{"id":16223,"date":"2023-07-26T10:00:11","date_gmt":"2023-07-26T08:00:11","guid":{"rendered":"https:\/\/altoo.io\/?p=16223"},"modified":"2023-07-26T10:13:21","modified_gmt":"2023-07-26T08:13:21","slug":"fintech-en-afrique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/altoo.io\/fr\/fintech-in-africa\/","title":{"rendered":"Fintech en Afrique"},"content":{"rendered":"
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De nouveaux joueurs arrivent<\/b><\/h4>

Gr\u00e2ce \u00e0 l'innovation, les Africains progressent dans la \"cha\u00eene de valeur des services financiers\". Les clients d'Afrique subsaharienne peuvent d\u00e9sormais utiliser les paiements mobiles pour acc\u00e9der aux services bancaires mobiles et \u00e0 d'autres services tels que la cr\u00e9ation de comptes d'\u00e9pargne, l'obtention de pr\u00eats, l'achat d'assurances et l'investissement dans des actions ou des titres d'\u00c9tat. Ils peuvent m\u00eame utiliser l'\u00e9lectricit\u00e9 d'abord et la payer ensuite. Le deuxi\u00e8me plus grand continent du monde est d\u00e9j\u00e0 le plus avanc\u00e9 en termes de services de transfert d'argent par t\u00e9l\u00e9phone mobile.<\/span><\/p>

MoMo au Ghana et Safaricom au Kenya avec Mpesa sont des acteurs majeurs de cette r\u00e9volution financi\u00e8re, tout comme Bizao, qui a vu le jour en 2009 et a d\u00e9j\u00e0 conclu plus de 30 accords avec des op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications, des banques et des op\u00e9rateurs d'argent mobile dans toute l'Afrique.<\/span><\/p>

L'argent \"mobile\" peut aider l'Afrique \u00e0 se d\u00e9velopper<\/b>
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L'innovation dans le domaine de la fintech s'acc\u00e9l\u00e8re, principalement dans les centres locaux tels que le Nig\u00e9ria, le Kenya et l'Afrique du Sud. Les nouvelles technologies sont adopt\u00e9es sur l'ensemble du continent et elles ont le potentiel d'aider l'Afrique de mani\u00e8re significative. Les investisseurs \u00e9trangers ont renforc\u00e9 leur soutien aux startups africaines de la fintech, car ces entreprises \u00e9laborent des solutions adapt\u00e9es \u00e0 la r\u00e9gion, par exemple pour tenir compte du fait que la connexion internet est beaucoup plus lente dans certaines r\u00e9gions. En raison de la baisse du co\u00fbt des t\u00e9l\u00e9phones, la r\u00e9gion devrait tirer profit des solutions bas\u00e9es sur l'internet.\u00a0<\/span><\/p>

Selon le FMI, l'Afrique subsaharienne est la seule r\u00e9gion du monde o\u00f9 les transactions d'argent mobile repr\u00e9sentent pr\u00e8s de 10% du PIB. En comparaison, le PIB des autres r\u00e9gions est inf\u00e9rieur \u00e0 2%, tandis que celui de l'Asie n'est que de 7%. Selon Mckinsey, les revenus des fintech africaines pourraient plus que quadrupler d'ici 2025, et les recherches de Brookings sugg\u00e8rent que les services d'argent mobile ont beaucoup d'espace pour se d\u00e9velopper \u00e9tant donn\u00e9 la faible p\u00e9n\u00e9tration des r\u00e9seaux cellulaires et Internet dans la r\u00e9gion, en particulier dans les zones rurales d'Afrique. Le succ\u00e8s de la fintech, l'industrie africaine qui conna\u00eet la croissance la plus rapide, s'explique par divers facteurs, notamment une population de plus en plus urbanis\u00e9e, jeune et en pleine expansion, ainsi que par le fait que les femmes changent la donne. Prenons l'exemple des femmes. En raison de leur manque d'acc\u00e8s aux comptes bancaires conventionnels et aux r\u00e9seaux domin\u00e9s par les hommes, elles sont souvent rel\u00e9gu\u00e9es sur les march\u00e9s informels et b\u00e9n\u00e9ficient de choix financiers d\u00e9centralis\u00e9s.<\/span><\/p>

Bien que la finance d\u00e9centralis\u00e9e en soit encore \u00e0 ses d\u00e9buts, elle a le potentiel de cr\u00e9er une nouvelle activit\u00e9 au sein de l'\u00e9cosyst\u00e8me financier local. Il existe des signes pr\u00e9curseurs de collaborations de nouvelle g\u00e9n\u00e9ration, telles que des accords de courtage, dans lesquels les utilisateurs de la plateforme re\u00e7oivent des biens dans les secteurs de l'assurance, des portefeuilles num\u00e9riques, de l'\u00e9pargne ou du cr\u00e9dit.<\/span><\/p>

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Volumes de transactions \u00e9lev\u00e9s dans les crypto-monnaies<\/b><\/h4>

En outre, l'utilisation de financements d\u00e9centralis\u00e9s est cruciale sur le march\u00e9 du bitcoin. Apr\u00e8s le bitcoin, l'Ethereum est la deuxi\u00e8me crypto-monnaie la plus \u00e9chang\u00e9e en Afrique, tandis que les stablecoins comme l'USDT et l'USDC ont connu une augmentation significative des \u00e9changes en raison de l'inflation et du commerce international. En outre, selon des sources m\u00e9diatiques locales, une hausse de 1 200 % de la valeur des crypto-monnaies a \u00e9t\u00e9 enregistr\u00e9e rien qu'en Afrique en 2021. Selon Chainalysis Insights, l'Afrique a le volume de transactions le plus \u00e9lev\u00e9 des r\u00e9seaux de paiement peer-to-peer (p2p) dans toutes les zones g\u00e9ographiques. Au cours des six derniers mois, environ 70 millions de Nig\u00e9rians ont \u00e9chang\u00e9 des crypto-monnaies.<\/span><\/p>

Diffusion in\u00e9gale des solutions fintech sur le continent<\/b><\/h4>

La difficult\u00e9 du continent africain r\u00e9side et continuera de r\u00e9sider dans la mani\u00e8re dont il tirera parti de son succ\u00e8s dans le domaine de l'argent mobile. Alors que la population du continent doublera d'ici 2050, l'\u00e9cosyst\u00e8me local doit s'orienter vers d'autres services fintech, accro\u00eetre l'inclusion num\u00e9rique et l'innovation, et employer un capital personnel de haute qualit\u00e9.\u00a0<\/span><\/p>

Selon une \u00e9tude de la Banque Mondiale, l'Afrique sera bien plac\u00e9e pour r\u00e9soudre ses probl\u00e8mes li\u00e9s \u00e0 la fintech et au num\u00e9rique si les politiques appropri\u00e9es sont mises en place. Cependant, les responsables doivent d'abord r\u00e9parer les infrastructures, en particulier l'\u00e9nergie et les mauvaises connexions internet. \u00c0 cet \u00e9gard, le continent doit trouver un \u00e9quilibre entre une innovation rapide et un rythme de r\u00e9glementation plus lent. <\/span><\/p>

Selon McKinsey, le d\u00e9veloppement des services financiers serait in\u00e9gal \"dans les 54 pays d'Afrique\". Alors que l'Afrique du Sud poss\u00e8de le syst\u00e8me bancaire le mieux \u00e9tabli du continent et d\u00e9tient actuellement la plus grande part de march\u00e9 (environ 40% de revenus), le Ghana et l'Afrique de l'Ouest francophone devraient conna\u00eetre l'expansion la plus rapide, avec 15% et 13% par an, respectivement, jusqu'en 2025. Le Nigeria et l'\u00c9gypte suivront, chacun avec un taux de croissance annuel de 12% au cours de la m\u00eame p\u00e9riode. Selon ce cabinet de conseil international, l'opportunit\u00e9 de croissance dans le domaine de la fintech est \"susceptible de se concentrer sur 11 march\u00e9s cl\u00e9s\" : Cameroun, C\u00f4te d'Ivoire, \u00c9gypte, Ghana, Kenya, Maroc, Nigeria, S\u00e9n\u00e9gal, Afrique du Sud, Tanzanie et Ouganda, qui repr\u00e9sentent ensemble 70% du PIB de l'Afrique et la moiti\u00e9 de sa population.\" (Source : <\/span>McKinsey, Fintech en Afrique : La fin du commencement<\/span>)<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Si la plupart des Africains \u00e9prouvent encore des difficult\u00e9s \u00e0 utiliser les services bancaires traditionnels, des millions d'entre eux ont d\u00e9sormais acc\u00e8s aux services d'argent mobile gr\u00e2ce \u00e0 l'omnipr\u00e9sence des t\u00e9l\u00e9phones portables. Les comptes d'argent mobile sont d\u00e9sormais plus nombreux que les comptes bancaires dans la r\u00e9gion, et l'am\u00e9lioration de l'inclusion financi\u00e8re a aid\u00e9 une grande partie de la population non bancaris\u00e9e. De nouvelles entreprises se profilent \u00e0 l'horizon et la fintech est en plein essor. Voici les d\u00e9tails.<\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":16234,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"cybocfi_hide_featured_image":"","two_page_speed":[],"footnotes":""},"categories":[77,184,62,56,55,86,73,66,88,39],"tags":[337,247],"class_list":["post-16223","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-emerging-industries","category-all-insights","category-analysis","category-beyond-markets","category-economic-outlook","category-explore-by-entity","category-explore-by-topic","category-megatrends","category-private-wealth-owners","category-technology","tag-africa","tag-fintech"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16223","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=16223"}],"version-history":[{"count":18,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16223\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":16292,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16223\/revisions\/16292"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16234"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=16223"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=16223"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=16223"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}