{"id":7892,"date":"2023-06-05T16:28:22","date_gmt":"2023-06-05T16:28:22","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.altoo.io\/?p=7892"},"modified":"2023-06-30T08:42:59","modified_gmt":"2023-06-30T08:42:59","slug":"was-ist-cbdcs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/altoo.io\/de\/what-are-cbdcs\/","title":{"rendered":"Was sind CBDCs?"},"content":{"rendered":"
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Die Zentralbanken haben ihre Bem\u00fchungen um die Schaffung eigener stabiler digitaler W\u00e4hrungen verst\u00e4rkt, da der Umlauf stabiler M\u00fcnzen in den letzten Jahren erheblich zugenommen hat. 
<\/span>Wir gehen im Folgenden auf die Einzelheiten ein.<\/h3>\n

Digitale Zentralbankw\u00e4hrungen (CBDCs) werden von einer Zentralbank geschaffen und sind als gesetzliches Zahlungsmittel gedacht. Sie bieten eine risikofreie Alternative zu privaten Bankeinlagen, da sie an bestehende Banknoten gebunden sind. CBDCs basieren ebenfalls auf der Blockchain, um die Effizienz zu steigern und die Kosten zu senken.
Ein Stablecoin hingegen ist eine Art Kryptow\u00e4hrung, deren Wert an einen anderen Verm\u00f6genswert, wie den US-Dollar oder Gold, gekoppelt ist.<\/p>\n


Entwicklung<\/strong><\/h4>\n

Die Interoperabilit\u00e4t und Programmierbarkeit der ersten Version des CBDC war begrenzt, als es vor mehr als zehn Jahren eingef\u00fchrt wurde. Die n\u00e4chste Generation, CBDC 2.0, wird wahrscheinlich auf nationaler oder supranationaler Ebene funktionieren und k\u00f6nnte die Automatisierung der Geldpolitik erleichtern, das Risiko einer Hyperinflation in Entwicklungsl\u00e4ndern verringern und die Kluft zwischen Arm und Reich in Bezug auf die Kaufkraft verkleinern. Mit CBDC 2.0 hofft man, dass die Staaten durch eine bessere R\u00fcckverfolgbarkeit kriminelle Aktivit\u00e4ten, Steuerhinterziehung und Drogenhandel eind\u00e4mmen k\u00f6nnen. (Quelle: Boston Consulting Gruppe<\/a>)<\/p>\n


Gr\u00fcnde f\u00fcr die Einf\u00fchrung von CBDCs<\/strong><\/h4>\n

Nationale Regierungen und Zentralbanken sind in den Markt f\u00fcr digitale Verm\u00f6genswerte eingestiegen, und mehrere beabsichtigen, ihre eigenen nationalen digitalen M\u00fcnzen einzuf\u00fchren
und Token, so dass sie CBDCs nicht mehr misstrauisch gegen\u00fcberstehen. Aufgrund ausgefeilter nationaler und internationaler Bruttoabwicklungssysteme kann es beispielsweise Tage dauern, bis Zahlungen abgewickelt werden, und sie k\u00f6nnen sogar exklusiv sein. Da sich die Preisgestaltung in der Regel nach dem Volumen richtet, zahlen kleine und mittlere Unternehmen oft viel h\u00f6here Geb\u00fchren als gr\u00f6\u00dfere Organisationen. Auch ist es f\u00fcr Menschen und Institutionen in Schwellenl\u00e4ndern schwieriger, Zugang zu internationalen Zahlungsnetzen zu erhalten, da sie die traditionellen Anforderungen nicht erf\u00fcllen k\u00f6nnen.<\/p>\n


Aktuelle Bem\u00fchungen<\/strong><\/h4>\n

Die Meinungen zu CBDCs reichen von der Behauptung, dass das derzeitige System in Ordnung ist, bis hin zur Betonung der M\u00f6glichkeit, dass Stablecoins eine logische Weiterentwicklung der Mischung aus \u00f6ffentlichem und privatem Geld sind, auf die wir uns seit langem verlassen haben. Der Internationale W\u00e4hrungsfonds deutet sogar an, dass \"wir die konzeptionellen Diskussionen \u00fcber CBDCs hinter uns gelassen haben und uns nun in der Experimentierphase befinden\". \"Die Zentralbanken krempeln die \u00c4rmel hoch und machen sich mit den Bits und Bytes des digitalen Geldes vertraut\". Laut Reuters f\u00fchren mehr als 100 Zentralbanken Studien oder CBDC-Pilotprojekte durch.
um die finanzielle Eingliederung zu f\u00f6rdern und die digitale Wirtschaft auszubauen. Elf L\u00e4nder haben bereits CBDCs eingef\u00fchrt, w\u00e4hrend mehr als 100 weitere L\u00e4nder, die mehr als 95 Prozent des weltweiten BIP repr\u00e4sentieren, diese derzeit erproben, wobei in diesem Jahr einige wichtige Meilensteine erwartet werden. Auf den Bahamas,
Der Sand Dollar - das lokale CBDC - ist seit mehr als einem Jahr im Umlauf. Dar\u00fcber hinaus hat die schwedische Reichsbank ein Proof-of-Concept entwickelt und erforscht die technologischen und politischen Auswirkungen von CBDCs. In China schlie\u00dflich macht der digitale Renminbi (e-CNY) mit mehr als hundert Millionen Nutzern und Transaktionen in H\u00f6he von Milliarden Yuan weiterhin Fortschritte. Die Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate (CBUAE) plant ebenfalls die Einf\u00fchrung einer digitalen Zentralbankw\u00e4hrung, die sowohl f\u00fcr internationale als auch f\u00fcr lokale Transaktionen g\u00fcltig sein wird.<\/p>\n


\u00d6ffentliche Wahrnehmung<\/strong><\/h4>\n

Eine Umfrage ergab, dass Kunden in Schwellenl\u00e4ndern und in L\u00e4ndern mit einer entwickelten Internet-Infrastruktur sehr unterschiedliche Vorstellungen von CBDCs haben. 91% der Befragten in Nigeria, wo ein Versuchsprojekt im Oktober 2021 begann, und 60% der Verbraucher in Indonesien gaben an, dass sie wahrscheinlich auch digitale W\u00e4hrungen akzeptieren w\u00fcrden. In den USA und Deutschland sinken diese Prozents\u00e4tze jedoch auf nur 24% bzw. 14%, was darauf hindeutet, dass CBDCs eine \u00dcberholm\u00f6glichkeit f\u00fcr Zahlungen in Entwicklungsl\u00e4ndern mit weniger hoch entwickelten Zahlungssystemen bieten k\u00f6nnten. (Quelle: G+D und OMFIF<\/a>)<\/p>\n


Die Zukunft<\/strong><\/h4>\n

Die Regierungen scheinen begierig darauf zu sein, die komplizierte Aufgabe zu \u00fcbernehmen, die Funktionsweise des Geldes grundlegend zu \u00e4ndern. Die Bank of America erkl\u00e4rte in ihrer im Februar ver\u00f6ffentlichten Studie, dass CBDCs eine logische Weiterentwicklung des derzeitigen Bankensystems sein werden. Laut den von Reuters zitierten Experten werden die Zentralbanken in den kommenden Jahren trotz des bekannten \"Krypto-Winters\" wahrscheinlich lokal emittierte digitale W\u00e4hrungen (CBDCs) einf\u00fchren. Um allgemein akzeptiert zu werden, m\u00fcssen CBDCs universell einsetzbar sein. Sie m\u00fcssen mehrere Funktionen erf\u00fcllen und gleichzeitig in aktuellen und k\u00fcnftigen Infrastrukturen und Gesch\u00e4ftsmodellen voll funktionsf\u00e4hig bleiben. Einzelpersonen und Organisationen ben\u00f6tigen Funktionen, um digitale W\u00e4hrungen in einer Vielzahl von Kontexten zu nutzen, von Offline-Peer-to-Peer-Zahlungen bis hin zu automatisierten Machine-to-Machine-Transaktionen. Es wird eine st\u00e4rkere Zusammenarbeit zwischen dem privaten und dem \u00f6ffentlichen Sektor erforderlich sein, um nahtlose Erfahrungen zu bieten und Interoperabilit\u00e4t zu gew\u00e4hrleisten. Gesch\u00e4ftsbanken und Fintechs werden eine st\u00e4rker verbrauchernahe und operative Rolle spielen, w\u00e4hrend die Zentralbanken daf\u00fcr sorgen m\u00fcssen, dass die richtige Infrastruktur f\u00fcr die Ausgabe von CBDCs vorhanden ist. Ihr Wissen \u00fcber das Nutzerverhalten und die Erfolgsfaktoren f\u00fcr die Akzeptanz wird entscheidend sein, um CBDCs zu entwickeln, die den Bed\u00fcrfnissen vieler L\u00e4nder entsprechen und CBDCs zum Leben erwecken.<\/p>

Da jede Wirtschaft einzigartig ist, gibt es kein allgemeing\u00fcltiges Argument, das f\u00fcr CBDCs spricht. Wenn zum Beispiel die geografische Lage ein physisches Bankgesch\u00e4ft nicht zul\u00e4sst, k\u00f6nnte ein CBDC ein wichtiger Schritt zur finanziellen Eingliederung sein. In anderen F\u00e4llen k\u00f6nnte ein CBDC ein entscheidender Ausweg sein, wenn andere Zahlungsmittel ausfallen. Das empfindliche Gleichgewicht zwischen Finanzen und Politik erfordert Zeit, Ressourcen und kontinuierliches Lernen aus Erfahrungen, auch l\u00e4nder\u00fcbergreifend. Dar\u00fcber hinaus erfordert die erfolgreiche Einf\u00fchrung von CBDCs, die Schaffung von elektronischen Geldb\u00f6rsen, die Erweiterung von Funktionen und die \u00dcberwindung der Grenzen der Technologie eine enge Zusammenarbeit mit dem Privatsektor.<\/span>
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Central banks have stepped up efforts to explore the creation of their own stable digital currencies as a result of the significant increase in stablecoin circulation in recent years. We examine the details below. Central bank digital currencies (CBDCs) are created by a central bank and are intended to be legal tender. They provide a […]<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":10442,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"cybocfi_hide_featured_image":"","two_page_speed":[],"footnotes":""},"categories":[55,184],"tags":[133,134,136,137,135,42],"class_list":["post-7892","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economic-outlook","category-all-insights","tag-cbdc","tag-digital-asset","tag-digital-euro","tag-digital-yen","tag-stablecoin","tag-wealth-management"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7892","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7892"}],"version-history":[{"count":20,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7892\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10935,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7892\/revisions\/10935"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10442"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7892"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7892"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7892"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}