Ein gutes Finanzmanagement hilft Ihnen, Zeit, Geld und Stress zu sparen, indem Sie bei Ihren Ausgaben Prioritäten setzen. Es kann hilfreich sein, fundierte Entscheidungen zu treffen und Ressourcen effektiv zuzuweisen. Zumindest einige der folgenden Geld-Checks könnten für Sie nützlich sein:
01 Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele für 2023
Haben Sie Ihre Zielvorstellungen erreicht? Warum oder warum nicht? Die Überprüfung des Fortschritts Ihrer Ziele kann Ihnen dabei helfen, bestimmte Bereiche zu identifizieren, auf die Sie im Jahr 2024 hinarbeiten wollen. Außerdem können Sie so entscheiden, welche Prioritäten Sie bei Ihren Ausgaben und Einsparungen setzen wollen. Die Überprüfung der Ziele ist unumgänglich, um festzustellen, ob Anpassungen erforderlich sind.
02 An Wohltätigkeitsorganisationen spenden
Das Jahresende bedeutet auch eine Überprüfung der Spenden für wohltätige Zwecke. Was haben Sie bereits gespendet, und was kann noch in Betracht gezogen werden? Es gibt viele Möglichkeiten zu spenden - Geld, gebrauchte Kleidung oder Haushaltsgegenstände in gutem Zustand oder sogar Schenkungen in Form von Aktien oder Stiftungen. Wohltätige Spenden sind eine großartige Sache für die Gemeinschaft und machen die Welt zu einem besseren Ort.
03 Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen
Entspricht Ihr derzeitiger Versicherungsschutz noch Ihren Bedürfnissen? Überprüfen Sie die Prämien, Selbstbehalte und Deckungssummen Ihrer Lebens-, Kfz- und Hausratversicherung. Überlegen Sie, ob Sie sich nach günstigeren Tarifen umsehen, Policen bündeln oder die Selbstbeteiligung erhöhen sollten, um Geld bei den Prämien zu sparen.
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04 Prüfen Sie Ihre flüssigen Ersparnisse
Jeder sollte mindestens sechs Monatseinkommen auf einem liquiden Konto angespart haben, um im Notfall leicht darauf zugreifen zu können. Führen Sie eine jährliche Bewertung Ihrer Finanzen durch und stellen Sie fest, ob Sie über die erforderlichen Mittel verfügen und/oder einen Plan haben, um Ihre Ersparnisse auf den gewünschten Stand zu bringen.
05 Überprüfen Sie Ihre Investitionskonten
Überprüfen Sie Ihre Gewinne und Verluste des vergangenen Jahres sowie Ihre aktuelle Vermögensaufteilung. Überlegen Sie, ob es aus finanzieller Sicht sinnvoll ist, Änderungen vorzunehmen oder Ihr Portfolio neu zu gewichten. Ein diversifiziertes Portfolio besteht aus verschiedenen Anlageformen mit unterschiedlichen Risiko- und Renditemustern, wie Aktien, Anleihen und kurzfristigen Anlagen. Wenn ein Teil Ihres Anlagemixes rückläufig ist, kann ein anderer Teil gut laufen oder zumindest nicht so stark zurückgehen.
06 Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht
Nach Angaben von Consumer Reports, einer US-amerikanischen gemeinnützigen Verbraucherorganisation, die unabhängige Produkttests durchführt, enthält etwa ein Drittel (34%) der Kreditauskünfte Fehler. Der beste Weg, diese Fehler zu finden und zu beheben und damit Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Suchen Sie nach Kreditprodukten oder -anträgen, die Sie nicht selbst initiiert haben. Es ist wichtig, die in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Während sich ein falscher Saldo oder eine verpasste Zahlung negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, könnte eine unbekannte Kreditanfrage oder ein offenes Konto das erste Anzeichen eines Identitätsdiebstahls sein.
07 Berücksichtigen Sie etwaige Veränderungen im Leben.
Wenn Sie wichtige Lebensereignisse erlebt haben, wie z. B. ein neues Baby, eine neue Arbeitsstelle, eine Heirat, eine Scheidung, die Aufnahme eines Kindes in die Schule oder sogar einen Umzug, sollten Sie überlegen, wie sich diese Ereignisse auf Ihre Krankenversicherung, Steuerplanung, Nachlassplanung und Einkommensabzüge auswirken könnten. Und natürlich sollten Sie sich über die zulässigen Beiträge zur Altersvorsorge informieren. Frühzeitiges und regelmäßiges Sparen ist entscheidend für das Erreichen langfristiger Ruhestandsziele. Denken Sie daran, Ihre zulässigen Beiträge zu allen Rentenkonten voll auszuschöpfen, und nutzen Sie die "Nachhol"-Beiträge, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.
08 Überprüfung und Anpassung des Budgets
Die wichtigste Frage, die Sie sich stellen können, lautet: Habe ich in diesem Jahr mehr Geld ausgegeben, als ich eingenommen habe? Untersuchen Sie Ihre Ausgaben im vergangenen Jahr in Kategorien wie Wohnen, Transport, Lebensmittel und Versorgungsleistungen. Jeder Verbraucher sollte überprüfen, wofür er sein Geld im Laufe des Jahres ausgegeben hat - gab es ein Sparziel, und wurde es erreicht? Wenn Sie die Zu- und Abflüsse von Bargeld verstehen, können Sie Ihre Erfahrungen überprüfen. Überprüfen Sie Ihre Fortschritte beim Schuldenabbau, beim Sparen für Notfälle und bei anderen Zielen. Stehen im nächsten Jahr größere Ausgaben an, z. B. die Erneuerung Ihrer Heizung, ein Gartenbauprojekt oder ein neues Auto? Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre finanzielle Entwicklung zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie korrekt ist.
09 Aktualisieren Sie Ihre Begünstigten
Überprüfen Sie Ihre Begünstigten auf Investitionen, Bankkonten und andere Vermögenswerte. Durch neue Vorschriften könnten sich die Regeln für die Vererbung von Vermögenswerten geändert haben, so dass eine angemessene Planung in diesem Bereich ständig aktualisiert werden sollte. Wenn Sie noch keine Vollmachten haben, sollten Sie sich auch darum kümmern. So können Sie sicherstellen, dass Ihre Finanzen im Ernstfall geschützt sind.
10 Setzen Sie spezifische und messbare Ziele für das nächste Jahr
Anstatt zu sagen: "Ich werde nächstes Jahr mehr Geld sparen", versuchen Sie Folgendes: "Ich werde mich verpflichten, monatlich 400 USD auf ein hochverzinsliches Sparkonto zu überweisen, das für meine Anzahlung für ein neues Haus bestimmt ist." Oder verpflichten Sie sich, eine bestimmte Kreditkartenschuld innerhalb von sechs Monaten um einen bestimmten Betrag zu tilgen. Machen Sie eine Liste Ihrer Ziele und überprüfen Sie Ihre Fortschritte in jedem Quartal. Finanzielle Ziele, die umsetzbar, spezifisch und messbar sind, motivieren Sie eher und erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sie erreichen.
