Sowohl in der Schweiz als auch weltweit ist die Digitalisierung kein neues Ph\u00e4nomen. In vielerlei Hinsicht verk\u00f6rpert sie den Zeitgeist des 21. Jahrhunderts und ist unser wichtigster Indikator daf\u00fcr, dass die Vorhersagen einer technologiezentrierten Finanzzukunft wahr werden.<\/p>\n
Die weit verbreitete Nutzung von Mobilger\u00e4ten ist ein offensichtliches Beispiel. Im Jahr 2023 nutzten sch\u00e4tzungsweise 85 % der Schweizer Einwohner Whatsapp mindestens einmal im Monat, um digital zu kommunizieren, wie Statista berichtet. Der Wunsch der Bev\u00f6lkerung nach digitaler Konnektivit\u00e4t wird in Zukunft wahrscheinlich noch zunehmen, da Wearables, intelligente Kleidung und weiterentwickelte Versionen der Apple Watch Augmented Reality f\u00fcr den Massenmarkt zug\u00e4nglich machen.<\/p>\n
Die Digitalisierung ist auch f\u00fcr das Schweizer Private Banking und die Verm\u00f6gensverwaltung nicht neu. Die Ergebnisse einer Umfrage der Schweizerischen Nationalbank aus dem Jahr 2019 zeigen, dass die Banken des Landes ein hohes Mass an Digitalisierung erwarten und darin Chancen zur Kostensenkung und Verbesserung der Servicequalit\u00e4t sehen. 40% der befragten Banken nannten die Zusammenarbeit mit Fintechs unter ihren beiden wichtigsten strategischen Digitalisierungsstrategien.<\/p>\n
Schweizer Banken setzen auf die Digitalisierung, nicht nur, um vernetzt zu bleiben, sondern auch, um wettbewerbsf\u00e4hig zu bleiben - und vielleicht sogar, um relevant zu bleiben. Die mittlerweile 20 Jahre alte Feststellung von Microsoft-Gr\u00fcnder Bill Gates \"Banking is necessary; banks are not\" scheint heute zutreffender denn je.<\/p>\n
Solche digitalen Investitionen umfassen in der Regel ein breites Spektrum an technischen Konzepten wie Cloud Computing (Speicherung und Verarbeitung von Daten auf externen Servern), Selbstbedienungsprozesse (automatisierte Systeme, die es den Nutzern erm\u00f6glichen, Aufgaben auszuf\u00fchren oder Informationen ohne die Hilfe anderer Personen abzurufen) und Kommando- und Kontrollstrukturen (zentralisierte Systeme zur Erteilung von Entscheidungen oder Auftr\u00e4gen).<\/p>\n
Drei dieser Konzepte haben sich f\u00fcr Schweizer Privatbankiers und Verm\u00f6gensverwalter als vorrangig herauskristallisiert, da sie versuchen, digitale F\u00e4higkeiten einzusetzen, die nachweislich f\u00fcr erfolgreichere Wettbewerber wertsteigernd sind:<\/p>\n
In den letzten zehn Jahren haben die Schweizer Finanzinstitute ihre Nutzung digitaler Kan\u00e4le um 55% gesteigert, was eine erhebliche Verbesserung darstellt. Da Konkurrenten mit dezentralen und digital ausgerichteten Gesch\u00e4ftsmodellen auf den Markt dr\u00e4ngen, ist die Notwendigkeit, sich weiterzuentwickeln, zu innovieren und Strategien neu zu bewerten, dringender denn je. Die Schweizerische Bankiervereinigung hat die Digitalisierung zu einem strategischen Kernthema erkl\u00e4rt.<\/p>\n
Der Gro\u00dfe Verm\u00f6genstransfer wird der gr\u00f6\u00dfte generationen\u00fcbergreifende Kapitalfluss sein, den es in der Geschichte der Menschheit je gegeben hat. In den Vereinigten Staaten werden sch\u00e4tzungsweise $84 Billionen in j\u00fcngere H\u00e4nde \u00fcbergehen, im Vereinigten K\u00f6nigreich 5,5 Billionen Pfund. In der Schweiz haben die \u00c4nderungen des Erbrechts, die 2023 eingef\u00fchrt werden, den Nachlassplanern mehr Handlungsspielraum gegeben.<\/p>\n
F\u00fcr Verm\u00f6gensverwalter stellt dieser massive Verm\u00f6genstransfer aus zwei Gr\u00fcnden eine enorme strategische und operative Herausforderung dar:<\/p>\n
Es sollte inzwischen klar sein, dass der Hauptgrund, warum sich die Verm\u00f6gensverwalter mit dem Thema Digitalisierung befassen m\u00fcssen, darin besteht, dass sie die Bed\u00fcrfnisse ihrer Kunden erf\u00fcllen m\u00fcssen, die erwarten, dass sie ihre Finanztransaktionen (oder zumindest bestimmte Arten davon) mit digitalen L\u00f6sungen abwickeln und analysieren k\u00f6nnen.<\/p>\n
Die Philosophie der Kundenbef\u00e4higung sollte daher zum Leitprinzip des Innovationsprozesses f\u00fcr Verm\u00f6gensverwalter werden.<\/b> Die neuen Kundentypen wollen ein h\u00f6heres Ma\u00df an Autonomie und Selbstbestimmung. Sie erwarten von ihren Verm\u00f6gensverwaltern, dass sie ihre Interessen unabh\u00e4ngig verfolgen k\u00f6nnen. Sie wollen mehr Anlagem\u00f6glichkeiten und neue Wege, um die von ihnen getroffenen Entscheidungen zu \u00fcberwachen, und zwar \u00fcber verschiedene Anlageformen hinweg, von Kryptow\u00e4hrungen bis hin zu Sammlerst\u00fccken und Kunstwerken - oder einfach nur die Flasche ihres Lieblingsweins.<\/p>\n
Dar\u00fcber hinaus erm\u00f6glicht die Digitalisierung den Finanzinstituten nicht nur, sich besser mit ihren Kunden zu vernetzen, sondern auch die Arbeitsabl\u00e4ufe ihrer internen Organisationseinheiten zu optimieren. Eine verbesserte Allround-Konnektivit\u00e4t f\u00fchrt letztlich zu loyalere Kunden mit mehr Umsatzpotenzial.<\/b><\/p>\nDigitale Innovation dank Open Banking und Daten<\/h4>\n
Digitale Dienstleister sind aufgetaucht, um unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter und Finanzinstitute bei der Auslagerung bedeutender Teile ihrer Wertsch\u00f6pfungsketten zu unterst\u00fctzen und so veraltete Prozesse und Produkte zu revitalisieren. Laut einer Analyse von McKinsey aus dem Jahr 2022 ist die Anlageberatung ein wichtiger Bereich, in dem Banken durch Digitalisierung Werte schaffen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Verm\u00f6gende und sehr verm\u00f6gende Privatpersonen, vor allem j\u00fcngere, machen sich diese Idee zunehmend zu eigen:<\/p>\n
Auch die europ\u00e4ischen Regulierungsbeh\u00f6rden sind mit an Bord. Mit der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) haben sie versucht, den Finanzinstituten einen Rahmen f\u00fcr die Integration von Drittanbieterdiensten in ihr Angebot \u00fcber Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) zu bieten. Solche Datenverbindungen er\u00f6ffnen M\u00f6glichkeiten f\u00fcr schnelle und kollaborative Innovationen, die zu neuen Einnahmequellen und besseren Kundenergebnissen f\u00fchren. Laut McKinsey werden die europ\u00e4ischen Privatbanken im Jahr 2023 ihre Technologieausgaben im Vergleich zu 2019 verdreifacht haben, wobei das Aufholen des R\u00fcckstands bei der Datennutzung zu ihren wichtigsten Zielen geh\u00f6rt.<\/p>\n
Einfach nur Daten zu haben, reicht nicht aus. Um den Wert der verf\u00fcgbaren Daten zu maximieren, wird es wahrscheinlich erforderlich sein, die derzeit geringen Investitionen in Analysen und Innovationen zu erh\u00f6hen. Capgemini hat beispielsweise betont, wie wichtig es ist, nicht nur Erkenntnisse aus Daten zu gewinnen, sondern diese auch in Inhalte, hochfrequente digitale Ber\u00fchrungspunkte und Tools zur kontinuierlichen Portfolioverfolgung einzubinden, die den Kunden relevante Informationen liefern.<\/p>\n
Im Finanzwesen haben monolithische digitale L\u00f6sungen ausgedient. Vorausschauende Verm\u00f6gensverwalter versuchen, ihre bestehenden Modelle durch modulare Fintech-L\u00f6sungen zu verbessern und gleichzeitig die Kontrolle \u00fcber sie zu behalten, um bestimmte Herausforderungen der Digitalisierung zu l\u00f6sen.<\/p>\n
Wie bereits erw\u00e4hnt, besteht die wichtigste dieser Herausforderungen darin, die digitalen Bed\u00fcrfnisse ihrer zunehmend technikaffinen Kundschaft zu erf\u00fcllen.<\/p>\n
Offene, flexible und anpassbare Verm\u00f6genstechnologien sind daher in den Mittelpunkt des Interesses ger\u00fcckt. Eine fortschrittliche Verm\u00f6gensverwaltungsplattform kann es den Kunden beispielsweise erm\u00f6glichen, alle Aspekte ihres Gesamtverm\u00f6gens \u00fcber ein einziges Portal einzusehen, wobei die Daten, die aus verschiedenen Quellen \u00fcber ihre Portfolios eingehen, automatisch analysiert und visualisiert werden.<\/p>\n
Technologisch k\u00f6nnen die Bausteine einer solchen Plattform mit der Backend-Architektur eines Finanzinstituts verbunden werden. Am Frontend kann die Benutzeroberfl\u00e4che auf die Markenidentit\u00e4t des Instituts zugeschnitten werden, so dass die Kunden schnell die Vorteile integrierter digitaler Kommunikationskan\u00e4le und \u00fcbersichtlicher Dashboards mit analytischen Erkenntnissen nutzen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Diese Art von Plattform unterst\u00fctzt eine breite Palette von Anwendungen, die eingef\u00fchrt werden k\u00f6nnen, wenn sich ein Verm\u00f6gensverwaltungsunternehmen weiterentwickelt, um den neuen Anforderungen der Kunden gerecht zu werden, sein digitales Profil zu sch\u00e4rfen und neue, einzigartige Mehrwertdienste anzubieten.<\/p>\n
In der Schweiz waren Multi-Banking-Dienstleistungen traditionell nur f\u00fcr Firmenkunden verf\u00fcgbar. Mit Hilfe von Wealth-Management-Plattformen ist es nun aber m\u00f6glich, die komplexen Verm\u00f6gensstrukturen von verm\u00f6genden und sehr verm\u00f6genden Privatpersonen abzubilden und zu \u00fcberwachen.<\/p>\n
Die Kunden m\u00fcssen sich nicht mehr auf mehreren Websites anmelden, um ihren Kontostand und ihre Portfolios zu \u00fcberpr\u00fcfen; sie sind in klaren, leicht verst\u00e4ndlichen Visualisierungen zu sehen, die alles an einem Ort zusammenfassen.<\/p>\n
Diese Visualisierungen basieren auf Daten, die die Plattformen aus verschiedenen Quellen \u00fcber das gesamte Finanzportfolio der Kunden konsolidieren, das aus bankf\u00e4higen Verm\u00f6genswerten in traditionellen Kategorien wie Aktien, Anleihen und Bargeld sowie aus nicht bankf\u00e4higen Verm\u00f6genswerten wie Immobilien, Autos und Kunst besteht. Die Kunden k\u00f6nnen tiefer in die Analyse jedes einzelnen Verm\u00f6genswerts eintauchen, um realisierte Gewinne aus Aktienverk\u00e4ufen, noch nicht realisierte Private-Equity-Gewinne, vergangene und k\u00fcnftige Dividenden, Depotgeb\u00fchren, Transaktionskosten, Immobilienmieteinnahmen und -ausgaben und mehr zu sehen.<\/p>\n
Einige der Plattformen bieten auch einen \"Dokumentensafe\" f\u00fcr die Aufbewahrung von Vertr\u00e4gen, Versicherungspolicen und anderen Unterlagen sowie einen sicheren Nachrichtenkanal f\u00fcr den Informationsaustausch zwischen verm\u00f6genden Kunden und all ihren Beratern, wie z. B. Steuerberatern oder Immobilienverwaltern. Es gibt mobile Apps, mit denen Kunden auch von unterwegs auf ihre wichtigsten Daten zugreifen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Die Digitalisierung bringt frischen Wind - und Wettbewerb - in die Verm\u00f6gensverwaltung. Kunden erwarten in praktisch allen Lebensbereichen benutzerfreundliche digitale Dienstleistungen und einen bequemen Zugang zu Informationen, und ihre Finanzen sind da keine Ausnahme. Verm\u00f6gensverwalter, die nicht in der Lage sind, ihren Kunden ma\u00dfgeschneiderte Empfehlungen und ansprechende digitale Erlebnisse zu bieten, laufen eindeutig Gefahr, an Relevanz, Vertrauen und vor allem an Gesch\u00e4ft zu verlieren.<\/p>\n
Um mithalten zu k\u00f6nnen, sollten Verm\u00f6gensverwalter versuchen, sich offenen, datengesteuerten \u00d6kosystemen anzuschlie\u00dfen, in deren Mittelpunkt der Kundennutzen steht. Fintechs mit Innovationskraft und Schnelligkeit werden dabei ihre gr\u00f6\u00dften Verb\u00fcndeten sein.<\/p>\n
Die Digitalisierung ver\u00e4ndert heute die gesamte Finanzbranche. Was bedeutet das f\u00fcr Fachleute, die Verm\u00f6gen im Auftrag von verm\u00f6genden und sehr verm\u00f6genden Privatpersonen verwalten? Dieser Artikel untersucht die Bedeutung moderner digitaler L\u00f6sungen f\u00fcr Privatbankiers und unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter, die ihnen dabei helfen, einen au\u00dfergew\u00f6hnlichen Kundenservice zu bieten.<\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":33310,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"cybocfi_hide_featured_image":"","two_page_speed":[],"footnotes":""},"categories":[1046],"tags":[42],"class_list":["post-34323","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-distribution","tag-wealth-management"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34323","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=34323"}],"version-history":[{"count":13,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34323\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":35111,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34323\/revisions\/35111"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33310"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=34323"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=34323"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/altoo.io\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=34323"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}