Tabellenkalkulationen werden seit Jahren zum Erfassen, Verfolgen und Abstimmen von Daten verwendet - es liegt also auf der Hand, dass sie der perfekte Ausgangspunkt für die Vermögensverwaltung sind. Fast jeder hat bereits Microsoft Office installiert, so dass keine zusätzlichen Investitionen erforderlich sind. Und für Power-User gibt es keine Lernkurve: Sie müssen nur die Zahlen eingeben und herausfinden, wie Sie die Informationen aufbereiten wollen. Warum sollten Sie also eine spezielle Vermögensverwaltungsplattform benötigen?
Die Antwort ist einfach: Komplexität. Je mehr Anlagen Sie haben, desto komplexer ist die Verwaltung Ihres Geldes. Eine Master-Tabelle auf dem neuesten Stand zu halten, wird immer zeitaufwändiger, und wie bei jeder anderen manuellen Dateneingabe steigt das Fehlerrisiko, je mehr Daten eingegeben werden müssen. Und dabei ist die Volatilität der Märkte noch gar nicht berücksichtigt, die die Aktualisierung Ihrer Tabelle zusätzlich erschwert.
Vorteile von Wealth-Management-Plattformen
- Genauigkeit der Daten: Bei Vermögensverwaltungsplattformen muss man sich keine Gedanken mehr über das Überschreiben von Daten oder deren Beschädigung machen. Die Daten werden sicher verwaltet, Bank- und Marktdaten werden automatisch eingepflegt, und Formeln werden vom System berechnet.
- Daten in Echtzeit: Vermögensverwaltungsplattformen liefern Echtzeitdaten zu Ihren Anlagen, so dass Sie jederzeit sehen können, wie sich Ihr Portfolio entwickelt. Dies kann ein großer Vorteil für die Cash-Prognose und das Liquiditätsmanagement sein, insbesondere in volatilen Märkten.
- Dynamische Visualisierungen: Vermögensverwaltungsplattformen bieten dynamische Visualisierungen Ihres Portfolios, die es Ihnen erleichtern, Ihre Anlagen zu verstehen und fundierte Entscheidungen zu treffen. Kreuzen Sie einfach ein Feld an, um Vergleichsdiagramme zu sehen.
- Zielverfolgung: Mit Hilfe von Vermögensverwaltungsplattformen können Sie Ihre finanziellen Ziele und Ihre Fortschritte auf dem Weg zu diesen Zielen visuell verfolgen. Dies kann ein wertvolles Instrument sein, um motiviert und auf Kurs zu bleiben.
- Integration mit anderen Tools: Vermögensverwaltungsplattformen können mit Banken und anderen Finanzinstrumenten integriert werden. Diese automatisierten Feeds können Ihre Arbeitsabläufe rationalisieren und die Verwaltung Ihrer Finanzen erleichtern.
Nachteile von Wealth Management Plattformen
Sie sind sich nicht sicher, ob eine Vermögensverwaltungsplattform das Richtige für Sie ist? Hier sind die häufigsten Einwände:
- Kosten: Vermögensverwaltungsplattformen erfordern eine höhere finanzielle Investition als die einfache Verwendung von Excel. Wenn man jedoch Zeit und Geld gegeneinander abwägt, können die Effizienzgewinne, die sich aus der Nutzung der Plattform ergeben, die Kosten durchaus aufwiegen - und in einigen Fällen durch die Fähigkeit, komplexere Datensätze zu analysieren, finanzielle Einsparungen erzielen.
- Komplexität: Vermögensverwaltungsplattformen können für Personen, die mit Finanzplanungssoftware nicht vertraut sind, komplex erscheinen. In Wirklichkeit reduzieren sie letztlich die Komplexität.
- Sicherheitsbedenken: Einige Anleger machen sich vielleicht Sorgen über die Sicherheit ihrer Daten auf einer Vermögensverwaltungsplattform. Allerdings sind die Daten in einer Plattform, die mit Bankdaten gespeist wird, wahrscheinlich sicherer als in einer einzelnen Excel-Tabelle, die durch eine falsche Formel oder eine falsch eingegebene Zahl leicht aus dem Gleichgewicht gebracht werden könnte, ganz zu schweigen von Überschreiben, Löschen oder Beschädigung.
Vermögensverwaltungsplattformen vs. Excel
Excel mag zwar ein Begriff sein, aber es bietet nicht die gleichen Funktionen für die Vermögensverwaltung wie eine speziell entwickelte Plattform. Eine dynamische Echtzeit-Vermögensverwaltungsplattform kann eine Reihe von Vorteilen gegenüber Tabellenkalkulationen bieten.
In der Regel sind Vermögensverwaltungsplattformen speziell darauf ausgerichtet, die von Privatpersonen, Vermögensverwaltern, Family Offices, Finanzinstituten und Finanzberatern benötigten Merkmale und Funktionen anzubieten.
Zu diesen Merkmalen und Funktionalitäten können gehören:
- Historische Daten: Durch das Speichern und Verfolgen historischer Daten können Sie leicht zwei oder drei Jahre zurückblicken, um Muster zu erkennen oder einfach vergangene Aktionen zu sehen.
- Kontrollierter Zugang: Verschiedene Arten von Daten können für bestimmte Benutzer freigegeben werden. Denken Sie an rollenbasierte Zugriffskontrollen: Vielleicht möchten Sie, dass Ihr Ehepartner Zugriff auf Ihr gesamtes Portfolio hat, Ihre Tochter auf einen Teil Ihres Portfolios und Ihr Sohn auf eine andere Gruppe von Anlagekonten. Kein Problem - jede Person sieht nur das, was Sie ihr zeigen wollen. Sie können fast immer eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) oder manchmal sogar eine Drei-Faktor-Authentifizierung für eine zusätzliche Sicherheitsebene einrichten.
- Protokollierung: Im Laufe der Zeit wird es immer schwieriger, sich genau daran zu erinnern, warum Sie eine bestimmte Anlageentscheidung getroffen haben. Mit einer fortschrittlichen Vermögensverwaltungsplattform können Sie Ihrer Akte Dokumente, Notizen und E-Mails als Rechtfertigungserinnerungen beifügen.
- Prognosen für die Dividende: Automatisierte Prognosefunktionen sind häufig verfügbar, um eine bessere Übersicht über bevorstehende Dividendenzahlungen für Wertpapierbestände zu erhalten. Dividendenzahlungen werden automatisch für alle Bestände vorhergesagt, und die automatische Nachverfolgung macht es den Anlegern leicht, sicherzustellen, dass alle geplanten Cashflows in ihren Prognosen enthalten sind.
Wenn Sie übermäßig viel Zeit damit verbringen, die Performance Ihres Finanzportfolios manuell zu überwachen, ist es an der Zeit, eine Vermögensverwaltungsplattform in Betracht zu ziehen. Je länger Sie warten, desto größer wird die Komplexität - und desto schwieriger wird es, schnell zu wechseln, wenn Sie die zusätzliche Flexibilität und Funktionalität benötigen.
