Der größte generationenübergreifende Vermögenstransfer der Geschichte ist im Gange. Laut Cerulli Assoziierte Unternehmen, werden bis 2048 schätzungsweise $124 Billionen den Besitzer wechseln. Trotz der weithin bekannten Risiken der generationenübergreifenden Vermögensverteilung - dem Phänomen “hemdsärmelig zu hemdsärmelig in drei Generationen” - Global Family Office Report 2025 von UBS wies darauf hin, dass die Nachfolgeplanung für Family Offices weltweit der “schwierigste Bereich” ist.
Jetzt kommt noch eine weitere Ebene hinzu: eine nie dagewesene Wohlstandsmobilität. Henley & Partner geht davon aus, dass im Jahr 2025 142.000 Millionäre ihren Wohnsitz ins Ausland verlegt haben werden - die höchste jemals verzeichnete Zahl. HSBCs Global Entrepreneurial Wealth Report 2025 stellte fest, dass 56% der Unternehmer in mehreren Ländern leben, wobei 57% neue Wohnsitze in Betracht ziehen. Ein typisches Szenario: ein Vermögen, das über Trusts in Dubai, Private Equity in Singapur, Banken in London und Hedgefonds in New York strukturiert ist... und Erben, die über ganz unterschiedliche Rechtsordnungen verstreut sind.
Diese konvergierenden Kräfte - der größte Vermögenstransfer in der Geschichte trifft auf eine noch nie dagewesene Mobilität - führen zu einer Krise der Komplexität. Die natürliche Reaktion besteht darin, mehr Berater, mehr Standorte und mehr Systeme einzusetzen. Doch Familien, die bei der Nachfolge in mehreren Ländern erfolgreich sind, vereinfachen durch Konsolidierung. Sie erkennen, dass bei komplexen Problemen zuerst die Grundlagen stimmen müssen. Vor der Ausbildung, vor der Strategie und vor der schrittweisen Übertragung von Befugnissen steht ein grundlegender Schritt: eine einheitliche Sichtbarkeit über alle Gerichtsbarkeiten hinweg.
Sichtbarkeit vor Bildung
Bei der Vermögensbildung können keine Schritte übersprungen werden:
Ihr Reichtum, unsere Priorität: Altoo's Konsolidierungskraft, sicheres Dokumentenmanagement und nahtlose Teilhabe an Interessengruppen für vermögende Privatpersonen. Vorschau Plattform.
- Schritt 0: SICHTBARKEIT ← Wo viele Familien feststecken
Muss konsolidiert werden: Was existiert? Wo? In welcher Form? Über Länder, Währungen, Verwahrstellen und Vermögensarten hinweg. - Schritt 1: VERSTÄNDNIS ← Kann ohne Stufe 0 nicht erreicht werden
Warum es Strukturen gibt (Steueroptimierung, Rechtsschutz). Wie grenzüberschreitende Rahmenwerke funktionieren. - Schritt 2: VERWALTUNG ← Ohne die Schritte 0-1 kann man nicht unterrichten
Leistungsüberwachung, Allokationsstrategie, Risikomanagement. - Schritt 3: TRANSFER ← Kann ohne die Schritte 0-2 nicht erfolgreich ausgeführt werden
Schrittweise Entscheidungsbefugnis und operative Kontrolle.
Die meisten Familien bleiben bei Stufe 0 stecken. Betrachten Sie ein Portfolio mit mehreren Ländern ohne einheitliche Sichtbarkeit: Die Kontoauszüge der Londoner Banken werden im britischen Steuerjahr (6. April bis 5. April) in GBP erstellt. Private-Equity-Gesellschaften in Singapur legen vierteljährliche Berichte in SGD vor, die nach dem Kalenderjahr abgerechnet werden. Die Auszüge von Dubai Trusts werden jährlich in AED mit islamischer Finanzformatierung erstellt. Schweizer Konten berichten in CHF unter verschiedenen Datenschutzprotokollen. New Yorker Hedge-Fonds legen vierteljährliche Briefe in USD mit unterschiedlichen Leistungskennzahlen vor.
Der Koordinationsalptraum entwickelt sich vorhersehbar. Der Vater in London behält eine mentale konsolidierte Sichtweise bei, die er über Jahrzehnte der Verwaltung dieser Beteiligungen aufgebaut hat. Seine Tochter in Singapur sieht die vierteljährliche Gewinn- und Verlustrechnung und nimmt an, dass dies das gesamte Familienvermögen darstellt. Sein Sohn in Dubai prüft den jährlichen Treuhandbericht und kommt zu einer ganz anderen Zahl. Das Ergebnis: Die Familie kann sich nicht einmal darüber einigen, was vorhanden ist, geschweige denn über die Strategie zu dessen Verwaltung.
Eine manuelle Konsolidierung ist eine schlechte Lösung. Um eine einheitliche Übersicht über alle Systeme hinweg mit Tabellenkalkulationen zu erstellen, muss man sich wochenlang bei mehreren Online-Banking-Systemen anmelden, Daten per Copy-Paste einfügen, einheitliche Berichte erstellen und die Zahlen auswerten. Wenn dieser fehleranfällige Prozess abgeschlossen ist, sind die Daten bereits veraltet. Die Erben sehen vierteljährliche Schnappschüsse und nicht die aktuelle Realität. Sie können nicht aus Marktbewegungen lernen, wenn die Informationen sechs Wochen zu spät eintreffen.
Damit beginnt der Bildungsabbau. Um Kinder auf den Reichtum vorzubereiten, muss man zuerst den Reichtum für die Kinder vorbereiten. Man muss in der Lage sein, ihn ihnen deutlich zu zeigen.
Umfassende Sichtbarkeit für rechtsgebietsübergreifendes Lernen
Die geografische Streuung verstärkt das Problem der Sichtbarkeit in mehrfacher Hinsicht. Es ist nicht nur so, dass sich der Wohlstand über Länder erstreckt. Auch die Familien selbst sind länderübergreifend. Die Eltern können in einem Land wohnen, während die Erben in zwei oder drei anderen Ländern leben. Jeder Erbe agiert in einem anderen Umfeld mit unterschiedlichen Währungen, Steuersystemen, Zeitzonen und Risikotoleranzen.
Eines haben jedoch praktisch alle Erben gemeinsam: Sie bevorzugen aktuelle Informationen. Auch wenn die verschiedenen Interessengruppen die Daten je nach ihren Perspektiven und Prioritäten unterschiedlich interpretieren können, sind diese Interpretationen am aussagekräftigsten, wenn alle von einer einzigen Quelle der Wahrheit ausgehen und nicht von fragmentierten, uneinheitlichen Berichten.
Einheitliche Plattformen ermöglichen, was manuelle Prozesse nicht können. Institutsübergreifende Aggregation in Echtzeit ersetzt wochenlangen manuellen Abgleich. Die automatische Währungsumrechnung eliminiert Berechnungsfehler. Der rollenbasierte Zugriff ermöglicht individuelle Ansichten für verschiedene Familienmitglieder - jeder sieht relevante Informationen, ohne von unnötigen Details überwältigt zu werden. Die Technologie konsolidiert nicht nur Daten, sondern schafft eine gemeinsame Grundlage für fundierte Diskussionen und Entscheidungen.
Die Technologie unterstützt grundlegend andere Lernmodelle. Der traditionelle Ansatz sieht ein jährliches Familientreffen mit einem 100-seitigen Ordner vor, was zu einer Informationsflut führt, die das Interesse verliert. Der moderne Ansatz bietet eine kontinuierliche Auseinandersetzung mit dem Thema und kontextbezogenes Lernen, das zu einem echten Verständnis führt. So kann zum Beispiel ein Marktrückgang zu einem lehrreichen Moment werden: “Warum sind die Bestände in Singapur gesunken?” führt zu einem Echtzeit-Lernen über Währungsrisiken.
Eine wirksame Nachfolge erfordert auch einen anpassbaren Zugang. Wenn man den Erben den vollen Zugang gewährt, entstehen sofort Bedenken hinsichtlich der Verwaltung und sie sind überfordert. Die Gewährung von Null-Zugriff verhindert jegliches Lernen. Die Lösung: eine strukturierte Progression. In Phase 1 kann beispielsweise nur die Performance eingesehen werden, in Phase 2 kommt eine Aufschlüsselung der Zuweisungen hinzu, in Phase 3 wird eine Gebührenanalyse eingeführt, und in Phase 4 werden Schattenentscheidungen getroffen.
Schaffung der Grundlage für die Sichtbarkeit
Wenn sich die Komplexität vervielfacht, werden die Grundlagen nicht weniger, sondern mehr wichtig. Fundamental Nummer eins: einheitliche Portfoliotransparenz.
Technologieplattformen, die sich dieser Herausforderung stellen, erfordern besondere Fähigkeiten. Sie müssen eine länderübergreifende Konsolidierung mit Anschlussmöglichkeiten an mehrere Institutionen weltweit bieten. Sie müssen das manuelle Kopieren und Einfügen durch eine automatische Datenaggregation ersetzen. Sie müssen Währungsumrechnungen sofort und fehlerfrei durchführen. Sie müssen durch anpassbare Zugangskontrollen schrittweise Bildungswege ermöglichen. Sie müssen über mobilfreundliche Schnittstellen verfügen, über die jüngere Familienmitglieder ganz natürlich arbeiten können.
Die Altoo Wealth Platform erfüllt die Voraussetzung der Transparenz direkt. Sie konsolidiert die Bestände von Tausenden von Institutionen und Dutzenden von Vermögensarten in einheitlichen, nahezu in Echtzeit verfügbaren Ansichten, die von jeder Rechtsordnung aus zugänglich sind. Durch den anpassbaren Zugang wird die Nachfolgeplanung über mehrere Länder hinweg von unmöglich zu strukturiert. Die ausschliesslich in der Schweiz gehostete Infrastruktur bietet die Neutralität und Sicherheit, die grenzüberschreitende Vermögen erfordern.
In einer Zeit, in der Vermögen und Familien Kontinente überspannen, beginnt eine erfolgreiche Übertragung über Generationen und Grenzen hinweg mit einem klaren Blick. Ohne eine konsolidierte Übersicht können selbst die ausgeklügeltsten Nachlassstrukturen und die größten Beratungsteams den Erben kein genaues Bild von dem vermitteln, was sie erben werden. Bildung kann nicht auf Mutmaßungen beruhen, sondern muss auf einem Fundament der Transparenz beruhen. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung, um herauszufinden, wie Altoo Ihnen helfen kann, diese Grundlage für die Vermögensnachfolge Ihrer Familie zu schaffen.
