Aus Sicht der Kunden ist es jedoch eine große Herausforderung für Vermögensverwalter, die auf manuelle Arbeitsabläufe angewiesen sind, gut diversifizierten UHNWIs zu versichern, dass ihre Allokationsstrategien auf Kurs sind.
Diese Strategien können je nach Wachstumszielen und Risikotoleranz viele Formen annehmen. Zum Beispiel:
- Strategische Vermögensallokation beinhaltet die Festlegung eines langfristigen Investitionsplans und die Gestaltung eines Portfolios mit festen Anteilen an bestimmten Anlageklassen.
- Taktische Vermögensallokation ist ein dynamischerer Ansatz, bei dem ein Portfolio angepasst wird, um das Engagement in Anlagetypen zu erhöhen, von denen erwartet wird, dass sie sich kurzfristig gut entwickeln.
- Kern-Satelliten-Zuweisung kombiniert Elemente der beiden oben genannten Ansätze. Strategische, relativ konservative "Kern"-Anlagen werden ausgewählt, um ein stetiges langfristiges Wachstum zu gewährleisten. Gleichzeitig wird ein kleinerer Teil des Portfolios in taktische, risikoreichere "Satelliten"-Anlagen investiert, von denen man annimmt, dass sie sich besser entwickeln als der Markt.
Dennoch haben alle Strategien zur Vermögensdiversifizierung zumindest eines gemeinsam: Hinter jeder steht ein Vermögenseigentümer, der die Gewissheit haben möchte, dass der Plan auch umgesetzt wird.
Die Verwendung von Tabellenkalkulationen, um UHNWIs diese Sicherheit zu geben, ist ein veralteter Ansatz und sehr zeitaufwändig für alle Beteiligten. Die Berichtskennzahlen unterscheiden sich bei den verschiedenen Anlagearten, die bei mehreren Banken und Depotbanken gehalten werden, was die manuelle Erfassung, Analyse und Interpretation von Portfoliodaten zu einer mühsamen Aufgabe macht. In der Regel können Berater, die diesen Ansatz verfolgen, ihren gut diversifizierten UHNWI-Kunden nur ein paar Mal im Jahr und nach mehreren Stunden Aufwand eine Momentaufnahme ihrer gesamten Vermögenszusammensetzung liefern.
Ihr Reichtum, unsere Priorität: Altoo's Konsolidierungskraft, sicheres Dokumentenmanagement und nahtlose Teilhabe an Interessengruppen für vermögende Privatpersonen. Vorschau Plattform.
Theoretisch sollten vierteljährliche Überprüfungen der Allokationsmischungen ausreichen, um UHNWI-Kunden zu versichern, dass ihre Diversifizierungsstrategien stabil sind. In der Praxis möchten die UHNWI-Kunden von heute solche Zusicherungen viel häufiger erhalten - und das mit wenig oder gar keiner Vorwarnung. Ähnlich wie eine globale Mobilfunknetzabdeckung erst dann notwendig ist, wenn sie es ist, ist ein On-Demand-Zugang zu umfassenden und dennoch leicht verständlichen Portfolioaufschlüsselungen erst dann notwendig, wenn er es ist.
Glücklicherweise gibt es technologische Lösungen, die es ermöglichen, diese aktuellen Informationen zur Vermögensaufteilung mit minimalem Aufwand für den Kunden bereitzustellen. Im Folgenden finden Sie einen kurzen Überblick über diese Lösungen und was sie UHNWI-Kunden bieten können.
Hinter den Kulissen: API-Konnektivität und automatisierte Datenverarbeitung
Je mehr Beziehungen zu Banken und anderen Finanzinstitutionen ein UHNWI unterhält, desto länger brauchen seine Berater, um die Daten dieser Institutionen manuell zu konsolidieren. Dabei geht es oft darum, sich in Online-Portale einzuloggen, Auszüge herunterzuladen, Auszugsdaten in Tabellenkalkulationen zu kopieren oder Datenkanäle zu verschiedenen Depotbanken aufzubauen.
Online-Portale sind nicht die einzige Möglichkeit, auf Kundendaten zuzugreifen. Viele Institutionen unterstützen Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), die im Wesentlichen "Rohre" sind, über die UHNWIs die automatische Übertragung von Daten an vertrauenswürdige Dritte genehmigen können.
Bei komplexen Portfolios liegt der Hauptvorteil von APIs darin, dass sie die Konsolidierung von Daten aus verschiedenen Quellen nahezu in Echtzeit an einem einzigen, zentralen Ort ermöglichen.
Im Idealfall handelt es sich bei dieser zentralen Stelle um eine Plattform, die die eingehenden Daten automatisch für die Analyse optimiert, eine breite Palette von anlagespezifischen Analyseprozessen durchführt und die Ergebnisse in intuitiven Dashboards visualisiert. Diese Dashboards können je nach Bedarf so viele oder so wenige Details wie nötig liefern, vom Gesamtportfoliomix bis hin zur Performance der einzelnen Bestände.
Da die Daten kontinuierlich verarbeitet werden, werden alle relevanten Informationen nahezu in Echtzeit aktualisiert. Die Kunden können umgehend über Veränderungen an den Märkten, bei den Allokationen, den Salden, den Vermögenswerten usw. benachrichtigt werden. Wenn eine solche Änderung die Notwendigkeit signalisiert, ein Portfolio im Einklang mit einer Strategie zur Vermögensdiversifizierung neu zu gewichten, wird der Eigentümer des Portfolios innerhalb weniger Minuten informiert.
Zusätzlich zu den Automatisierungsfunktionen verfügt eine hochentwickelte Plattform dieser Art auch über fortschrittliche Funktionen zur Verfolgung und Organisation von Arbeitsabläufen im Zusammenhang mit nicht bankfähigen Vermögenswerten, die im Gesamtvermögen eines UHNWI fast immer vorhanden sind.
Auf den Bildschirmen der Kunden: Diversifizierte Portfolios, jederzeit vereinfacht
Durch die Automatisierung des gesamten Prozesses der Erfassung, Analyse und Visualisierung von Daten zu den verschiedenen Vermögenswerten der Kunden können UHNWI-Berater eine Vielzahl von Einblicken selbst in die komplexesten Vermögen nahezu in Echtzeit bieten.
Welche Arten von Berichterstattungs- und Überwachungsfunktionen können den Kunden durch automatisierte Datenflüsse bei Bedarf zugänglich gemacht werden? Eine umfassende Reihe von Beispielen finden Sie in der Altoo-Wealth-Plattformeine Lösung, die es Vermögenseigentümern und ihren Beratern ermöglicht, die individuelle und aggregierte Performance von Anlagen über mehrere bankfähige Anlageklassen hinweg leicht zu verstehen:
- Aktien: Tracking und Benchmarking für Performance und Gebühren, Transparenz des Gesamtengagements und vieles mehr.
- Privates Eigenkapital: Nachverfolgung von Investitionen, Verpflichtungen und Transaktionen; Fondsperformance seit Auflegung; Performancevergleiche und -messung anhand von Kennzahlen wie IRR, TWR, TVPI, RVPI und DPI.
- Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente: Liquiditätsmanagement und -planung; Vorhersage von Cashflow und Dividende.
- Festverzinsliche Wertpapiere: Verfolgung anstehender Ereignisse; Benachrichtigungen über Verfallsdaten; Verfolgung von Ausgaben; automatische Währungsumrechnungen zum Vergleich von Anleihen, die in verschiedenen Währungen ausgegeben wurden.
Die Plattform hilft Beratern auch, die Erfahrung von UHNWI-Kunden bei der Überwachung, geografischen Filterung und Optimierung internationaler Portfolios von nicht bankfähigen Vermögenswerten wie z.B.:
- Immobilien: Module für die Nachverfolgung von Ausgaben, G&V und Bewertungen für einzelne Immobilien. Sicheres Messaging auf der Plattform erleichtert die Aufgabenzuweisung an Immobilienverwalter.
- Kunstwerke und andere Sammlerstücke: Alle Gegenstände können in einer einzigen Galerie zusammen mit den Bewertungen betrachtet werden.
Für Vermögenspositionen sowohl in bankfähigen als auch in nicht bankfähigen Anlageklassen können alle Arten von Dokumenten sicher gespeichert und angehängt werden. Beispiele hierfür sind Vereinbarungen zur Vermögensaufteilung, Gebührenvereinbarungen, Leistungsberichte, Kaufkontakte und Versicherungspolicen.
Durch die Nutzung von API-Verbindungen zu über 3 500 Finanzinstituten und die Verfügbarkeit rund um die Uhr sowohl über das Internet als auch über eine spezielle mobile App ist die Altoo-Wealth-Plattform macht es Vermögensverwaltern leicht, ihren Kunden visuell, präzise und zeitnah dabei zu helfen, den Überblick über ihr Vermögen zu behalten und die Entwicklung einzelner Vermögenswerte zu verfolgen.
Zusammenfassung
Eine wirksame Vermögensdiversifizierung sollte nicht dazu führen, dass die Kunden wochen- oder monatelang warten müssen, bis sie wissen, dass ihre Allokationsmischung richtig ist. Eine ausgefeilte Technologie kann den Datenfluss automatisieren, so dass umfassende Portfolioeinblicke fast sofort verfügbar sind. Durch die Zusammenarbeit mit einem branchenorientierten Plattformanbieter wie Altoo können Vermögensverwalter diese Technologie schnell nutzen - ohne die erheblichen Vorlaufkosten oder Zeitinvestitionen, die mit der internen Entwicklung von Lösungen verbunden sind.
Dieser Artikel wurde ursprünglich im Client Experience Toolkit 2024 von The Wealth Mosaic veröffentlicht. Prüfen Sie die Medienseite regelmäßig, um sich über unsere Pressearbeit auf dem Laufenden zu halten.
