherheitslösungen sollten die FOs auch Reputationsmanagementdienste in Betracht ziehen.
Diese Dienste können im Falle eines Verstoßes schnell handeln. Auf diese Weise können sie sowohl den finanziellen als auch den Reputationsverlust minimieren. Für UHNWIs und HNWIs steht viel auf dem Spiel, was die Dringlichkeit strenger Schutzmaßnahmen unterstreicht.
Regulatorische Herausforderungen
Regulatorische Herausforderungen erhöhen die Komplexität für FOs zusätzlich. Wie eine Studie zeigt, sind 53% dieser Organisationen besorgt über die zunehmenden globalen Anforderungen an Transparenz und Informationsaustausch. Obwohl diese Anforderungen zur Abschreckung von kriminellen Aktivitäten und zur Förderung der Transparenz gedacht sind, haben sie auch eine Kehrseite. Sie können zu logistischen Herausforderungen für die in verschiedenen Rechtsordnungen tätigen OFS führen.
Da 72% der FOs über die steuerlichen Auswirkungen der Fernarbeit besorgt sind, ist es von entscheidender Bedeutung, die nuancierten Finanzmärkte und Steuergesetze der einzelnen Länder zu verstehen. Die Ära der Fernarbeit hat die Grenzen der Rechtsprechung verwischt, was die steuerlichen Verpflichtungen und Meldepflichten potenziell erschwert. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, die differenzierten Steuergesetze der einzelnen Länder zu kennen, in denen Fernarbeit geleistet wird. Dies könnte besonders für global tätige UHNWIs und HNWIs von Bedeutung sein, die verschiedene Investitionen und Geschäfte in mehreren Ländern haben.
Einsatz von Technologie für ein verbessertes Risikomanagement
Die Verabschiedung grundlegender Cybersicherheitsmaßnahmen ist Teil der ersten Risikomanagementprozesse. FOs sollten diese Schritte unternehmen, um sich vor operationellen Risiken zu schützen. Cyber-Bedrohungen entwickeln sich in einem alarmierenden Tempo, und die Technologie ist sowohl das Problem als auch die Lösung. Die Anpassung an die neuen Gegebenheiten bedeutet für die FOs, dass sie die Risiken verstehen und fortschrittliche Technologien einsetzen müssen, um diese Risiken zu bewältigen. Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Cybersicherheitsmaßnahmen ein, die FOs ergreifen können, um einen optimalen Schutz für ihre Kunden zu gewährleisten.
Wesentliche Maßnahmen zur Cybersicherheit
Als Ausgangspunkt sollten FOs die von BDO skizzierten grundlegenden Cybersicherheitsmaßnahmen in Betracht ziehen. Diese sind nicht verhandelbar und stellen die erste Verteidigungslinie gegen potenzielle Cyberangriffe dar. Die Übernahme dieser grundlegenden Praktiken könnte viele der Risiken, mit denen Finanzdienstleister heute konfrontiert sind, potenziell mindern. Auch wenn sie einfach erscheinen, kann ihre Bedeutung nicht hoch genug eingeschätzt werden.
01 Starke Passwörter
Die Bedeutung eines sicheren Passworts kann nicht genug betont werden. Schwache Passwörter sind wie eine offene Tür für Hacker. Ein komplexes Passwort besteht aus einer Mischung aus Buchstaben, Zahlen und Sonderzeichen und ist für Cyberkriminelle schwer zu knacken. Außerdem sollten Passwörter für verschiedene Plattformen eindeutig sein und häufig geändert werden.
02 Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA)
Die Multi-Faktor-Authentifizierung erhöht die Sicherheit in mehrfacher Hinsicht. Sie erfordert zwei oder mehr Überprüfungsmethoden, bevor der Zugang gewährt wird. Diese Methoden können ein Passwort, eine Smartcard, ein Fingerabdruck oder sogar eine Textnachricht sein, die an ein mobiles Gerät gesendet wird.
Die Multi-Faktor-Authentifizierung bietet eine robuste Sicherheitslösung gegen den unbefugten Zugriff auf wichtige Finanzdaten, einschließlich Kreditkartennummern. Dadurch wird es für unbefugte Nutzer erheblich schwieriger, sich Zugang zu verschaffen. MFA könnte besonders für den Schutz sensibler Finanztransaktionen von Vorteil sein, die häufig ins Visier genommen werden.
03 Private Netzwerke
Öffentliche Netze sind potenzielle Brutstätten für Cyberangriffe. Daher kann es von Vorteil sein, ein privates, verschlüsseltes Netz für die Abwicklung von Geschäften zu nutzen. Virtuelle private Netze (VPNs) können eine zusätzliche Sicherheitsebene bieten, indem sie den Datenverkehr verschlüsseln und die IP-Adresse verbergen.
Jenseits der Basismaßnahmen: Fortgeschrittene Strategien
Über diese Cybersicherheitsmaßnahmen hinaus könnten Single Family Offices (SFOs) erkennen, dass sie fortschrittlichere Strategien benötigen. Die Verlagerung hin zu fortschrittlichen Sicherheitsmaßnahmen wird durch Daten untermauert.
01 Mitarbeiterschulung
Einer der übersehenen, aber entscheidenden Aspekte der Cybersicherheit ist das interne Bewusstsein. Laut einer Studie von BDO haben 58% der Family Offices ihre internen Mitarbeiter bereits zu verschiedenen Cyberrisiken geschult. Investitionen in Mitarbeiterschulungen zu verschiedenen Cyberrisiken sind unerlässlich. Zu den Themen gehören häufig die sichere Verwaltung von Passwörtern, das Erkennen von Phishing-Betrug und bewährte Verfahren für die Datensicherheit.
02 Proaktive Maßnahmen
Aus dem EY-Bericht geht hervor, dass 81% der Finanzaufsichtsbehörden planen, Maßnahmen zur Cybersicherheit zu ergreifen. Diese proaktive Haltung könnte möglicherweise die Implementierung fortschrittlicher Firewall- und Anti-Malware-Lösungen, Datenverschlüsselung, regelmäßige Audits und Krisensimulationsübungen beinhalten.
Für das globale UHNWI/HNWI-Publikum ist die Berücksichtigung regionalspezifischer Finanzvorschriften entscheidend. Steuergesetze und Cybersicherheitsvorschriften sind ebenfalls wichtig. Diese Faktoren können die Wahl der fortschrittlichen Sicherheitsmaßnahmen beeinflussen.
Investitionen in Governance und soziale Verantwortung
Da sich die Finanzdienstleister zunehmend an UHNWI und HNWI wenden, ist eine deutliche Verlagerung hin zu nachhaltigen und verantwortungsvollen Anlagepraktiken zu beobachten. Dieser Wandel ist besonders bedeutsam, wenn man die weltweiten Unterschiede in den Finanzvorschriften und die Möglichkeiten für verantwortungsvolle Investitionen berücksichtigt.
Die Bedeutung von ESG-Kriterien
Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) gewinnen nicht nur bei Finanzdienstleistern, sondern auch bei professionellen Anlegern weltweit rasch an Bedeutung. Laut der EY-Umfrage, 50% der professionellen Anleger planen, ihren Anteil an sozial verantwortlichen Investitionen zu erhöhen.
Dies ist ein wichtiger Indikator dafür, dass ESG-Investitionen ein potenzieller Wachstumsbereich sein könnten, wobei jedoch zwei Dinge zu beachten sind. Erstens erwartet nur ein kleiner Teil der Anleger, dass sozial verantwortliche Investitionen zunehmen werden. Zweitens erwarten noch weniger, dass diese Investitionen in den nächsten fünf Jahren mehr als 50% ihres Gesamtportfolios ausmachen werden. Dies zeigt ein nuanciertes Bild, bei dem die Begeisterung für ESG durch einen konservativen Ansatz bei der Portfolioallokation ausgeglichen wird.
Planung für die Zukunft
Bei der Zukunftsplanung geht es nicht nur darum, finanzielle Stabilität zu gewährleisten, sondern auch darum, ethische und wertorientierte Entscheidungen zu treffen. Nach Angaben von EY schließen 44% der befragten SFOs jetzt aktiv Investitionen aus, die mit ihren ethischen Grundsätzen und Werten in Konflikt stehen. Dieser Trend deutet darauf hin, dass sozial verantwortliches Investieren bei vermögenden Familien und ihren Büros immer mehr an Bedeutung gewinnt.
Ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Sicherheit und ROI für langfristigen Erfolg
Das Gleichgewicht zwischen starker Cybersicherheit und verantwortungsvollen, nachhaltigen Investitionen ist nicht nur eine kurzfristige Taktik. Es ist entscheidend für den langfristigen Erfolg. Die Daten von EY zeigen, dass fast ein Drittel (31%) der SFOs ihre höchsten Entscheidungsebenen nicht in Diskussionen über den Risikoschutz einbeziehen. Dies deutet darauf hin, dass die Art und Weise, wie OFS mit kritischen Entscheidungen im Zusammenhang mit dem Risikomanagement umgehen, verbesserungswürdig ist.
Diese Lücke könnte zu Schwachstellen führen, die sowohl das finanzielle als auch das ethische Ansehen gefährden könnten. Auf einer anderen Ebene unterstreicht BDO die Notwendigkeit eines angemessenen Versicherungsschutzes als wesentliches Sicherheitsnetz und weist darauf hin, dass dieser ein entscheidendes Element einer ganzheitlichen Risikomanagementstrategie ist.
Künftige Schlüsselherausforderungen und wahrscheinliche Ergebnisse:
01 Die Cybersicherheit wird wahrscheinlich weiterhin ein dringendes Problem sein
Vor allem, weil strategische Entscheidungen über Risiken nicht immer auf höchster Ebene getroffen werden. Dies könnte zu einer erhöhten Anfälligkeit führen, wenn sich die Governance-Strukturen nicht weiterentwickeln.
02 Der Trend zu ESG-Investitionen wird wahrscheinlich an Dynamik gewinnen.
Das Tempo könnte jedoch durch regulatorische Unsicherheiten und die Vorsicht einiger Investoren gedämpft werden.
03 Der Versicherungsschutz wird wahrscheinlich immer differenzierter werden
Angesichts ihrer Bedeutung für das Risikomanagement wird sie den besonderen Bedürfnissen der Finanzverwaltungen Rechnung tragen.
