Laut dem Campden Wealth und RBC's 2024 North America Family Office Report, 80% der Family Offices sind der Ansicht, dass sie den Vermögenstransfer zwischen den Generationen effektiv gestalten. Doch nur 53% hatten einen formellen Nachfolgeplan. Nur 30% dieser Pläne waren dokumentiert. Rechnen Sie nach: Etwa 16% der Family Offices hatten einen schriftlichen Nachfolgeplan.
Deloitte fand heraus, dass 41% der Single Family Offices den Generationswechsel vor 2034 anpacken werden. Genau der gleiche Prozentsatz hatte keinen Nachfolgeplan aufgestellt. Dieses Muster gilt auch für die Inhaber von Familienunternehmen, deren Vermögen viele Family Offices verwalten. Separate Deloitte-Studie ergab, dass 85% der Führungskräfte von Familienunternehmen der Meinung sind, dass die Nachfolgeplanung für den CEO für den langfristigen Erfolg entscheidend ist, aber nur 57% haben einen Plan aufgestellt. Weniger als ein Viertel hat einen solchen Plan aktiv umgesetzt.
Es gibt Hinweise darauf, dass eine Lücke im Vertrauen und in der Kompetenz besteht, die dringend geschlossen werden muss. Die Ausarbeitung eines Plans ist der offensichtliche Ansatzpunkt. UBS und Agreus's 2026 Family Enterprise Governance Report ergab, dass Familien mit Nachfolgeplänen ihre nächste Generation mit fast viermal höherer Wahrscheinlichkeit auf die Vermögensverwaltung vorbereitet sehen.
Die nächste Frage ist jedoch, was “vorbereitet” in der Praxis bedeutet.
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Dokumentation ist notwendig, aber nicht ausreichend
Informelle oder mündliche Nachfolgevereinbarungen machen 70% der existierenden Pläne aus, so die Untersuchung von Campden Wealth. Mündliche Vereinbarungen überleben den Tod der Person, die sie getroffen hat, mit geringerer Wahrscheinlichkeit. Sie berücksichtigen nicht die sich ändernden steuerlichen Rahmenbedingungen, neue Familienmitglieder oder Vermögenswerte, die nach dem ursprünglichen Gespräch erworben wurden. Sie können nicht geprüft, aktualisiert oder an einen Berater weitergegeben werden, der Jahre später zum Family Office stößt.
Der schriftliche Plan, sofern vorhanden, ist oft statisch. Er wird einmal erstellt, zu den Akten gelegt und nur dann wieder aufgegriffen, wenn ein Berater oder ein Lebensereignis ihn dazu auffordert. Bewusstsein ohne Handeln bedeutet, dass ein Plan eher zu einer symbolischen Geste als zu einem funktionierenden Rahmen wird.
Für Familien mit Vermögenswerten, die über mehrere Verwahrstellen, Private-Equity-Engagements, Immobilienbesitz und einen Familientrust verteilt sind, kann ein statisches Dokument die Last nicht tragen. Das Vermögen ist zu komplex und zu dynamisch. Was die Erben neben dem Dokument benötigen, ist ein aktueller Überblick über das Portfolio: aktuelle Zuweisungen, historische Performance und die Gründe für wichtige Entscheidungen. Ohne diesen Kontext ist das Erben des Vermögens wie das Erben eines Puzzles, bei dem die Hälfte der Teile fehlt.
Das Problem der Ausgrenzung
Die Dokumentationslücke ist gravierend. Das Problem der Ausgrenzung der Generationen ist noch schlimmer. Laut UBS-Bericht "Global Family Office 2025, Nur 26% der Family Offices konsultieren die nächste Generation von Anfang an über die Nachfolgeplanung. Drei Viertel der Erben werden um sie herum geplant, anstatt mit ihnen zu planen.
Erben, die das Portfolio nie zu Gesicht bekommen haben, haben keinen Anhaltspunkt für die darin enthaltenen Entscheidungen. Sie wissen nicht, warum eine bestimmte Depotbank gewählt wurde, warum bestimmte Anlageklassen über- oder untergewichtet sind oder welche Anlagephilosophie die Familie über Jahrzehnte verfolgt hat. Wenn sie schließlich die Leitung übernehmen, treffen sie Entscheidungen ohne das institutionelle Gedächtnis, das die derzeitige Form des Vermögens bestimmt hat. Das ist kein Problem der Vorbereitung. Es ist ein Informationsproblem.
Der Campden Wealth und AlTi Tiedemann Family Office Operational Excellence Report 2025 stellte fest, dass die Ausbildung der nächsten Generation die am schlechtesten bewertete Funktion in allen 15 untersuchten Dienstleistungsbereichen ist. Nur 29% der Familienmitglieder gaben an, zufrieden zu sein. Fast die Hälfte aller Family Offices (45%) ist der Meinung, dass ihre nächste Generation nicht ausreichend auf das vorbereitet ist, was vor ihr liegt. Die Unzufriedenheit hat nicht in erster Linie mit der formalen Finanzbildung zu tun. Erben auf diesem Vermögensniveau haben Zugang zu diesem Wissen. Die Lücke ist kontextbezogen: das Verständnis des spezifischen Vermögens, seiner Geschichte, seiner Logik, seiner Schwachstellen. Allgemeine Finanzbildungsprogramme können dies nicht leisten. Nur ein strukturierter Zugang zum tatsächlichen Portfolio kann dies leisten.
Der Imperativ der Sichtbarkeit
Richtig durchgeführte Nachfolgeplanung ist nicht in erster Linie eine rechtliche oder strukturelle Aufgabe. Sie ist ein Wissenstransfer.
Was Testamente, Trusts und Verfassungsdokumente aktiviert - was einen Nachfolgeplan zu mehr als einem administrativen Artefakt macht - ist die Sichtbarkeit von Informationen: Erben, die das Vermögen, das sie verwalten sollen, sehen können, die die Entscheidungen verstehen, die in seine aktuelle Form eingebettet sind, und sich sinnvoll an der Verwaltung beteiligen, bevor sie dafür verantwortlich sind.
Sichtbarkeit muss nicht auf einmal kommen. Eine schrittweise Offenlegung, die mit konsolidierten Portfolioübersichten beginnt und auf die Transaktionshistorie und Governance-Dokumente ausgeweitet wird, schafft ein kontextbezogenes Wissen, das kein Klassenzimmer replizieren kann. Das Ziel besteht nicht darin, die Kontrolle abzugeben. Vielmehr soll sichergestellt werden, dass der Erbe nicht zum ersten Mal im Cockpit sitzt, wenn die Übergabe erfolgt.
Institutionen dokumentieren Investitionsgrundsätze, die Geschichte der Unternehmensführung und die Portfolioperformance, gerade weil Übergänge nie davon abhängen sollten, dass das institutionelle Gedächtnis zur Tür hinausgeht. Vermögende Familien, die diese Disziplin bereits vor dem Übergang aufbauen, anstatt sie während des Übergangs krampfhaft zu etablieren, werden am ehesten sowohl das Vermögen als auch das dahinter stehende Wissen bewahren.
Kurz zusammenfasst
Ein vorbereiteter Erbe ist jemand, der sich vor der Übergabe substanziell mit Fragen zu Allokation, Leistung und Risiko auseinandersetzen kann. Jemand, der die Liquiditätslage versteht, der weiß, welche Engagements sich kritischen Entscheidungszeiträumen nähern, und der in der Lage ist, ein Gespräch über die Unternehmensführung zu führen, das sich auf das tatsächliche Portfolio und nicht auf eine Zusammenfassung desselben stützt. Dieses Maß an Bereitschaft ergibt sich nicht aus einem Dokument, das in einer Schublade liegt. Es ist das Ergebnis eines jahrelangen strukturierten, schrittweisen Zugangs zum Vermögen selbst. Die Familien, die die Nachfolge richtig angehen, behandeln sie wie ein Bildungsprogramm, bei dem das eigentliche Portfolio den Lehrplan darstellt.
Dieser institutionelle Standard ist nun auch für Privatvermögen erreichbar. Die Altoo Wealth Platform bietet eine konsolidierte Übersicht über Depotbanken, Anlageklassen und Rechtsordnungen mit rollenbasiertem Zugang, der schrittweise erweitert werden kann, wenn die nächste Generation von Mitgliedern ihre Bereitschaft entwickelt. Die Plattform konsolidiert die Bestände von mehr als 3.500 Institutionen und mehr als 40 Arten von Vermögenswerten, bankfähig und nicht bankfähig, in einer einzigen, in der Schweiz gehosteten Ansicht mit anpassbaren Zugriffsberechtigungen, die es den Familien ermöglichen, die Erben im richtigen Tempo und mit dem richtigen Detailgrad einzubinden. Die Nachfolge wird so zu einem Prozess des bewussten, strukturierten Wissenstransfers und nicht zu einem Ereignis, das die Erben unvorbereitet trifft.
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