Das alte Spielbuch gilt nicht mehr
Die traditionelle Vermögensverlagerung folgte einem einfachen Muster. Sie zogen nach Genf, also verlagerten Sie Ihr Vermögen nach Genf. Sie hatten Ihren Wohnsitz in Monaco, also konsolidierten Sie Ihre Bankbeziehungen dorthin. Die Geographie bestimmte die Verwahrung. Ihr Vermögen lebte dort, wo Sie lebten.
Dieses Modell ist zusammengebrochen. Die mobilen UHNWIs von heute verlagern nicht ihr gesamtes Vermögen - sie schichten die Zuständigkeiten über die bestehenden Vereinbarungen. Eine Person, die aus Gründen der Steuereffizienz ihren Wohnsitz nach Dubai verlegt, könnte beispielsweise ihre Schweizer Bankbeziehungen beibehalten, ein Londoner Immobilienportfolio behalten und weiterhin US-Aktien über New Yorker Berater verwalten. Er ersetzt seinen geografischen Fußabdruck nicht. Er erweitert sie nur.
Warum? Weil jahrzehntelange Sorgerechtsbeziehungen ein über lange Zeit gewachsenes Vertrauen darstellen. Weil bestimmte Gerichtsbarkeiten besondere Vorteile bieten, die es anderswo nicht gibt. Weil Nachlassplanungsvehikel nicht einfach eingepackt und verlegt werden können. Weil Immobilien per Definition an Ort und Stelle bleiben. Weil spezialisierte Vermögensverwalter nicht einfach umziehen, nur weil ein Kunde dies tut.
Wenn sich die Komplexität vervielfacht
Diese Überlagerung von Rechtsordnungen führt zu einer zunehmenden Komplexität. Jede neue Rechtsordnung bringt ihre eigenen Berichterstattungsstandards, rechtlichen Rahmenbedingungen, Währungsüberlegungen und Kommunikationsprotokolle mit sich. Noch kritischer ist, dass oft neue Spezialisten hinzugezogen werden, die sich mit den bereits vorhandenen abstimmen müssen.
Ihr Reichtum, unsere Priorität: Altoo's Konsolidierungskraft, sicheres Dokumentenmanagement und nahtlose Teilhabe an Interessengruppen für vermögende Privatpersonen. Vorschau Plattform.
Betrachten Sie die Daten: Der World Wealth Report 2024 von Capgemini ergab, dass UHNWIs ihre Vermögensverwaltungsbeziehungen von durchschnittlich drei im Jahr 2020 auf sieben im Jahr 2023 erhöht haben. Sieben verschiedene Institutionen, möglicherweise in sieben verschiedenen Rechtsordnungen, die alle nach ihrem eigenen Zeitplan und nach ihren eigenen internen Standards arbeiten.
Der Besitzer eines verteilten Vermögens jongliert nun möglicherweise mit vierteljährlichen Berichten aus der Schweiz, monatlichen Immobilien-Updates aus London, Echtzeit-Handelsmitteilungen aus New York und jährlichen Bewertungen aus Dubai. All diese Informationen treffen zu unterschiedlichen Zeiten und in unterschiedlichen Formaten ein, was einen Abgleich erfordert, um die Gesamtposition, die Gesamtleistung und das Gesamtrisiko zu verstehen.
Und auf der persönlichen Ebene wird es zu einer logistischen Übung, wenn Sie Ihren Schweizer Privatbankier, Ihren Steuerexperten in Dubai, Ihren Londoner Anwalt und Ihren US-Nachlassplaner auf eine einzige strategische Entscheidung ansetzen müssen, die sich über Zeitzonen und Kommunikationskanäle erstreckt. Informationssilos entstehen nicht absichtlich, sondern zwangsläufig, da jeder Berater in seiner eigenen institutionellen und juristischen Blase arbeitet.
Die Infrastrukturlücke
Die traditionelle Vermögensverwaltungsinfrastruktur wurde für eine Welt geschaffen, in der Nähe eine Rolle spielte. Kunde, Banker und Vermögenswerte befanden sich am selben Ort. Vierteljährliche Besprechungen fanden persönlich statt. Die Dokumente befanden sich in den Aktenschränken der Privatbank oder der Anwaltskanzlei. Die Kommunikation erfolgte über etablierte lokale Kanäle.
Diese Infrastruktur bricht zusammen, wenn der Kunde umzieht, nicht aber das Vermögen. Wie behalten Sie in Echtzeit den Überblick über Positionen, die auf mehreren Kontinenten gehalten werden? Wie stellen Sie sicher, dass Ihr in Dubai ansässiger Berater Ihre schweizerischen Verwahrungsvereinbarungen versteht? Wie können Sie auf wichtige Dokumente zugreifen, wenn diese in drei verschiedenen Ländern mit drei unterschiedlichen Rechtsrahmen aufbewahrt werden?
Nicht mit manuellen Arbeitsabläufen und Tabellenkalkulationen. Sie können nicht mit den Echtzeit-Marktbewegungen in globalen Portfolios Schritt halten. E-Mail-Ketten bieten keine sichere, überprüfbare Kommunikation zwischen verteilten Beraterteams.
Technologie als Bindegewebe
Die mobile UHNWI-Realität erfordert eine speziell entwickelte Infrastruktur, die von Grund auf für die geografische Verteilung ausgelegt ist. Wenn Vermögenswerte, Berater und Auftraggeber über mehrere Länder verteilt sind, wird eine konsolidierte Sichtbarkeit von einem "Nice-to-have" zu einer betrieblichen Notwendigkeit. Betrachten Sie es als Bindegewebe, das es dem verteilten Vermögen ermöglicht, als kohärentes Ganzes zu funktionieren.
Die richtige Infrastruktur ermöglicht Echtzeittransparenz über alle Bestände, unabhängig davon, wo sie sich befinden, sichere Kommunikationskanäle, die über Gerichtsbarkeiten und Zeitzonen hinweg funktionieren, und konsolidierte Analysen, die mehrere Währungen und Vermögensarten berücksichtigen.
Die Altoo Wealth Platform adressiert diese verteilte Realität durch automatisierte Aggregation von Daten über bankfähiges und nicht-bankfähiges Vermögen aus verschiedenen Quellen, automatisierte Analysen, die Einblicke in komplexe, multijurisdiktionale Portfolios liefern, und intelligente Warnmeldungen, die Abweichungen, Veränderungen und Chancen über alle Bestände hinweg unabhängig vom Verwahrungsort überwachen.
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