WaaS kurz erklärt
Konzeptionell ist WaaS eine auf die Vermögensbranche ausgerichtete Variante des Software-as-a-Service (SaaS)-Modells. Bei SaaS werden digitale Lösungen über abonnementbasierte, Cloud-basierte Plattformen angeboten.
Im Allgemeinen ist das SaaS-Modell dafür bekannt, dass es Nutzern, die die mit einer eigenen Technologieinfrastruktur verbundenen erheblichen Vorabinvestitionen und fixen Gemeinkosten vermeiden wollen, fortschrittliche digitale Funktionen zur Verfügung stellt.
Im Finanzbereich sind WaaS-Plattformen ins Rampenlicht gerückt, weil sie Kleinanlegern und sogar Anfängern Zugang zu digitalen Vermögensverwaltungsmöglichkeiten verschaffen, die ihnen sonst wahrscheinlich nicht zur Verfügung stünden. Einige bemerkenswerte Beispiele für WaaS-Angebote, die sich an Kleinanleger richten, sind:
- Robo-Advisor-Plattformen die mithilfe von Algorithmen Anlageportfolios mit geringen oder gar keinen Mindestguthabenanforderungen erstellen und verwalten. EY fand heraus, dass 8% der Vermögensverwaltungskunden im Jahr 2021 Fintech-Lösungen wie Robo-Advisors nutzten und prognostizierte, dass es 2026 18% sein werden.
- Plattformen für Mikro-Investitionen die es den Nutzern ermöglichen, mit kleinen Geldbeträgen in Bruchteile von Aktien und börsengehandelten Fonds zu investieren. Es wird erwartet, dass der Markt für Mikro-Investmentplattformen bis 2032 einen Wert von über 3 Milliarden US$ erreichen wird.
Wie Mass Affluent WaaS-Anbieter über UX konkurrieren und warum Sie darauf achten sollten
Als UHNWI-Berater konkurrieren Sie nicht direkt mit den Anbietern von WaaS-Plattformen für vermögende Privatkunden um Aufträge. Ihre Kunden haben wahrscheinlich kein großes Interesse an Bruchteilen von Aktien oder anderen Angeboten für Kleinanleger.
Ihre Kunden erwarten jedoch, dass Sie digitale Lösungen in Ihr Dienstleistungsportfolio einbeziehen. Im Jahr 2022 stellte PwC Schweiz fest, dass die Covid-19-Krise eine "hybride Revolution" beschleunigt hat, bei der die Vermögensverwaltungskunden zunehmend eine Mischung aus digitalen und persönlichen Dienstleistungen wünschen. PwC zog eine Parallele zwischen der bemerkenswerten Popularität von Robinhood, einer amerikanischen Trading-App mit mehreren WaaS-ähnlichen Funktionen, und den Erwartungen der Vermögensverwaltungskunden an nahtlose digitale Interaktionen und Selbstbedienungsoptionen in Kombination mit einer persönlichen Beratung.
Daher lohnt es sich, darauf zu achten, wie WaaS-Anbieter für Massenkunden über Gebühren und Mindestkontogrößen hinaus konkurrieren. Diese Unternehmen, die sich oft nur begrenzt (oder gar nicht) auf menschliche Berater konzentrieren, legen Wert auf eine hochmoderne technologische Benutzererfahrung (UX). Ihre Strategien zur Gewinnung und Bindung von Kunden können wertvolle Erkenntnisse für die Entwicklung Ihrer eigenen hybriden Strategie für die Kundenerfahrung (CX) liefern.
Anbieter von WaaS-Plattformen für die breite Masse wollen vor allem eine gute UX bieten:
- Verständlichkeit: Diese Plattformen demokratisieren das Investieren durch die Visualisierung von Daten mit Fortschrittsbalken, Erläuterungen in Form von Tooltips, integrierten Glossaren für Finanzbegriffe und anderen Funktionen, die komplexe Finanzkonzepte leichter zugänglich machen. Intuitive Benutzeroberflächen, klare Navigation und einfache Arbeitsabläufe machen es den Nutzern leicht, die benötigten Informationen zu finden.
- Personalisierung: Die Plattformen ermöglichen es den Nutzern in der Regel, die Algorithmen für die Portfoliogestaltung auf ihre individuellen Bedürfnisse und Risikotoleranzen zuzuschneiden und individuelle Ziele zu setzen und zu verfolgen. Viele Lösungen bieten auch automatische Empfehlungen auf der Grundlage der Ziele und Finanzdaten der Nutzer.
Umsetzung der WaaS-UX-Lektionen für Massenkunden in eine überragende UHNWI-CX
Aus der steigenden Beliebtheit von WaaS-Plattformen für Massenkunden und der zunehmenden Affinität Ihrer Kunden zu digitalen Lösungen sollten Sie zwei Schlüsse ziehen:
01 Die Anleger wünschen sich Selbstbedienungsmöglichkeiten, um ihr Vermögen leicht zu verstehen.
Für Ihre Kunden geht es - im Vergleich zu Anlegern mit geringerem Nettovermögen - beim Verständnis ihres Vermögens weniger darum, sich über grundlegende Anlageoptionen und Diversifizierungsstrategien zu informieren. Stattdessen müssen UHNWIs in der Regel das Gesamtbild ihrer bereits vielfältigen Portfolios verstehen. Diese Portfolios umfassen ein breites Spektrum an bankfähigen Vermögenswerten sowie Lifestyle-Vermögenswerte wie Luxusuhren und exklusive Immobilien, die für weniger erfahrene Anleger nicht in Frage kommen.
02 Die Anleger erwarten eine datengestützte, persönliche Beratung.
Für viele Nutzer von WaaS-Plattformen für vermögende Privatpersonen sind rein automatische Empfehlungen auf der Grundlage ihrer Finanzdaten besser als gar keine Empfehlungen. Algorithmen können jedoch nicht in vollem Umfang die vererbten Ziele und andere einzigartige Elemente des komplexen, nuancierten Finanzlebens von UHNWIs berücksichtigen. Ihre Kunden kennen den Wert menschlicher Erkenntnisse und können sich diese leisten. Untersuchungen haben immer wieder gezeigt, sogar bis ins Jahr 2018 zurückdass Automatisierungstechnologien wie künstliche Intelligenz den größten Nutzen bringen, wenn sie mit menschlicher Aufsicht kombiniert werden. 2023 wurde in einer akademischen Untersuchung festgestellt, dass der größte Vorteil der Automatisierung darin besteht, dass sie Menschen von banalen Aufgaben befreit und Zeit für mehr Kreativität schafft.
Fortschrittliche Lösungen für die Vermögensberichterstattung helfen Ihnen, diese Erkenntnisse umzusetzen. Sie können automatisch Daten aus den breit gefächerten Portfolios Ihrer Kunden mit bankfähigen und nicht bankfähigen Vermögenswerten zusammenführen, sie analysieren und die Ergebnisse in übersichtlichen, intuitiven Dashboards visualisieren. Die Kunden können diese Informationen leicht selbst interpretieren und jederzeit und überall über das Internet oder eine mobile App darauf zugreifen. Darüber hinaus können anpassbare Warnmeldungen zu Marktbewegungen, Kontoständen und mehr konfiguriert werden, um strategische Folgemaßnahmen mit Ihnen über eine sichere, zentrale Nachrichtenübermittlung über die Plattform einzuleiten.
Verbessern Sie Ihr digitales Kundenerlebnis mit einer digitalen Wealth-Plattform
Im Großen und Ganzen verfolgen die Nutzer von WaaS-Plattformen für vermögende Privatkunden und Ihre UHNWI-Kunden ähnliche Ziele, wenn es um die Nutzung von Vermögenstechnologie geht: Sie wollen einen Überblick über ihr Portfolio erhalten und individuell beraten werden. Der Hauptunterschied liegt in der Komplexität der Ziele. UHNWI haben vielfältigere Portfolios zu verwalten und haben einzigartige Bedürfnisse, die Algorithmen allein nicht erfüllen können.
Erfolgreiche WaaS-Plattformen für den Massenmarkt haben bewährte Strategien entwickelt, um überlegene Technologie-UX zu liefern, die kleineren Anlegern hilft, relativ weniger anspruchsvolle finanzielle Ziele zu erreichen. Bei Ihrem Geschäftsmodell geht es um mehr als nur UX, sondern Erwarten Sie nicht, dass sich finanzielle Schwergewichte mit einer UX zufrieden geben, die nicht dem entspricht, was Leichtgewichten zur Verfügung steht.
Nutzen Sie die UX-Erfahrungen aus der Welt der WaaS für den Massenmarkt, um Ihre digitale Strategie für die Befähigung zu entwickeln:
- Ihre Kunden ihr Vermögen zu verstehen und
- selbst um maßgeschneiderte Empfehlungen zu geben, die das Vermögenswachstum fördern.
Mit einer fortschrittlichen digitalen Vermögensplattform können Sie sich schnell die digitalen Fähigkeiten aneignen, die Sie brauchen, um in der Welt der hybriden Beratung erfolgreich zu sein.
