En Suisse comme dans le monde entier, la num\u00e9risation n'est pas un ph\u00e9nom\u00e8ne nouveau. \u00c0 bien des \u00e9gards, elle incarne l'esprit du temps du XXIe si\u00e8cle et constitue l'indicateur le plus significatif de la r\u00e9alisation des pr\u00e9dictions d'un avenir financier centr\u00e9 sur la technologie.<\/p>\n
L'utilisation g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e des appareils mobiles en est un exemple \u00e9vident. En 2023, on estime que 85 % des r\u00e9sidents suisses ont utilis\u00e9 Whatsapp au moins une fois par mois pour communiquer num\u00e9riquement, selon Statista. Le d\u00e9sir populaire de connectivit\u00e9 num\u00e9rique augmentera probablement \u00e0 l'avenir avec les wearables, les v\u00eatements intelligents et les versions plus sophistiqu\u00e9es de l'Apple Watch qui rendront la r\u00e9alit\u00e9 augment\u00e9e accessible au march\u00e9 de masse.<\/p>\n
La digitalisation n'est pas non plus une nouveaut\u00e9 pour la banque priv\u00e9e et la gestion de fortune suisses. Les r\u00e9sultats d'une enqu\u00eate men\u00e9e par la Banque Nationale Suisse en 2019 indiquent que les banques du pays s'attendent \u00e0 un niveau \u00e9lev\u00e9 de num\u00e9risation et y voient une source d'opportunit\u00e9s pour r\u00e9duire les co\u00fbts et am\u00e9liorer la qualit\u00e9 des services. 40% des banques interrog\u00e9es ont cit\u00e9 la collaboration avec les fintechs parmi leurs deux principales strat\u00e9gies de digitalisation strat\u00e9gique.<\/p>\n
Les banques suisses passent au num\u00e9rique non seulement pour rester connect\u00e9es, mais aussi pour rester comp\u00e9titives - et peut-\u00eatre m\u00eame pour rester pertinentes. Aujourd'hui, l'observation du fondateur de Microsoft, Bill Gates, vieille de 20 ans, selon laquelle \"la banque est n\u00e9cessaire, les banques ne le sont pas\", semble plus juste que jamais.<\/p>\n
Ces investissements num\u00e9riques impliquent g\u00e9n\u00e9ralement un large \u00e9ventail de concepts techniques tels que l'informatique en nuage (le stockage et le traitement de donn\u00e9es sur des serveurs externes), les processus en libre-service (syst\u00e8mes automatis\u00e9s permettant aux utilisateurs d'effectuer des t\u00e2ches ou d'obtenir des informations sans l'aide d'autres personnes) et les structures de commandement et de contr\u00f4le (syst\u00e8mes centralis\u00e9s permettant de prendre des d\u00e9cisions ou de donner des ordres).<\/p>\n
Trois de ces concepts sont devenus des priorit\u00e9s pour les banquiers priv\u00e9s et les gestionnaires d'actifs suisses, qui cherchent \u00e0 d\u00e9ployer des capacit\u00e9s num\u00e9riques dont il est prouv\u00e9 qu'elles g\u00e9n\u00e8rent de la valeur pour les concurrents les plus performants :<\/p>\n
Au cours de la derni\u00e8re d\u00e9cennie, les institutions financi\u00e8res suisses ont augment\u00e9 leur utilisation des canaux num\u00e9riques de 55%, ce qui repr\u00e9sente une am\u00e9lioration significative. Avec l'arriv\u00e9e sur le march\u00e9 de concurrents aux mod\u00e8les d'affaires d\u00e9centralis\u00e9s et centr\u00e9s sur le num\u00e9rique, l'imp\u00e9ratif d'\u00e9voluer, d'innover et de r\u00e9\u00e9valuer les strat\u00e9gies est plus pressant que jamais. L'Association suisse des banquiers a fait de la num\u00e9risation un th\u00e8me strat\u00e9gique central.<\/p>\n
Le grand transfert de richesses devrait constituer le plus grand flux interg\u00e9n\u00e9rationnel de capitaux jamais observ\u00e9 dans l'histoire de l'humanit\u00e9. On estime que $84 trillions passeront dans des mains plus jeunes aux \u00c9tats-Unis, et 5,5 trillions de livres au Royaume-Uni. En Suisse, les r\u00e9visions du droit des successions introduites en 2023 ont donn\u00e9 une plus grande marge de man\u0153uvre aux planificateurs successoraux.<\/p>\n
Pour les gestionnaires de patrimoine, ce transfert massif de richesse repr\u00e9sente d'\u00e9normes d\u00e9fis strat\u00e9giques et op\u00e9rationnels, et ce pour deux raisons :<\/p>\n
Il devrait \u00eatre clair \u00e0 pr\u00e9sent que la principale raison pour laquelle les gestionnaires de patrimoine doivent aborder la question de la num\u00e9risation est de r\u00e9pondre aux besoins de leurs clients, qui s'attendent \u00e0 pouvoir traiter et analyser leurs transactions financi\u00e8res (ou du moins certains types d'entre elles) \u00e0 l'aide de solutions num\u00e9riques.<\/p>\n
La philosophie de l'autonomisation du client devrait donc devenir le principe directeur du processus d'innovation pour les gestionnaires de patrimoine.<\/b> Les nouveaux types de clients souhaitent accro\u00eetre leur degr\u00e9 d'autonomie et d'autod\u00e9termination. Ils attendent de leurs gestionnaires de patrimoine qu'ils leur permettent de poursuivre leurs int\u00e9r\u00eats de mani\u00e8re ind\u00e9pendante. Ils veulent plus de choix d'investissement et de nouvelles fa\u00e7ons de suivre ceux qu'ils ont faits \u00e0 travers de multiples types d'actifs, des crypto-monnaies aux objets de collection et aux beaux-arts - ou simplement cette bouteille de leur vin mill\u00e9sim\u00e9 pr\u00e9f\u00e9r\u00e9.<\/p>\n
En outre, la num\u00e9risation permet aux institutions financi\u00e8res non seulement de mieux s'engager et de travailler en r\u00e9seau avec leurs clients, mais aussi de rationaliser les flux de travail de leurs unit\u00e9s organisationnelles internes. L'am\u00e9lioration de la connectivit\u00e9 dans son ensemble conduit en fin de compte \u00e0 des clients plus fid\u00e8les avec un potentiel de revenus plus important.<\/b><\/p>\nL'innovation num\u00e9rique gr\u00e2ce \u00e0 l'Open Banking et au Data<\/h4>\n
Des fournisseurs de services num\u00e9riques sont apparus pour aider les gestionnaires d'actifs ind\u00e9pendants et les institutions financi\u00e8res \u00e0 externaliser des parties importantes de leurs cha\u00eenes de valeur, revitalisant ainsi des processus et des produits obsol\u00e8tes. Selon une analyse de McKinsey datant de 2022, le conseil en investissement est un domaine cl\u00e9 dans lequel les banques peuvent g\u00e9n\u00e9rer de la valeur gr\u00e2ce \u00e0 la num\u00e9risation.<\/p>\n
Les particuliers fortun\u00e9s et tr\u00e8s fortun\u00e9s, en particulier les plus jeunes, sont de plus en plus nombreux \u00e0 adh\u00e9rer \u00e0 cette id\u00e9e :<\/p>\n
Les r\u00e9gulateurs europ\u00e9ens sont \u00e9galement de la partie. Avec la deuxi\u00e8me directive sur les services de paiement (DSP2), ils ont cherch\u00e9 \u00e0 fournir aux institutions financi\u00e8res un cadre permettant d'int\u00e9grer des services tiers dans leurs offres par le biais d'interfaces de programmation d'applications (API). Ces connexions de donn\u00e9es ouvrent des possibilit\u00e9s d'innovation rapide et collaborative vers de nouvelles sources de revenus et de meilleurs r\u00e9sultats pour les clients. En 2023, selon McKinsey, les banques priv\u00e9es europ\u00e9ennes auront tripl\u00e9 leurs d\u00e9penses technologiques par rapport \u00e0 2019, le rattrapage de l'utilisation des donn\u00e9es \u00e9tant l'un de leurs principaux objectifs.<\/p>\n
Il ne suffit pas de disposer de donn\u00e9es. Pour maximiser la valeur des donn\u00e9es disponibles, il faudra probablement augmenter les niveaux d'investissement, actuellement faibles, dans l'analyse et l'innovation. Par exemple, Capgemini a soulign\u00e9 l'importance d'\u00eatre capable non seulement d'extraire des informations des donn\u00e9es, mais aussi de les int\u00e9grer dans le contenu, les points de contact num\u00e9riques \u00e0 haute fr\u00e9quence et les outils de suivi continu des portefeuilles qui fournissent aux clients des informations pertinentes.<\/p>\n
Dans le secteur financier, les solutions num\u00e9riques monolithiques ont fait leur temps. Les prestataires de services de gestion de patrimoine tourn\u00e9s vers l'avenir cherchent \u00e0 am\u00e9liorer - tout en gardant le contr\u00f4le - leurs mod\u00e8les existants gr\u00e2ce \u00e0 des solutions fintech modulaires con\u00e7ues pour r\u00e9soudre des d\u00e9fis particuliers li\u00e9s \u00e0 la num\u00e9risation.<\/p>\n
Comme nous l'avons d\u00e9j\u00e0 mentionn\u00e9, le plus important de ces d\u00e9fis consiste \u00e0 r\u00e9pondre aux besoins num\u00e9riques d'une client\u00e8le de plus en plus technophile.<\/p>\n
Les technologies de gestion de patrimoine ouvertes, flexibles et personnalisables sont donc devenues incontournables. Par exemple, une plateforme de gestion de patrimoine avanc\u00e9e peut permettre aux clients de visualiser tous les aspects de leur patrimoine total sur un seul portail, avec une analyse et une visualisation automatis\u00e9es des donn\u00e9es provenant de sources multiples pour l'ensemble de leurs portefeuilles.<\/p>\n
D'un point de vue technologique, les \u00e9l\u00e9ments constitutifs d'une telle plateforme peuvent \u00eatre connect\u00e9s \u00e0 l'architecture dorsale d'une institution financi\u00e8re. En amont, l'interface utilisateur peut \u00eatre adapt\u00e9e \u00e0 l'identit\u00e9 de la marque de l'institution, les clients pouvant rapidement commencer \u00e0 profiter des canaux de communication num\u00e9rique int\u00e9gr\u00e9s et des tableaux de bord clairs affichant des informations analytiques.<\/p>\n
Ce type de plateforme prend en charge un large \u00e9ventail d'applications qui peuvent \u00eatre lanc\u00e9es au fur et \u00e0 mesure que l'entreprise de gestion de patrimoine \u00e9volue pour r\u00e9pondre aux nouvelles demandes de ses clients, affiner son profil num\u00e9rique et fournir de nouveaux services uniques \u00e0 valeur ajout\u00e9e.<\/p>\n
En Suisse, les services multibancaires sont traditionnellement r\u00e9serv\u00e9s aux entreprises. Mais aujourd'hui, gr\u00e2ce aux plateformes de gestion de patrimoine, il est possible de cartographier et de surveiller les structures complexes des actifs des particuliers fortun\u00e9s et tr\u00e8s fortun\u00e9s.<\/p>\n
Les clients n'ont pas besoin de se connecter \u00e0 plusieurs sites web pour v\u00e9rifier leurs soldes et leurs portefeuilles ; ils sont visibles dans des visualisations claires et faciles \u00e0 comprendre qui rassemblent tous les \u00e9l\u00e9ments en un seul endroit.<\/p>\n
Ces visualisations sont bas\u00e9es sur des donn\u00e9es que les plateformes consolident \u00e0 partir de sources multiples sur l'ensemble des portefeuilles financiers des clients, compos\u00e9s d'actifs bancables dans les cat\u00e9gories traditionnelles telles que les actions, les obligations et les liquidit\u00e9s, ainsi que d'actifs non bancables tels que les biens immobiliers, les voitures et les \u0153uvres d'art. Les clients peuvent approfondir l'analyse de chaque actif pour voir les gains r\u00e9alis\u00e9s sur les ventes d'actions, les gains de capital-investissement non encore r\u00e9alis\u00e9s, les dividendes pass\u00e9s et futurs, les frais de garde, les co\u00fbts de transaction, les revenus et d\u00e9penses de location immobili\u00e8re, etc.<\/p>\n
Certaines plateformes proposent \u00e9galement un \"coffre-fort\" pour conserver les contrats, les polices d'assurance et autres documents administratifs, ainsi qu'un canal de messagerie s\u00e9curis\u00e9 permettant aux clients fortun\u00e9s et \u00e0 tous leurs conseillers - y compris les conseillers fiscaux ou les administrateurs de biens, par exemple - de partager des informations. Des applications mobiles sont disponibles pour permettre aux clients d'acc\u00e9der \u00e0 leurs donn\u00e9es les plus importantes lorsqu'ils sont en d\u00e9placement.<\/p>\n
La num\u00e9risation apporte une bouff\u00e9e d'air frais - et comp\u00e9titif - \u00e0 la gestion de patrimoine. Les clients attendent des services num\u00e9riques conviviaux et un acc\u00e8s pratique \u00e0 l'information dans pratiquement tous les aspects de leur vie, et leurs finances ne font pas exception. Les gestionnaires de patrimoine incapables de fournir \u00e0 leurs clients des recommandations hautement personnalis\u00e9es et des exp\u00e9riences num\u00e9riques agr\u00e9ables risquent fort de perdre leur pertinence, leur confiance et, surtout, leur client\u00e8le.<\/p>\n
Pour ne pas se laisser distancer, les gestionnaires de patrimoine devraient chercher \u00e0 rejoindre des \u00e9cosyst\u00e8mes ouverts, ax\u00e9s sur les donn\u00e9es et centr\u00e9s sur les avantages pour les clients. Les fintechs dot\u00e9es d'une force d'innovation et d'une rapidit\u00e9 d'ex\u00e9cution sont appel\u00e9es \u00e0 devenir leurs meilleures alli\u00e9es.<\/p>\n
Aujourd'hui, la num\u00e9risation transforme l'ensemble de l'industrie financi\u00e8re. Qu'est-ce que cela signifie pour les professionnels de la gestion de patrimoine pour le compte de particuliers fortun\u00e9s et tr\u00e8s fortun\u00e9s ? Cet article examine l'importance des solutions num\u00e9riques modernes pour les banquiers priv\u00e9s et les gestionnaires de patrimoine ind\u00e9pendants afin de les aider \u00e0 fournir un service exceptionnel \u00e0 leurs clients.<\/p>","protected":false},"author":12,"featured_media":33310,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"cybocfi_hide_featured_image":"","two_page_speed":[],"footnotes":""},"categories":[1046],"tags":[42],"class_list":["post-34323","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-distribution","tag-wealth-management"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34323","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/12"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=34323"}],"version-history":[{"count":13,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34323\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":35111,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34323\/revisions\/35111"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33310"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=34323"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=34323"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=34323"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}