{"id":25730,"date":"2023-10-25T10:00:25","date_gmt":"2023-10-25T08:00:25","guid":{"rendered":"https:\/\/altoo.io\/?p=25730"},"modified":"2023-10-24T19:27:51","modified_gmt":"2023-10-24T17:27:51","slug":"les-principaux-enseignements-de-letude-annuelle-mondiale-de-mckinseys-sur-les-services-bancaires-2023","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/altoo.io\/fr\/key-takeaways-from-mckinseys-global-annual-banking-review-2023\/","title":{"rendered":"Principaux Enseignements de l'Etude Global Annual Banking Review 2023 de McKinsey"},"content":{"rendered":"
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La grande transition modifie la dynamique du secteur bancaire, les revenus et les b\u00e9n\u00e9fices \u00e9tant transf\u00e9r\u00e9s vers des mod\u00e8les d'entreprise moins gourmands en capital. Ces deux faits sont \u00e9galement soulign\u00e9s dans <\/span>le McKinsey's Global Annual Banking Review 2023 (en anglais)<\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>

La grande transition change la donne<\/b><\/h4>

La dynamique future de la Grande Transition est cruciale pour le secteur bancaire dans son ensemble. Les preuves de l'effet profond de la transition sur le secteur sont nombreuses \u00e0 ce jour. Par exemple, entre 2015 et 2022, plus de 70% de l'augmentation nette des fonds financiers se sont retrouv\u00e9s hors des bilans bancaires, d\u00e9tenus par des fonds d'assurance et de pension, des fonds souverains et des fonds de pension publics, des capitaux priv\u00e9s et d'autres investissements alternatifs, ainsi que par des investisseurs particuliers et institutionnels.<\/span><\/p>

La sortie du bilan est un ph\u00e9nom\u00e8ne mondial. Aux \u00c9tats-Unis, 75% de l'augmentation nette des fonds financiers ont fini hors des bilans bancaires, alors que le chiffre en Europe est d'environ 55%. Les bilans et les transactions ont de plus en plus quitt\u00e9 les banques traditionnelles au profit d'institutions non traditionnelles et de parties du march\u00e9 qui sont peu capitalistiques et souvent r\u00e9glement\u00e9es diff\u00e9remment. Par exemple, ils sont pass\u00e9s \u00e0 des sp\u00e9cialistes des paiements num\u00e9riques et \u00e0 des march\u00e9s priv\u00e9s, y compris des soci\u00e9t\u00e9s de gestion d'actifs alternatifs.<\/span><\/p>

Diff\u00e9rences g\u00e9ographiques\u00a0<\/b><\/h4>

McKinsey observe que la divergence g\u00e9ographique constat\u00e9e les ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes continue de s'accentuer. \"Les banques regroup\u00e9es le long du croissant form\u00e9 par l'oc\u00e9an Indien, qui s'\u00e9tend de Singapour \u00e0 l'Inde, \u00e0 Duba\u00ef et \u00e0 certaines parties de l'Afrique de l'Est, abritent la moiti\u00e9 des banques les plus performantes du monde. Dans d'autres zones g\u00e9ographiques, de nombreuses banques, port\u00e9es par les performances r\u00e9centes, sont en mesure d'investir \u00e0 nouveau. Mais en Europe et aux \u00c9tats-Unis, ainsi qu'en Chine et en Russie, les banques ont dans l'ensemble eu du mal \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer leur co\u00fbt du capital\", indique le rapport bancaire mondial.\u00a0<\/span><\/p>

Quatre tendances mondiales<\/b><\/h4>

Si l'on se tourne vers l'avenir, les institutions financi\u00e8res pourraient \u00eatre fa\u00e7onn\u00e9es par quatre tendances mondiales. Premi\u00e8rement, l'environnement macro\u00e9conomique s'est consid\u00e9rablement modifi\u00e9. Les taux d'int\u00e9r\u00eat et les chiffres de l'inflation sont plus \u00e9lev\u00e9s dans de nombreuses r\u00e9gions du monde ; la d\u00e9c\u00e9l\u00e9ration de la croissance \u00e9conomique chinoise est possible. Deuxi\u00e8mement, les progr\u00e8s technologiques continuent de s'acc\u00e9l\u00e9rer et les clients sont de plus en plus \u00e0 l'aise avec les exp\u00e9riences technologiques et de plus en plus exigeants \u00e0 leur \u00e9gard. L'IA g\u00e9n\u00e9rative, en particulier, jouera un r\u00f4le plus important, note le rapport, en augmentant la productivit\u00e9 de 3 \u00e0 5% et en permettant une r\u00e9duction des d\u00e9penses d'exploitation de 200 \u00e0 300 milliards d'USD. Troisi\u00e8mement, les gouvernements \u00e9largissent et approfondissent la surveillance r\u00e9glementaire des institutions et interm\u00e9diaires financiers non traditionnels \u00e0 mesure que le syst\u00e8me macro\u00e9conomique est soumis \u00e0 des tensions et que de nouvelles technologies, de nouveaux acteurs et de nouveaux risques apparaissent. Quatri\u00e8mement, le risque syst\u00e9mique change de nature \u00e0 mesure que les tensions g\u00e9opolitiques croissantes augmentent la volatilit\u00e9 et stimulent les restrictions sur le commerce et l'investissement dans l'\u00e9conomie r\u00e9elle.<\/span><\/p>

Cinq priorit\u00e9s pour l'avenir<\/b><\/h4>

Le Global Annual Banking Review 2023 de McKinsey propose cinq priorit\u00e9s aux institutions financi\u00e8res qui cherchent \u00e0 se r\u00e9inventer et \u00e0 se pr\u00e9parer \u00e0 l'avenir.\u00a0<\/span><\/p>

  1. Exploiter la technologie et l'IA pour am\u00e9liorer la productivit\u00e9, la gestion des talents et la fourniture de produits et de services. Cela inclut l'application de l'IA et de l'analyse avanc\u00e9e pour d\u00e9ployer l'automatisation des processus, les plateformes et les \u00e9cosyst\u00e8mes. Le d\u00e9veloppement et le d\u00e9ploiement de technologies distinctives deviendront de plus en plus un facteur de diff\u00e9renciation essentiel pour les banques.<\/span><\/li>
  2. Assouplir (et m\u00eame d\u00e9grouper) le bilan. L'assouplissement implique un recours actif \u00e0 la syndication, \u00e0 des mod\u00e8les d'\u00e9mission-distribution, \u00e0 des bilans de tiers (par exemple, dans le cadre d'applications de banque en tant que service), ainsi qu'une attention renouvel\u00e9e aux d\u00e9p\u00f4ts.\u00a0<\/span><\/li>
  3. D\u00e9velopper ses activit\u00e9s ou se retirer d'une transaction. La taille d'un march\u00e9 ou d'un produit est une cl\u00e9 du succ\u00e8s, mais elle peut rev\u00eatir plusieurs aspects. Les institutions peuvent trouver une niche dans laquelle s'enfoncer ou chercher \u00e0 couvrir l'ensemble d'un march\u00e9.\u00a0<\/span><\/li>
  4. Niveler la distribution pour vendre aux clients et les conseiller directement et indirectement, notamment par le biais de la finance int\u00e9gr\u00e9e et des places de march\u00e9 et en offrant des conseils num\u00e9riques et fond\u00e9s sur l'IA.<\/span><\/li>
  5. S'adapter \u00e0 l'\u00e9volution des risques.\u00a0<\/b>Partout, les institutions financi\u00e8res devront rester attentives \u00e0 l'\u00e9volution constante de l'environnement des risques. Dans le contexte macro\u00e9conomique, cela inclut l'inflation, des perspectives de croissance peu claires et des d\u00e9fis potentiels en mati\u00e8re de cr\u00e9dit dans des secteurs sp\u00e9cifiques tels que l'exposition \u00e0 l'immobilier commercial. D'autres risques sont associ\u00e9s \u00e0 l'\u00e9volution des exigences r\u00e9glementaires, au risque cybern\u00e9tique et de fraude et \u00e0 l'int\u00e9gration de l'analyse avanc\u00e9e et de l'IA dans le syst\u00e8me bancaire.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Les 18 derniers mois ont \u00e9t\u00e9 la meilleure p\u00e9riode pour l'ensemble du secteur bancaire mondial depuis au moins 2007, la hausse des taux d'int\u00e9r\u00eat ayant stimul\u00e9 les b\u00e9n\u00e9fices dans un environnement de cr\u00e9dit plus confortable.<\/p>","protected":false},"author":12,"featured_media":25731,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"cybocfi_hide_featured_image":"","two_page_speed":[],"footnotes":""},"categories":[184,488,73],"tags":[748],"class_list":["post-25730","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-all-insights","category-banking","category-explore-by-topic","tag-mckinseys-global-annual-banking-review"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25730","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/12"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25730"}],"version-history":[{"count":21,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25730\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25798,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25730\/revisions\/25798"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25731"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25730"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25730"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25730"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}