Wenn Diversifizierung auf Fragmentierung trifft
Ihr Vermögen ist wahrscheinlich komplexer als noch vor einem Jahrzehnt. Ein diversifiziertes Portfolio ist ein Markenzeichen einer guten Vermögensverwaltung.
Statistiken zufolge ist auch Ihr Ansatz zur Vermögensverwaltung komplexer. Nach Angaben der Capgemini 2024 World Wealth ReportIm Durchschnitt haben UHNWIs die Zahl ihrer Vermögensverwalter von drei im Jahr 2020 auf sieben im Jahr 2023 erhöht - ein Sprung von 133%.
Alle Informationen, die mit Ihren Beteiligungen verbunden sind, sind dort verfügbar. Ihr Schweizer Bankier weiß über Ihre Schweizer Beteiligungen Bescheid. Ihr Londoner Anwalt weiß über Ihre britischen Immobilienstrukturen Bescheid. Ihr US-Vermögensberater weiß über Ihre amerikanischen Anlagen Bescheid.
Aber haben Sie und Ihre Stakeholder den konsolidierten Überblick, den eine angemessene Planung erfordert? Können Sie jedes Unternehmen auflisten, das Ihre Vermögenswerte hält? Jede Verwahrstelle? Jede wirtschaftliche Eigentumsstruktur?
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Ist dies nicht der Fall, wird die Festlegung Ihrer Ausgangssituation zu einem eigenen Projekt, bevor die Planung vor dem Umzug überhaupt beginnen kann. Die Phase vor dem Umzug kann sich über Wochen bis Monate erstrecken. Und während dieser Zeit bewegen sich die Märkte, ändern sich die Richtlinien und schließen sich Möglichkeiten. Der Preis ist nicht nur die Zeit, sondern auch die strategischen Optionen, die Sie verlieren, während Sie die grundlegenden Fakten zusammenstellen.
Was der Prozess der Vermögensinventarisierung zutage fördern kann
Die erzwungene Untersuchung vor dem Umzug kann Dinge zu Tage fördern, über die die meisten UHNWIs seit Jahren nicht mehr nachgedacht haben. Das Anlagekonto, das bei einem früheren Berater eröffnet wurde und über das noch immer vierteljährliche Auszüge erstellt werden - wie hoch ist sein aktueller Wert, und wem gehört es tatsächlich? Die vor einem Jahrzehnt zu Nachlassplanungszwecken eingerichtete Vermögensstruktur - wer sind die aktuellen Treuhänder, und wo sind diese Dokumente? Versicherungspolicen, die in verschiedenen Ländern abgeschlossen wurden und deren Begünstigte möglicherweise nicht Ihrer aktuellen Familiensituation entsprechen.
Solche Fragen sind das natürliche Ergebnis eines Vermögens, das sich über Jahrzehnte entwickelt hat. Berater wechseln. Strategien ändern sich. Strukturen, die seinerzeit sinnvoll waren, bleiben bestehen, verschwinden allmählich aus dem Blickfeld und existieren im Hintergrund weiter. Alles schien mehr oder weniger unter Kontrolle zu sein - bis die Umzugsplanung zeigte, dass dem nicht so war.
Plötzlich ist das Gesamtbild wichtig. Welche Unternehmen gibt es in welchen Rechtsordnungen? Wie sehen die wirtschaftlichen Eigentumsverhältnisse aus? Wie sieht es mit den Meldepflichten aus? Was Sie während dieses Prozesses entdecken, beeinflusst Ihre Planungsoptionen oft stärker, als Sie erwarten: Eine vergessene Struktur könnte eine Chance darstellen, oder eine unklare Eigentümerkette könnte eine Lösung erfordern, bevor Sie fortfahren können.
Warum die Zeit vor dem Umzug die Stunde der Wahrheit ist
Henley & Partners' 2025 Private Wealth Migration Report Projekte 142.000 Millionäre werden bis zum Ende dieses Jahres ihren Wohnsitz ins Ausland verlegt haben, womit die globale Mobilität der Wohlhabenden weiter zunimmt.
Eine gute Umzugsplanung beginnt nicht mit der Frage "Wohin soll ich umziehen?". Sie beginnt mit der Frage "Warum sollte ich umziehen?" Um diese Frage effektiv zu beantworten, müssen Sie genau wissen, welche Vermögenswerte Sie haben und wo sie sich befinden, bevor Sie überlegen, wie ein Umzug deren Leistung optimieren kann.
Diese Abfolge ist wichtig. Ein Umzug in die VAE mit einer bestimmten Anlagenkonfiguration könnte einfach sein. Bei einer anderen Konfiguration könnte dies unbeabsichtigte steuerliche Konsequenzen nach sich ziehen oder eine monatelange Umstrukturierung erfordern. Entscheidungen, die in der Planungsphase getroffen werden, haben dauerhafte Auswirkungen.
Persönliche Beratung ist für solch wichtige Vermögensentscheidungen unerlässlich, und laut der Capgemini-Studie wissen Sie das auch: 46% der vermögenden Anleger planen, in den nächsten 12-24 Monaten den Vermögensverwaltungsanbieter zu wechseln, wobei 65% ihre Besorgnis über den Mangel an persönlicher Beratung zum Ausdruck bringen. Sie sollten aber auch wissen, dass Ihre Berater keine wirklich umfassende Beratung bieten können, wenn sie nur einen Teil Ihres Gesamtvermögens überblicken.
Infrastruktur für Klarheit vor und nach dem Umzug
Ausgefeilte Aggregations-Tools können Daten von mehreren Verwahrern konsolidieren und so die für eine effektive Planung erforderliche Basisansicht liefern. Wenn Sie alles an einem Ort sehen können - Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Unternehmen, Dokumentation -, verlagert sich das Planungsgespräch von "Lass mich diese Informationen sammeln" zu "Das sollten wir berücksichtigen".
Diese Infrastruktur ist besonders wertvoll, wenn Sie mehrere Beratungsprozesse koordinieren müssen. Ihr Steuerberater, Ihr Nachlassplaner, Ihr Einwanderungsspezialist und Ihre Vermögensverwalter benötigen alle Zugang zu genauen, aktuellen Informationen über Ihre Bestände. Speziell entwickelte Plattformen können diese gemeinsame Sichtbarkeit bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung angemessener Zugriffskontrollen bieten und so sicherstellen, dass alle auf der gleichen Grundlage arbeiten.
Die Altoo Wealth Platform bietet Ihnen und Ihrem Team diese Infrastruktur. Sie bietet eine visuelle Konsolidierung von bankfähigen und nicht-bankfähigen Vermögenswerten über verschiedene Länder hinweg, leicht verständliche Übersichten über Ihre Holdingstrukturen und eine sichere Dokumentenspeicherung, die mit bestimmten Vermögenswerten verknüpft ist - wobei die Daten aller Institutionen, mit denen Sie zusammenarbeiten, automatisch für einen automatisierten Abgleich einfließen. Damit kann Ihre Planung vor dem Umzug mit einem vollständigen, genauen Bild beginnen, statt mit einer monatelangen Recherche.
Setzen Sie sich mit uns in Verbindung, um zu erfahren, wie Altoo Ihnen dabei helfen kann, vor Ihrem nächsten Umzug umfassende Transparenz zu schaffen und die Planungsphase von einer archäologischen Ausgrabung in eine strategische Übung zu verwandeln.
