Viele Branchenexperten und Beratungsunternehmen sehen im Open Banking eine Entwicklung, die die Wertsch\u00f6pfungsmodelle von Banken und anderen Akteuren des Finanzsektors grundlegend ver\u00e4ndern d\u00fcrfte. Tatsache ist jedoch, dass in diesem Bereich noch vieles unklar ist; die Informationen aus allen Ecken werden noch zusammengef\u00fchrt. Im folgenden Text werden wir versuchen, die wichtigsten Fakten und Merkmale von Open Banking zu kl\u00e4ren.<\/p>\n
Open Banking kann auch als Open-Finance-Gesch\u00e4ftsmodell bezeichnet werden. Im Kern geht es darum, neue digitale Kundeninnovationen zu erm\u00f6glichen. Beim Open Banking werden die Daten, Funktionen und Dienstleistungen von Banken in Zusammenarbeit mit Drittanbietern vernetzt. Auf diese Weise werden neue Kundenl\u00f6sungen geschaffen oder bestehende L\u00f6sungen erweitert.<\/p>\n
Der Prozess l\u00e4uft wie folgt ab: Der Kunde \u00f6ffnet seine Bankdaten f\u00fcr einen Dritten, einen Finanzdienstleister. Das bedeutet, dass seine Konto- und Transaktionsdaten FinTechs oder WealthTechs zur Verf\u00fcgung gestellt werden. Dadurch hat er Zugang zu einer breiteren Palette von Produkten und Dienstleistungen. Ein Beispiel f\u00fcr Open Banking sind Plattformen, die Finanzdaten aus verschiedenen Bankbeziehungen zusammenf\u00fchren. Dies erm\u00f6glicht einen vollst\u00e4ndigen Verm\u00f6gens\u00fcberblick (auch Multibanking genannt).<\/p>\n
Verm\u00f6gensverwalter und Custody-Kunden k\u00f6nnen \u00fcber die sogenannte OpenWealth-API auf die Datenreferenz zugreifen. Die API ist eine Anwendungsprogrammierschnittstelle, \u00fcber die zwei oder mehr Computerprogramme miteinander kommunizieren. Einfach ausgedr\u00fcckt handelt es sich um eine Art Softwareschnittstelle, die einen Dienst f\u00fcr andere Software anbietet. Auf diese Weise bildet der Verm\u00f6gensverwalter die Kundenportfolios in einem System ab.<\/p>\n
Dies erm\u00f6glicht es dem Kunden, seine Daten mit dem Verm\u00f6gensverwalter zu teilen. Auf diese Weise kooperieren die Verm\u00f6gensverwalter nicht nur mit ihren Kunden, sondern auch mit den Banken ihrer Kunden. Mit dem Anwendungsfall der externen Verm\u00f6gensverwalter legen Bankinstitute wie zum Beispiel die Z\u00fcrcher Kantonalbank einen Grundstein f\u00fcr Open Banking. Die Kunden k\u00f6nnen von einem verbesserten Dienstleistungsangebot unter Einbezug verschiedener Finanzdienstleister wie Banken, FinTechs und Versicherungen profitieren. Der Fokus liegt auf der Vertraulichkeit und der Sicherheit der Daten mit den notwendigen technologischen Schutzmassnahmen.<\/p>\n
Offene Banking-Gesch\u00e4ftsmodelle tragen zu einem positiven Kundenerlebnis bei: Eine Vielzahl von Finanzdienstleistern bedient die Kunden. Es ist daher eindeutig im Interesse der Kunden, diese Landschaft zu vereinfachen und zu vernetzen.<\/p>\n
Es liegt auf der Hand, dass die Finanzinstitute gro\u00dfe Datenmengen besitzen und speichern, anstatt sie zur F\u00f6rderung von Innovationen zu nutzen. Traditionelle Banken waren schon immer sehr konservativ, da sie von der Tatsache profitierten, dass sie exklusiven Zugang zu den Finanzdaten ihrer Kunden hatten.<\/p>\n
Moderne Vorschriften \u00e4nderten dies, indem sie die gemeinsame Nutzung dieser wertvollen Informationen vorschrieben, um die Entwicklung besserer Produkte und Dienstleistungen zu f\u00f6rdern. Diese Angebote sollten den Endnutzern helfen, anstatt ein zus\u00e4tzliches Hindernis f\u00fcr ihre tats\u00e4chlichen Bed\u00fcrfnisse zu sein. Open Banking bietet insbesondere die folgenden Vorteile:<\/p>\n
01 Durch Datenaggregation k\u00f6nnen Unternehmen auf die Kontodaten ihrer Kunden zugreifen und diese kombinieren, um ma\u00dfgeschneiderte Cash-Management-Unterst\u00fctzung und Erkenntnisse zu erhalten.<\/b><\/p>\n
02 Open Banking erm\u00f6glicht es den Kunden, ihre Finanzdaten mit Drittanbietern auszutauschen, um Zugang zu einer breiteren Palette von Produkten und Dienstleistungen zu erhalten.<\/b><\/p>\n
03 Es hilft Kunden von Finanzinstituten, bei Krediten und Hypotheken Geld zu sparen.<\/b><\/p>\n
04 Open Banking verbessert die finanzielle Eingliederung, indem es unterversorgten Bev\u00f6lkerungsgruppen Zugang zu Finanzdienstleistungen verschafft.<\/b><\/p>\n
05 Es tr\u00e4gt zur Verhinderung von Finanzbetrug bei, indem es den Kunden mehr Kontrolle \u00fcber ihre Daten und den Zugriff auf diese Daten gibt.\u00a0<\/b><\/p>\nOpen Banking bei der Z\u00fcrcher Kantonalbank<\/b><\/h4>\n
Eine der Schweizer Banken, bei denen Open Banking und die \u00d6ffnung von APIs schon seit langem umgesetzt werden, ist die Z\u00fcrcher Kantonalbank. Vor etwa sechs Jahren wurde innerhalb der Bank beschlossen, APIs als strategischen Impuls innerhalb des Gesch\u00e4ftsfeldes Multikanalmanagement zu etablieren. Gem\u00e4ss der Website des Instituts wurde vor rund sechs Jahren innerhalb der Bank entschieden, APIs als strategische Verst\u00e4rkung des Gesch\u00e4ftsbereichs Multikanalmanagement zu etablieren. Ein wesentlicher Bestandteil der API-Expertise ist der Austausch, die Weitergabe und die Diskussion von Wissen und Erfahrungen zu den API-Standards innerhalb der Bank und zu den Trends im Open Banking.<\/p>\n