De nombreux experts du secteur et soci\u00e9t\u00e9s de conseil consid\u00e8rent l'open banking comme une \u00e9volution susceptible de modifier fondamentalement les mod\u00e8les de cr\u00e9ation de valeur des banques et des autres acteurs du secteur financier. Toutefois, le fait est que beaucoup de choses ne sont pas encore claires dans ce domaine ; les informations provenant de tous les coins sont encore en train d'\u00eatre rassembl\u00e9es. Dans le texte qui suit, nous tenterons de clarifier les faits et les caract\u00e9ristiques les plus importants de l'Open Banking.<\/p>\n
La banque ouverte peut \u00e9galement \u00eatre d\u00e9sign\u00e9e comme un mod\u00e8le d'entreprise de finance ouverte. Il s'agit essentiellement de permettre de nouvelles innovations num\u00e9riques pour les clients. Avec l'Open Banking, les donn\u00e9es, les fonctions et les services des banques sont mis en r\u00e9seau en coop\u00e9ration avec des fournisseurs tiers. Cela permet de cr\u00e9er de nouvelles solutions pour les clients ou d'\u00e9tendre les solutions existantes.<\/p>\n
Le processus est le suivant : le client ouvre ses donn\u00e9es bancaires \u00e0 un tiers, un service financier. Cela signifie que les donn\u00e9es de son compte et de ses transactions seront mises \u00e0 la disposition des FinTechs ou des WealthTechs. Ainsi, il a acc\u00e8s \u00e0 une plus large gamme de produits et de services. Un exemple d'Open Banking sont les plateformes qui agr\u00e8gent les donn\u00e9es financi\u00e8res de diff\u00e9rentes relations bancaires. Cela permet d'avoir une vue d'ensemble des actifs (\u00e9galement appel\u00e9 multibanking).<\/p>\n
Les gestionnaires d'actifs et les clients des services de garde peuvent acc\u00e9der \u00e0 la r\u00e9f\u00e9rence de donn\u00e9es en utilisant l'API OpenWealth. L'API est une interface de programmation d'applications par laquelle deux ou plusieurs programmes informatiques communiquent entre eux. En d'autres termes, il s'agit d'un type d'interface logicielle qui offre un service \u00e0 d'autres logiciels. Ainsi, le gestionnaire de patrimoine repr\u00e9sente les portefeuilles des clients dans un syst\u00e8me.<\/p>\n
Cela permet au client de partager ses donn\u00e9es avec le gestionnaire de patrimoine. De cette mani\u00e8re, les gestionnaires de patrimoine coop\u00e8rent non seulement avec leurs clients, mais aussi avec les banques de leurs clients. Avec le cas d'application des gestionnaires de patrimoine externes, les institutions bancaires, telles que la Banque cantonale de Zurich, fournissent une premi\u00e8re pierre \u00e0 l'\u00e9difice de l'Open Banking. Les clients peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d'offres de services am\u00e9lior\u00e9es impliquant diff\u00e9rents prestataires de services financiers, tels que les banques, les FinTechs et les compagnies d'assurance. L'accent est mis sur la confidentialit\u00e9 et la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es, avec les garanties technologiques n\u00e9cessaires.<\/p>\n
Les mod\u00e8les d'entreprise de la banque ouverte contribuent \u00e0 une exp\u00e9rience client positive : une grande vari\u00e9t\u00e9 de prestataires de services financiers sont au service des clients. Il est donc clairement dans l'int\u00e9r\u00eat des clients de simplifier et de mettre en r\u00e9seau ce paysage.<\/p>\n
De toute \u00e9vidence, les institutions financi\u00e8res poss\u00e8dent et stockent de grandes quantit\u00e9s de donn\u00e9es au lieu de les utiliser pour stimuler l'innovation. Les banques traditionnelles ont toujours \u00e9t\u00e9 tr\u00e8s conservatrices, car elles b\u00e9n\u00e9ficiaient d'un acc\u00e8s exclusif aux donn\u00e9es financi\u00e8res de leurs clients.<\/p>\n
Les r\u00e9glementations modernes ont chang\u00e9 la donne en encourageant le partage de ces pr\u00e9cieuses informations afin de promouvoir le d\u00e9veloppement de meilleurs produits et services. Ces offres ont \u00e9t\u00e9 con\u00e7ues pour aider les utilisateurs finaux au lieu de constituer un obstacle suppl\u00e9mentaire \u00e0 leurs besoins r\u00e9els. L'Open Banking pr\u00e9sente notamment les avantages suivants :<\/p>\n
01 L'agr\u00e9gation de donn\u00e9es permet aux entreprises d'acc\u00e9der aux donn\u00e9es des comptes bancaires des clients et de les combiner, afin de fournir une assistance personnalis\u00e9e en mati\u00e8re de gestion financi\u00e8re et des informations exploitables.<\/b><\/p>\n
02 La banque ouverte permet aux clients de partager leurs donn\u00e9es financi\u00e8res avec des fournisseurs tiers afin d'acc\u00e9der \u00e0 une plus large gamme de produits et de services.<\/b><\/p>\n
03 Il aide les clients des institutions financi\u00e8res \u00e0 \u00e9conomiser de l'argent sur les pr\u00eats et les hypoth\u00e8ques.<\/b><\/p>\n
04 L'Open Banking am\u00e9liore l'inclusion financi\u00e8re en permettant aux populations mal desservies d'acc\u00e9der aux services financiers.<\/b><\/p>\n
05 Il contribue \u00e0 pr\u00e9venir la fraude financi\u00e8re en donnant aux clients un meilleur contr\u00f4le sur leurs donn\u00e9es et sur les personnes qui peuvent y acc\u00e9der.\u00a0<\/b><\/p>\nOpen Banking \u00e0 la Banque cantonale de Zurich<\/b><\/h4>\n
La Banque cantonale de Zurich est l'une des banques suisses o\u00f9 l'open banking et l'ouverture des API sont mis en \u0153uvre depuis longtemps. Il y a environ six ans, il a \u00e9t\u00e9 d\u00e9cid\u00e9 au sein de la banque que les API devraient \u00eatre \u00e9tablies en tant qu'impulsion strat\u00e9gique dans le domaine de la gestion multicanal. Selon le site web de l'institution, la d\u00e9cision a \u00e9t\u00e9 prise au sein de la banque, il y a environ six ans, d'\u00e9tablir les API en tant qu'am\u00e9lioration strat\u00e9gique du domaine d'activit\u00e9 de la gestion multicanal. L'\u00e9change, le partage et la discussion des connaissances et de l'exp\u00e9rience concernant les normes API au sein de la banque et les tendances de l'Open Banking constituent un \u00e9l\u00e9ment essentiel de son expertise en mati\u00e8re d'API.<\/p>\n