{"id":41519,"date":"2025-10-20T19:06:09","date_gmt":"2025-10-20T17:06:09","guid":{"rendered":"https:\/\/altoo.io\/?p=41519"},"modified":"2026-02-09T18:21:55","modified_gmt":"2026-02-09T17:21:55","slug":"le-contact-humain-a-lere-numerique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/altoo.io\/fr\/the-human-touch-in-a-digital-age\/","title":{"rendered":"La Touche Humaine \u00e0 l'Ere Digitale"},"content":{"rendered":"
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Le paradoxe au c\u0153ur de la richesse num\u00e9rique<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Les outils num\u00e9riques font d\u00e9sormais partie int\u00e9grante de la gestion de patrimoine au quotidien. En 2023, le patrimoine mondial des particuliers fortun\u00e9s (HNWI) a augment\u00e9 de 4,7% et leur nombre de 5,1%, selon l'\u00e9tude de Capgemini : <\/span>World Wealth Report 2024<\/span><\/i>. En 2024, la tendance s'est poursuivie : la richesse a encore augment\u00e9 de 4,2% et la population de 2,6%. Parmi les ultra-riches, le nombre de personnes poss\u00e9dant plus de 30 millions d'USD a augment\u00e9 de 6,2%. Capgemini s'attend \u00e0 ce que 83 500 milliards de dollars soient transmis aux h\u00e9ritiers d'ici 2048.<\/span><\/p>

Le probl\u00e8me, c'est que l'augmentation de la richesse s'accompagne d'une complexit\u00e9 croissante. L'\u00e9tude d'EY <\/span>: 2025 Global Wealth Research (en anglais)<\/span><\/i>, l'\u00e9tude, bas\u00e9e sur pr\u00e8s de 3 600 investisseurs sur plus de 30 march\u00e9s, a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que la moiti\u00e9 des investisseurs se sentent mal pr\u00e9par\u00e9s au transfert de patrimoine entre g\u00e9n\u00e9rations et que 45% d\u00e9clarent que leurs besoins sont plus complexes qu'il y a seulement deux ans.<\/span><\/p>

Il en r\u00e9sulte un paradoxe : les clients fortun\u00e9s veulent des outils num\u00e9riques pour se d\u00e9barrasser du bruit, mais ils jugent leurs fournisseurs en fonction de crit\u00e8res humains fondamentaux tels que la confiance, la rapidit\u00e9 et le jugement.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Ce que les clients appr\u00e9cient r\u00e9ellement<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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L'enqu\u00eate men\u00e9e par Altoo aupr\u00e8s de ses propres clients le montre bien.<\/a> La plateforme suisse de technologie patrimoniale indique que plus de 90% de ses clients utilisent son syst\u00e8me quotidiennement ou hebdomadairement. La plateforme a obtenu un Net Promoter Score (NPS) sup\u00e9rieur \u00e0 50 et plus de 60% ont d\u00e9clar\u00e9 qu'ils seraient tr\u00e8s d\u00e9\u00e7us s'ils n'y avaient plus acc\u00e8s. Les clients proviennent de plus de 20 pays.<\/span><\/p>

Ce qu'ils appr\u00e9cient le plus, ce n'est pas seulement la technologie, mais ce qu'elle permet : une vue unique sur les banques et les actifs, des rapports clairs et la possibilit\u00e9 de collaborer en toute s\u00e9curit\u00e9 avec les membres de la famille et les conseillers. Comme l'explique Ian Keates, PDG d'Altoo AG : <\/span>\"Les clients consid\u00e8rent Altoo comme un partenaire de confiance et une source de v\u00e9rit\u00e9 pour leur patrimoine mondial\".<\/span><\/i><\/p>

Le rapport de <\/span>deuxi\u00e8me \u00e9pisode du podcast Altoo Insights<\/span><\/a> le dit encore plus clairement : <\/span>\"La r\u00e9activit\u00e9 n'est pas n\u00e9gociable\".<\/span><\/i> Certains clients pr\u00e9f\u00e8rent le courrier \u00e9lectronique, d'autres le chat en ligne, mais tous attendent des r\u00e9ponses rapides et claires. Ce qui compte, c'est qu'ils se sentent compris et pris au s\u00e9rieux. Cela peut se traduire par une assistance dans leur propre langue, une sensibilit\u00e9 aux nuances culturelles, ou tout simplement par quelqu'un qui d\u00e9croche le t\u00e9l\u00e9phone en cas de besoin.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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La personnalisation \u00e0 grande \u00e9chelle<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Une \u00e9tude montre que la personnalisation fait d\u00e9sormais la diff\u00e9rence entre la croissance et le d\u00e9clin. EY constate que les clients fortun\u00e9s attendent des entreprises qu'elles \"d\u00e9passent les attentes en mati\u00e8re de personnalisation\" si elles veulent les fid\u00e9liser \u00e0 long terme. Les donn\u00e9es de Capgemini montrent que les grandes fortunes placent aujourd'hui environ 15% de leurs portefeuilles dans des actifs alternatifs, contre 13% il y a quelques ann\u00e9es. Cette \u00e9volution refl\u00e8te la demande d'outils d'allocation nuanc\u00e9s et la capacit\u00e9 de suivre des investissements qui ne rentrent pas dans les cat\u00e9gories traditionnelles.<\/span><\/p>

La plateforme Altoo r\u00e9pond \u00e0 cette demande. Elle consolide les actifs, les passifs et les documents bancaires et non bancaires en un seul endroit. Elle offre des rapports sur les performances et les frais, des fonctions de collaboration et un coffre-fort num\u00e9rique s\u00e9curis\u00e9. L' <\/span>application mobile d'Altoo<\/span><\/a> permet de suivre les avoirs, de d\u00e9finir des alertes et de partager des documents en toute s\u00e9curit\u00e9 pendant les d\u00e9placements.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Pourquoi la confiance est la monnaie qui compte<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Si la personnalisation stimule la croissance, la confiance emp\u00eache les clients de partir. L'\u00e9tude d'Edelman <\/span>\"2024 Trust Barometer\"<\/span><\/i> note que les services financiers jouissent d'une plus grande confiance au niveau mondial, mais cette confiance est fragile : elle peut s'\u00e9vaporer rapidement apr\u00e8s un seul incident li\u00e9 aux donn\u00e9es.<\/span><\/p>

Pour les familles fortun\u00e9es, l'actif le plus fragile n'est pas l'argent mais l'information. Altoo adopte une approche typiquement suisse : donn\u00e9es h\u00e9berg\u00e9es dans des centres de donn\u00e9es suisses, conformit\u00e9 totale au GDPR, chiffrement fort et authentification \u00e0 trois facteurs. Comme le dit Altoo, m\u00eame si quelqu'un parvenait \u00e0 obtenir un mot de passe, les donn\u00e9es resteraient illisibles sans de multiples autorisations suppl\u00e9mentaires.<\/span><\/p>

Le lien avec les performances de l'entreprise est \u00e9vident. Les recherches de Bain & Company sur les Net Promoter Scores montrent que les entreprises qui ont le plus de \"promoteurs\" se d\u00e9veloppent plus rapidement et de mani\u00e8re plus rentable que leurs homologues. Un score sup\u00e9rieur \u00e0 50 chez Altoo n'est donc pas seulement le signe de clients satisfaits, mais aussi d'un mod\u00e8le d'entreprise plus durable.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Red\u00e9finir la notion de \"r\u00e9activit\u00e9<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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La r\u00e9activit\u00e9 est souvent consid\u00e9r\u00e9e comme un concept flou, mais elle peut \u00eatre mesur\u00e9e. Pour les family offices, elle se traduit par :<\/span><\/p>

  • Vitesse :<\/b> la rapidit\u00e9 avec laquelle les flux de donn\u00e9es sont r\u00e9concili\u00e9s entre les d\u00e9positaires.<\/span>
    <\/span><\/li>
  • Acc\u00e8s :<\/b> si le personnel cl\u00e9 peut compter sur des tableaux de bord actualis\u00e9s tous les jours.<\/span>
    <\/span><\/li>
  • Qualit\u00e9 du service :<\/b> si la premi\u00e8re r\u00e9ponse r\u00e9sout effectivement le probl\u00e8me.<\/span>
    <\/span><\/li>
  • R\u00e9cup\u00e9ration :<\/b> si les erreurs sont corrig\u00e9es rapidement et de mani\u00e8re transparente - ce qui, d'apr\u00e8s les recherches, peut renforcer la confiance.<\/span>
    <\/span><\/li><\/ul>

    L'organisation d'Altoo en est le reflet. Une \u00e9quipe client s'occupe de l'accueil des clients, de la connectivit\u00e9 bancaire et des demandes de renseignements. Une autre veille \u00e0 la qualit\u00e9 et \u00e0 la r\u00e9conciliation des donn\u00e9es. Ensemble, ils s'assurent que lorsqu'un client obtient une r\u00e9ponse, elle est \u00e0 la fois rapide et correcte.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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    O\u00f9 l'IA a sa place, et o\u00f9 elle ne l'a pas<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Les conseils robotis\u00e9s ont gagn\u00e9 du terrain dans le domaine de la gestion de fortune, mais les clients tr\u00e8s fortun\u00e9s sont diff\u00e9rents. Le PDG d'Altoo est pragmatique : l'intelligence artificielle peut aider \u00e0 \u00e9tablir des rapports et \u00e0 r\u00e9\u00e9quilibrer les portefeuilles, mais elle ne peut pas remplacer le jugement humain dans des sc\u00e9narios complexes.<\/span><\/p>

    Les donn\u00e9es de Capgemini le confirment. Plus de la moiti\u00e9 des clients fortun\u00e9s d\u00e9clarent vouloir des canaux num\u00e9riques robustes, mais la plupart d'entre eux exigent \u00e9galement un mod\u00e8le hybride m\u00ealant technologie et conseils humains. L'IA jouera un r\u00f4le pratique dans la d\u00e9tection des anomalies, les alertes pr\u00e9dictives et l'\u00e9laboration de rapports plus rapides. Mais le r\u00f4le humain, avec son empathie, son jugement et sa compr\u00e9hension culturelle, reste irrempla\u00e7able.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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    La nouvelle g\u00e9n\u00e9ration est moins patiente<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Les donn\u00e9es d\u00e9mographiques ajoutent \u00e0 l'urgence. Capgemini rapporte que 81% des h\u00e9ritiers pr\u00e9voient de changer de conseiller dans un d\u00e9lai d'un \u00e0 deux ans apr\u00e8s avoir h\u00e9rit\u00e9 d'un patrimoine. Cela signifie que les prestataires doivent s\u00e9duire les b\u00e9n\u00e9ficiaires natifs du num\u00e9rique qui attendent des services transparents et mobiles qui les accompagnent dans leurs d\u00e9placements.<\/span><\/p>

    Les family offices sont plus globaux et mobiles que jamais, jonglant souvent avec des actifs et des obligations fiscales dans de multiples juridictions. Si une application ne peut pas expliquer en langage clair sur un smartphone pourquoi un \u00e9l\u00e9ment de leur portefeuille a chang\u00e9, ils chercheront une application qui le peut.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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    Les mesures qui comptent<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Les entreprises qui r\u00e9ussiront se concentreront sur trois indicateurs :<\/span><\/p>

    1. Intensit\u00e9 d'utilisation :<\/b> L'utilisation active quotidienne ou hebdomadaire au-dessus de 90%, comme le rapporte Altoo, montre que la plateforme fait partie de la routine d'un client.<\/span>
      <\/span><\/li>
    2. Qualit\u00e9 du plaidoyer :<\/b> Non seulement le NPS, mais aussi les raisons pour lesquelles les clients recommandent une plateforme : <\/span>
      <\/span>dans le cas d'Altoo, la qualit\u00e9 des donn\u00e9es et la r\u00e9activit\u00e9.<\/span>
      <\/span><\/li><\/ol>

      Performance en mati\u00e8re de r\u00e9cup\u00e9ration :<\/b> La rapidit\u00e9 avec laquelle les probl\u00e8mes sont r\u00e9solus et le fait que les clients se sentent plus confiants par la suite.<\/span>
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      Penser num\u00e9rique, agir humain<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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      La gestion de patrimoine num\u00e9rique est devenue une infrastructure essentielle pour les UHNWI et les family offices. Mais les clients ne jugent pas les plateformes uniquement sur leurs caract\u00e9ristiques. Ils les jugent sur le fait qu'un directeur des op\u00e9rations peut cl\u00f4turer les comptes plus rapidement, qu'un directeur est rappel\u00e9 en quelques minutes, qu'une erreur de reporting est corrig\u00e9e avant une r\u00e9union du conseil d'administration et que le syst\u00e8me explique clairement pourquoi un actif a \u00e9t\u00e9 d\u00e9plac\u00e9 - et pas seulement qu'il l'a \u00e9t\u00e9.<\/span><\/p>

      Les \u00e9tudes et les enqu\u00eates men\u00e9es aupr\u00e8s des clients le prouvent : la personnalisation stimule la croissance, la confiance fid\u00e9lise les clients et le facteur d\u00e9cisif reste la qualit\u00e9 du service humain.<\/span><\/p>

      Les enqu\u00eates men\u00e9es par Altoo aupr\u00e8s de ses propres clients montrent que lorsque l'on associe une s\u00e9curit\u00e9 de niveau suisse \u00e0 un service humain r\u00e9actif, les familles s'en rendent compte.<\/span><\/p>

      Dans un monde o\u00f9 le patrimoine est plus mobile, les portefeuilles plus complexes et les clients plus num\u00e9riques, l'approche gagnante est simple : utiliser la technologie pour faire le travail et placer les clients au centre de l'exp\u00e9rience.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Les familles tr\u00e8s fortun\u00e9es veulent que leur technologie soit rapide et simple. Mais elles continuent de juger la valeur en fonction de la r\u00e9activit\u00e9, de la confiance et du jugement, et elles r\u00e9compensent les entreprises qui allient l'efficacit\u00e9 de la machine au service humain.<\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":41520,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"cybocfi_hide_featured_image":"","two_page_speed":[],"footnotes":""},"categories":[184],"tags":[1075,1146,1032],"class_list":["post-41519","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-all-insights","tag-digital-assets","tag-family-office-strategy","tag-template-3"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41519","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=41519"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41519\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":42187,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41519\/revisions\/42187"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/41520"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=41519"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=41519"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=41519"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}